县支行开展重大风险隐患排查的报告

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1、县支行开展重大风险隐患排查的报告为有效应对当前复杂、多变的经济金融形势，创造良好的经营管理环境，防范化解各类风险隐患，特别是各类案件隐患，根据省行《关于开展系统性、区域性重大风险隐患排查的通知》要求，支行和县邮政局于6月11日共同召开了会议传达了上述文件精神，决定共同组成检查小组，开展了重大风险隐患的排查工作，现将排查结果汇报如下：（一）对个人业务部一、排查的方法排查小组于6月18日对个人业务进行了风险隐患排查，采取了现场检查和非现场检查两种相结合的方式进行，分别对支行三个网点进行了现场检查，其中含一类网点一个，二类网点两个，覆盖了三网点所有

2、当班人员。非现场检查分别调取了网点凭条进行了排查，共排查储蓄及汇兑业务合计1114笔。经排查各网点基本按照各规章制度开展业务，未发现重大风险隐患。主要检查了在以下几个方面：1、储蓄业务和汇兑业务方面，严格执行了《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》等各项业务规章制度，严格明确了各岗位岗位人员职责，遵循了集团公司关于业务准入方面的相关规定，严格按照大额交易和可疑交易操作流程进行了业务操作，严格执行了实名制规定，严格执行了交接班制度，无重大违规及风险隐患。2、储蓄存款业务规范经营情况，严格按照《关于开展邮政金融不规范经

3、营专项整治活动的通知》(中国邮政〔2012〕90号)及相关文件要求，排查的机构和人员无高息揽存或变相高息揽存等违规营销行为，无擅自提高利率行为；无变相提高利率行为；无任何名义向客户返现金、送礼品或购物卡行为；无将存款单独作为理财产品销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售等违规营销行为。3、个人人民币业务相关服务价格执行情况，严格按照了《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政〔2012〕90号)、《关于公示邮政金融服务收费项目的通知》（中国邮政〔2012〕105号）、《关于印发<邮政储蓄个人人民币业务服务收费标准补充规定>的

4、通知》（邮银发〔2012〕521号）、《关于邮政储蓄个人人民币业务服务收费有关问题的紧急通知》（邮银发〔2012〕534号）等相关文件要求，排查机构和人员无存在超出总行规定收费项目收取相关费用情况，网点收费项目公示完整、清晰且无其他相关的违规收费行为。4、理财业务、代理保险业务操作和合规风险排查情况，理财业务和代理保险业务均经过了上级银行部门的业务授权和转授权，严格执行了《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，建立了理财业务和代理保险业务投诉应急处理机制，严格执行了代理保险业务、理财业务销售人员资质准

5、入的制度，网点均有符合监管规定取得业务资质的从业人员进行销售工作，网点对用户进行了风险揭示工作，无误导销售行为。二、排查发现的风险隐患在排查也发现部分网点在处理业务有未严格按规定处理业务的现象：1、政务区支行现场检查时未提供代发交接登记簿，检查结束后又找到但未装订，淮滨路支行的代发交接登记簿也未装订均为单张纸。2、部分网点上报的理财单据不全。3、邮政代理的网点因人员配备不足，所有支局长令牌均由县邮政局金融服务中心刘甫代管，网点三级权限支局长权限无法落实现场授权。三、重大风险隐患原因分析上述检查发现的风险隐患均属于操作合规风险。其中，代发交接登

6、记簿未装订体现出网点营业员工作不够认真；理财单据缺少，体现网点柜员对理财业务风险防范意识淡漠，工作不踏实；邮政代理支局长令牌由一人代管系历史原因造成。四、已采取的措施代发交接登记簿未装订问题已现场对网点提出整改要求，要求其认真登记代发清单及存折交接登记，并装订成册。对网点理财业务单据不全已下发差错通知单，责令其整改。对邮政代理网点支局长令牌由一人代管，已督促县邮政局增加网点人员，切实执行三级权限管理制度。五、下一步工作计划在下一步工作中县支行将继续贯彻各项业务规章制度，遵循业务操作流程，按照省、市行内控强化年工作要求，切实围绕“建、学、考、做

7、、查、改、罚”等几个方面开展工作，有效防范和化解邮政金融风险。（二）信贷业务部1、内部人员参与民间借贷情况：本次排查通过与信贷从业人员进行面谈，了解从业人员的家庭关系、社会关系。对信贷从业人员的从业行为进行排查，未发现有违规行为。2、信贷业务流程与行为规范性：我支行在办理信贷业务时能够严格按照业务流程办理，未发现与此相关的操作性风险。3、高风险行业贷款发放情况：对于近期暴露的钢贸行业风险问题，我支行专门对该行业贷款发放及回收情况进行排查，县支行现有2笔涉及钢贸行业的贷款，该两笔贷款借款人均从事钢材零售，通过电话回访与信贷人员现场检查，该两笔贷

8、款借款人现经营正常，没有发生逾期行为。而对于其他行业我支行尚未发现风险集中、逾期率明显增长的现象。4、重大信用风险隐患：截止2012年6月17日，我支行个人商务贷款