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《中小企业信用担保有限公司小额贷款公司风险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、小额贷款公司风险防范和处置预案小额贷款公司风险防范和控制,化解贷款风险,规范金融市场秩序,提高监管工作的质量和效率,做好风险防范与处置工作,根据《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》(豫政办〔2008〕100号)和《关于印发〈河南省小额贷款公司试点管理暂行办法〉的通知》(豫中小企〔2009〕13号)精神以及有关法律、法规要求,结合我县实际,制定如下预案:一、总体要求1.全县小额贷款公司试点工作在县政府领导下,成立由主管副县长任组长,县企业发展服务局、县财政局、县工商局等相关部门分管领导为成员的小额贷款公
2、司管理工作领导小组(以下简称领导小组),指导各部门做好监督管理和风险防范与处置工作。中小企业、财政、工商等部门要按照各自职责对小额贷款公司进行监督管理。中小企业服务部门要做好小额贷款公司的经营动态监控、风险识别与预警工作,积极引导小额贷款公司为中小企业和“三农”服务;财政部门要做好小额贷款公司的财务监督管理;工商部门要做好小额贷款公司的准入把关,强化年度检验。领导小组是风险防范与化解的第一责任主体,中小企业服务部门在领导小组的指导下开展工作,重点是防范非法集资、违规筹资和协调相关部门处置由借贷纠纷引发的案件纠纷。2.坚持以
3、风险监管为核心的原则,持续识别、监测、评估小额贷款公司的风险,督促小额贷款公司采取有效措施,加强对各类风险的监管,包括策略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、声誉风险、社会风险。采集相关信息并分析处理,持续监测小额贷款公司的风险状况,及时进行风险预警,并采取监管措施。3.中小企业服务部门对小额贷款公司的风险状况,应当及时进行风险预警和提示,采取监管措施,纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为,保障小额贷款公司稳健运行,维护各方面的合法利益,有关情况要及时上报领导小组。同时,领导小组要将有关情况上
4、报市政府和省主管部门。4.县中小企业局必要时可向银监局等相关部门建议依法对小额贷款公司进行现场检查。5.非现场监管工作的内容包括信息收集与核实、风险分析与处理、风险处置与整改、文件归档与管理四个方面。6.中小企业服务部门应当按照有关规定定期整理监管信息,结合现场检查、市场准入、问题处置情况,对小额贷款公司进行风险评级,并报领导小组核定。二、信息收集与核实7.中小企业服务部门应按照持续监管的要求,全面收集小额贷款公司经营和风险状况的动态信息。8.小额贷款公司应执行《金融企业财务准则》(财政部令第42号),按照各级中小企业服务
5、部门的要求及时完整地报送监管需要的数据和非数据信息。资料报送的方式包括:直接报送报告、报表,报送计算机存储介质和进行数据通讯等。中小企业服务部门应根据小额贷款公司的不同情况,确定不同资料的报送方式、报送内容、报送频率和保密要求。9.中小企业服务部门要督促和指导小额贷款公司建立和落实监管信息报送制度,确保监管信息采集渠道的畅通。10.中小企业服务部门要建立重大事项报告制度,及时向领导小组报告重大事项。11.中小企业服务部门监督和督促小额贷款公司对所报送资料实行归口管理或指定负责人员,并对所提供信息的完整性、真实性、准确性和及
6、时性负责。12.中小企业服务部门应当按照领导小组的统一部署,建立、健全小额贷款公司监管信息系统,提高信息采集和分析水平。13.中小企业服务部门在分析与评估小额贷款公司风险和经营状况时,对小额贷款公司可能存在的风险或经营管理中可能存在的问题予以确认和证实。信息核实的方式包括询问、要求提供补充材料、走访被监管机构、约见会谈等。14.中小企业服务部门可以通过电话、函件、传真或电子邮件的形式,要求小额贷款公司相关人员对有关问题进行答复。15.中小企业服务部门可要求小额贷款公司提供补充材料,以及要求小额贷款公司就相关问题做出说明。领
7、导小组必要时可要求小额贷款公司提供经符合资质的会计师事务所、审计师事务所等社会中介机构审计或鉴证的资料。16.中小企业服务部门应关注新闻媒体、独立评级机构等社会监督机构发布的小额贷款公司的相关信息。对可能反映小额贷款公司经营、管理中重大变化事项的信息,应及时予以核实,并采取相应措施。三、风险分析、处置与整改17.中小企业服务部门应按照持续监管的要求,及时对小额贷款公司报送的资料进行监测分析和处理,形成分析报告。18.中小企业服务部门应针对小额贷款公司法人机构的不同情况,各有侧重地进行监管分析。对小额贷款公司法人机构的监管应
8、当重点关注资本充足率、公司治理、资产质量、流动性、财务和内部控制等状况。19.中小企业服务部门应适时将监管分析的结果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方,督促小额贷款公司进行整改和纠正。20.小额贷款公司出现以下情形,中小企业服务部门可以根据需要约见高级管理人员:(1)
