农村土地抵押法律问题研究

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1、博士学位论文农村土地抵押法律问题研究ResearchontheLegalissuesofRuralLandMortgageFinancing作者姓名：指导教师：胡建孙鹏教授西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw论文独创性的声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西南政法大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对于与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献，均已在论文

2、中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名:签字日期:年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解西南政法大学有关保留、使用学位论文的规定。即：学校有权保留所送交的论文，允许论文被查阅和借阅，可以公布论文内容，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存论文，可以向有关部门和机构送交论文的纸质复印件和电子版本。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名:导师签名:签字日期：年月日签字日期：年月日内容摘要三农问题的核心是土地问题，而土地问题的实质是土地权利问题，本文的研究对象为农村土地抵押法律问题。全文以私法的视角诠释农村土地抵押基本法律问题，并综合运用历史、比

3、较、价值和实证的研究方法，依循明晰制度语境、考察实践现状、夯实制度根基和构造具体制度的路径展开研究。本文除导论外，共分为五章，共计十九余万字。第一章农村土地抵押的制度语境。我国古代农村土地抵押的习惯法规则杂乱且不成体系，实践中多以土地或田宅为抵押担保，然其习惯法具有封闭性，并受限于传统农地生产经营方式；近代以降，固有习惯价值式微，抵押等担保物权移植西方，抵押规则日益规范化和体系化，制定了诸多农村金融法规，且设置土地金融机构，但并未与近代金融组织的成长相结合。现代的土地承包经营权和农民住房财产权抵押，在国家政策层面上已获肯定，却未有相应的法律运行机制与之相适应。现行立法中农村

4、土地抵押制度法律供给不足，且行使范围过窄，城乡土地使用权差别对待；不同类型的农村土地使用权具有不同的抵押能力；土地权利形态的多元化趋向明显，不同的农村土地使用权形态能否抵押取决于立法选择。土地兼具自然属性、经济属性和社会属性，其经济属性彰显私益性，社会属性承受公益负担；实现土地资本化是农村土地抵押的内在动因，与城市成熟的制度相较，民法的视域里尚欠缺适格的农村土地抵押法律规范和制度安排。第二章农村土地抵押的实证考察。选取安徽省12个地级市24个乡镇为样本进行实证调研，同时撷取国内试点地区的实践范例，以明晰土地抵押制度在农村社会中运作的实然状态，寻求建构农村土地抵押制度的可靠私

5、法路径。土地承包经营权抵押试点呈规模性扩张态势，多以合作金融和政策性金融为主，表现为直接抵押、由第三方担保抵押、组建合作社抵押、信托和土地证券化等诸多形式；绝大多数试点地区都对抵押率、抵押期限以及土地规模等设定了一定的条件。宅基地使用权抵押脱离不了房地关系的现实困境，“房地一体”原则限制宅基地使用权抵押，须以有限抵押的制度设计激发宅基地用益物权的经济效益。经营性集体建设用地使用权可以抵押，但公益性集体建设用地使用权一般不得抵押；集体建设用地使用权抵押常发生于再次土地流转的情形，一般需经集1体土地所有权人同意；法律限制了集体建设用地使用权抵押的有效性、抵押价值不明显，且抵押融

6、资的金融服务欠缺。通过分梳与厘定各地区农村土地抵押的制度模式、运行效果和法律障碍，为其后的制度构造提供样本与现实素材。第三章农村土地抵押的制度基础。从基础理论分析，根据大陆法系传统和国外立法例，用益物权具备一定可处分性，权利亦可成为抵押权之客体；农村土地权利抵押，实乃价值权的支配，其承载着担保与融资双项功能。农村土地抵押的制度构建以土地产权理论、资源配置优化论和权利配置正义论等为理论基础，在价值目标上以平等为基础、以自由为追求、以秩序为保障、效率优先并兼顾公平，并恪守尊重农民主体地位和保护农民利益的权利本位理念。农村集体土地权利改造的现实主义路径是坚持集体土地所有制，实行土

7、地使用权的市场化和资本化。我国以集体土地所有权为基石的三层级结构中，土地承包经营权、宅基地使用权和集体建设用地使用权的用益物权性质及其可处分性，为土地抵押制度的构建提供了制度基础。农村土地抵押的内部结构上理应体现实质正义，在确保债权实现的前提下，施以对抵押人的特殊保护：抵押人的主体范围具有开放性，而抵押权人的主体范围应予以限制；为体现效率价值，应取消须经第三方“同意”或“审批”等前置程序，以便利于抵押人设置抵押权；通过限定土地面积或抵押物的担保价值、设置保险、建立抵押风险基金等方式对抵押人予以保障性制度安排；抵押权