邮储银行长沙分行小企业信贷发展策略

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1、邮储银行长沙分行小企业信贷发展策略第五章邮储银行长沙分行小企业贷款竞争环境分析5.1长沙小企业贷款发展的PEST分析5.1.1政治及法律环境2009年受金融危机影响，中小企业生产经营出现了较大困难。党中央、国务院和省政府都高度重视中小企业发展问题，出台了一系列相关鼓励总小企业发展的政策措施，采取了一系列积极应对措施。(l)为贯彻落实《国务院办公关于当前金融促进经济发展的若干意见》(国办发[20081126号)、《国务院关于促进中小企业发展若干意见))(国发[2009』36号)、《湖南省人民政府关于促进工业企业平稳较快发展的若干意见》(湘政发[200911号)、《湖南省人民政府关于

2、进一步支持中小企业融资的意见》(湘政发「2009110号)和《中共长沙市委长沙市人民政府关于推进服务体系建设加快中小企业发展的若干政策意见》(长发【2009112号)精神，切实破解中小企业融资难题，结合长沙市实际情况，2009年10月12日，张剑飞市长亲自主持召开市长办公会议专题研究并原则通过了《长沙市中小企业信用贷款试点工作方案》。H月19日，市政府办公厅(长政办函「2009)174号)印发了该方案并正式在全市组织实施。(2)加强政策扶持和业务指导。长沙市政府于2009年出台了《关于推进服务体系建设加快中小企业发展的若干政策意见》，并指定相关部门调研起草了《关于中小企业融资成本

3、的调查报告》、《关于中小企业融资的政策意见》等，积极化解中小企业融资困境。(3)小额贷款公司试点正式启动。省委、省政府高度重视担保体系建设，出台了《融资性担保公司管理暂行办法》，下大力气组建注册资本达巧亿元的湖南担保有限责任公司就是为了尽快开展再担保业务，推动我省中小企业信用担保体系的进一步完善，促进中小企业融资难问题的有效缓解。据省工商局资料显示，到目前为止，全省带“担保”字样的各类担保机构己达347家，注册资本125亿，其中，注册资本过1亿元的担保机构62家。除掉房地产、小额贷款担保、经济技术担保公司等一些非中小企业担保机构外，为中小企业提供担保服务的担保机构328家，注册资

4、本121亿元。根据调查上报数据，湖南省2009年开展业务的中小企业信用担保机构90家，注册资金64亿元;从业人员1162人;累计担保企业12326户，累计担保金额346亿元;2009年担保金额162亿元，比上年增加56亿元;在保企业3919户，在保余额116亿元。在开展业务的90户担保机构中，注册资本1亿元以上的达到34户，注册资金43亿元，2009年为1654户中小企业提供了104亿元担保。2009年，90家担保机构实现收入32118万元，其中担保费收入23328万元，占73%;实现利润8338万元;发生代偿5806万元，担保代偿率0.35%;代偿损失983万元，担保损失率万分

5、之六。通过担保服务，中小企业新增就业13.8万人、新增销售收入286亿元、新增税收35亿元。长沙市岳麓区、开福区、雨花区、芙蓉区、高新区、浏阳市、宁乡县、长沙县、天心区、和望城县获批首批小额贷款公司试点区县。开福区益商小额贷款公司和浏阳市通源小额贷款公司。(4)2005年，银监会积极贯彻落实国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，在广泛吸收和借鉴国内外成功经验的基础上制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》。《指导意见》颁布以后，各家银行业金融机构积极探索、克服困难，努力进行体制机制创新，大力开发小企业贷款的新产品新模式，在建立完善小企业贷款的“六项机制

6、”方面出现了很好的转变。为了进一步完善商业银行小企业的授信工作机制，规范小企业授信管理、明确授信工作尽职要求、促进小企业授信业务可持续发展，2006年中国银监会发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》。《指引》从小企业授信工作实际出发，遵循《指导意见》和“六项机制”的基本要求，以授信工作流程为链条，力.求减少对大中型企业授信工作共性问题的重复，力争强调并突出小企业授信工作的差异性，体现小企业授信问责和免责的特殊性。《指引》以建立与小企业授信业务相适应的信贷文化为出发点，研究符合小企业信贷流程特点的授信尽职工作要求，尽可能体现前瞻性、专业性、可行性和合规性。一是前瞻性。《指

7、引》着眼于小企业蓬勃发展的前景，在授信要求上体现合理压缩信贷层次、适当简化程序的导向，对现有的制度框架有所突破，以构建.小企业独特的信贷文化，适应小企业多样化的需求。二是专业性。《指引》意在建立并完善专业化的小企业授信工作机制，在客户经理队伍、业务受理与调查、授信分析与评价、信用评级、授信决策、授信尽职评价等方面均突出了差别化和专业化。三是可行性。《指引》充分考虑小企业风险特征，突出各项条款的可操作性。原则上只界定开展小企业授信业务的最低尽职要求，为商业银行留出一定的操作空间。四