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1、第10卷第5期(总第77期)Vol.10No.5GeneralNo.77新疆石油教育学院学报JOURNALOFPETROLEUMEDUCATIONALINSTITUTEOFXINJIANG2009年第5期NO.52009中国保险业市场集中度分析许军刘雷敏(陕西师范大学国际商学院陕西西安710062)险监督管理委员会网站上公布的数据[1],以保险公司2005年到2009年原保费收入为依据计算得到我国财产保险业和人寿保险业的行业集中度。表1我国人寿保险业的CRn指数摘要:市场集中度是测量一个行业的市场结构集中程度的指标,用来衡量企业的数目
2、和相对规模的差异,是市场势力的重要量化指标。行业集中度是表示市场集中度最常用的指标,贝恩和植草益根据行业集中度的高低分别将市场分为不同的结构类型。根据两位学者提出的标准,当前我国保险业市场集中度虽有下降,但仍然处于较高水平,高的市场集中度对我国保险业的长期发展不利.文中分析了高集中度的弊端和成因,最后提出了改进的相关建议。关键词:保险业;市场集中度;行业集中度;进入壁垒表2我国财产保险业的CRn指数中图分类号:F842文献标识码:A市场集中度是用来表示在特定产业或市场中,卖者和买者具有怎样的相对的规模结构的指标。市场集中度是反映特定市
3、场的集中程度的指标,它与市场中垄断力量的形成密切相关,正因为如此,市场集中度是反映市场结构的首要因素。产业市场结构是指企业市场关系的特征和形式,从根本上说,市场结构是反映市场竞争和垄断关系的概念。1933年,张伯伦和罗宾逊夫人提出了垄断竞争理论,并根据不同产业的市场垄断与竞争程度将市场结构划分为完全竞争、完全垄断、寡头垄断、垄断竞争四种类型。此后,贝恩、植草益等学者研究了本国不同产业市场的集中度,将不同垄断和竞争程度的市场结构进一步具体化为实用性更强的不同等级的竞争型和寡占型市场结构。贝恩是最早使用产业集中度指标对产业的垄断和竞争程度
4、进行分类研究的学者。他根据产业内前四位和前八位的行业集中度指标,对不同垄断、竞争结合程度的产业的市场结构进行了分类,将市场结构分为寡占Ⅰ型、寡占Ⅱ型、寡占Ⅲ型、寡占Ⅳ型、寡占Ⅴ型和竞争型六种。日本学者植草益通过研究本国1963年的统计资料,对不同的市场结构作出了分类,将市场结构分为极高寡占型、寡占型、低集中竞争型和分散竞争型四种。一、中国保险业行业集中度计算市场集中度的衡量指标通常有行业集中度、洛伦茨曲线、基尼系数、赫芬达尔-赫希曼指数(Herfindahl-hirschmanindex)和熵指数(entropyindex)等。其中行
5、业集中度是最常用,最简单易行的绝对集中度的衡量指标。本文也采用该指标来计算我国保险行业的集中度。行业集中度是指行业内规模最大的前几位企业的有关数值X(可以是产值、产量、销售额、销售量、职工人数、资产总额等)占整个市场或行业的份额。计算公式为:CRn=ρxi/ρxii=1i=1其中,CRn表示产业中规模最大的前n位企业的行业集中度,Xi表示产业中第i位企业的产值、产量、销售额、销售量、职工人数或资本总额等数值,本文拟采用保险公司原保险保费收入的数值来计算。n的取值可以根据计算的需要确定,通常取n=4或n=8。由于中国保险业实行的是财产保
6、险和人寿保险分业经营,同从表中的数据可以看出,我国人寿保险业和财产保险业的行业集中度都呈现出缓慢降低的趋势,同时行业内的企业数量也迅速增长,其中财产保险公司的数量从2005年的38家增加到52家,人寿保险公司的数量从2005年的43家增加到2009年的59家(含外资),使市场集中的程度有所降低。但总体来说,我国保险业的市场集中程度仍处于较高水平。根据贝恩的分类标准,我国人寿保险公司的市场结构属于寡占Ⅱ型,而财产保险公司的市场结构属于寡占Ⅲ型,按照植草益的分法,我国人寿保险公司和财产保险公司的市场结构都属于极高寡占型,说明我国保险业的市
7、场集中度非常高。从理论上讲,市场集中度高,行业的竞争力就强,然而我国保险市场的高集中度并不是有效竞争结果,而是由于政府行为所致,保险产业本身的竞争力并不强,竞争机制发挥的作用有限,整个产业仍不成熟,保险业国际竞争力不强。二、保险业市场集中度过高的不利影响市场的高度集中给我国保险市场长期发展带来了诸多不利影响。首先,市场集中度过高不利于竞争。我国保险业市场集中度高,整个市场就很容易被少数大企业所控制,而大企业在资金,产品知名度和销售渠道方面占有绝对优势,企业对市场价格的影响作用就大,这样大企业一方面可以通过提高价格获得超额垄断利润,另一
8、方面也可以通过降低价格,排挤中小竞争者,使中小企业无法与其竞争,削弱了市场的竞争性。另外大企业的优势地位会使其缺乏创新动力,服务水平难以提高,市场需求难以得到有效满足,不能获得良好的经济效率。第二,对于整个市场风险的分散
