中国pingan的综合经营与风险管理

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1、中国PINGAN的综合经营与风险管理第三章中国PINGAN综合经营发展现状第一节PINGAN综合经营发展战略一、PINGAN未来第三个十年规划PINGAN保险至诞生之日起大胆引进国际化人才，实施“拿来主义”，“建设国际化金融企业”的理念贯穿于PINGAN保险发展的全过程。1997年，PINGAN正式聘请世界一流的咨询顾问公司麦肯锡，对公司的成长策略、组织架构、业务流程等方面展开全方位改革。麦肯锡帮助PINGAN确定了“以产险为基础，寿险为核心，证券信托为两翼”的发展方向，为PINGAN设计了完善的投资架构和工作流程。中国PINGAN董事长马明哲在2006年全国

2、工作会议讲话中提出希望PINGAN保险成为花旗银行、汇丰银行那样的国际公司，而这两个榜样都是综合经营最成功的国际典范。马明哲提到:“谁是PINGAN的参照模式和目标呢?我们来搜索一下全球的金融业，可以把目光集中在市值超过万亿的公司，其中有四家公司是最具代表性的，他们是花旗、美国银行、汇丰与美国国际集团，每一家的年龄都超过100年，都是我们学习的目标和追赶的对象……相比之下，目前，我们的业务结构发展是不平衡的，必须在保持主营业务稳定健康发展的同时，在银行领域取得重大突破，未来5年内，我们会建起以保险和银行为业务核心的金融体系，未来10年内，我们将建成以保险、银行

3、、资产管理三个支柱为核心的金融服务集团……结合我们的万亿市值目标来理解，市值的领先是PINGAN整体领先的重要指标。市值的领先需要规模庞大的利润，如果要实现万亿市值，按照市盈率为30倍计算，我们必须创造出333亿的利润;如果市盈率是25倍，则要有400亿的利润;当市盈率是20倍时，则需要500亿的利润。如果我们能一直坚持高达30倍的市盈率，那么十年后，我们的利润正好增长十倍，但要长时间保持这么高的市盈率是极为困难的，因此我们所需要的利润规模远比333亿要庞大，如此巨额的利润，需要我们各个业务系列、各个分支机构都快速、均衡发展，为集团做出最大的贡献。但是，我们必

4、须看到，PINGAN目前的发展并不平衡。从业务系列的比较来看，2004年，寿险贡献利润占到集团总利润的92.20/0，产险贡献为7.4%，信托、证券、银行三项业务的贡献合计小于0.5%;收入构成上，42.99%来自国内业务及投资收入。而我们的目标，是到2014年，使寿险贡献利润占比落到45%，产险贡献10%，银行贡献32%，资产管理业务贡献10%，其他业务贡献3ry0;收入构成上，届时将有35%的收入来源于海外投资……”。①二、2010年PINGAN发展新目标在2010年初，马明哲在元旦致辞中又提出了10年公司发展新目标:“2010年集团的核心任务是，继续提升

5、各业务线的市场竞争优势，保持快于市场的增长;强力推进交叉销售，进一步发挥综合金融协同效应;全面推进后援集中第二阶段改革，进一步强化综合金融后台优势，进一步深化前中台的改革;整个集团前中后台、各业务线齐头并进，朝着打造国际领先综合金融集团的目标稳步迈进。寿险将继续挑战新高，深入推进二元化战略;产险将在保持业务快速发展的同时，优化业务品质、服务领先同业;年金将继续保持市场领先优势，提升各项业务价值;银行在传统渠道健康发展的同时，加快远程创新和交叉销售模式创新，探索全新的商业银行发展模式，小消将在继续保持较快发展的同时，夯实全国发展的基础;资产管理公司将继续巩固投资

6、优势，更加有力地支持保险产品和各前线单位的服务、销售;信托将继续加强财富管理平台、产品平台、人才队伍的建设，使第三方资产管理规模再上新高;借保险投资渠道开放的东风，进一步扩大我们的投资领域;证券将加快机构铺设步伐，将综合开拓建成区别其他券商的核心竞争力，实现发展的提速;新渠道今年将向100亿目标发起冲击，进一步提升核心优势;网上销售要取得突破性的进展;各项业务交叉销售力争再有重大的突破;后援“二次改革”的任务将更加繁重艰巨，争取未来18个月完成第二阶段的改革;科技创新要逐渐成为我们独特的核心竞争力;“一账通卡”将全面推广，成为PINGAN综合金融的“名片”;基

7、金业务的发展要取得重大突破;同时，继续深入推广和履行我们的服务承诺……”①第二节PINGAN综合经营业绩根据2011年3月29日中国PINGAN保险(集团)股份有限公司宣布的2010年业绩显示:PINGAN集团的保险、银行、投资三大支柱业务捷报频传、全面超越，实现了健康、超越市场的增长，综合金融平台建设持续推进，交叉销售协同效益不断增强。截至2010年12月31日止12个月期间，公司实现净利润人民币179.38亿元，同比增长23.9cy0，每股收益人民币2.30元(2009年:人民币1.89元)。其中银行、投资业务利润贡献由2009年的23.7ry0提升至31

8、.5%。综合金融的业务模式更加清晰，P