保险公司反洗钱基础知识

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1、保险公司反洗钱基础知识保险公司反洗钱基础知识洗钱和反洗钱反洗钱法律法规反洗钱监管保险公司洗钱的形式保险公司反洗钱义务大额交易可疑交易客户身份识别客户身份资料及交易记录保存我司反洗钱机构设置2洗钱和反洗钱洗钱洗钱，就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。3洗钱和反洗钱洗钱的危害“洗钱”是通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面

2、，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。4洗钱和反洗钱洗钱的危害洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。5洗钱和反洗钱反洗钱反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、

3、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。6反洗钱法律法规《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》7反洗钱法律法规《中华人民共和国反洗钱法》为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，第十届全国人大常委会第二十四次会议于2

4、006年10月31日通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。8反洗钱监管中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门● 组织、协调全国的反洗钱工作；　　● 负责反洗钱的资金监测；　　● 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；　　● 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；　　● 在职责范围内调查可疑交易活动；　　● 履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。　　国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。9反洗钱监管中国反洗钱监测分析中心中国人民银行设立中国反洗

5、钱监测分析中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向中国人民银行报告分析结果，履行中国人民银行规定的其他职责。10保险公司洗钱的形式团险洗钱洗钱分子以公司名义购买团体保险，用支票划转巨额资金投保，虚列被保险人名录。保单生效后，洗钱分子申请退保，保险机构扣除相应费用后，按照事先约定，将退保金以转账或现金形式返还投保人指定的企业账户或个人账户。这样，洗钱分子便成功实现了“黑钱”的性质漂白、形式转换和途径变更。11保险公司洗钱的形式“地下保单”洗钱“地下保单”指境外保险机构通过推销人员，向内地居民销售境外保险公司的保险产品

6、，内地居民在境内签署投保单、缴纳保费后，最终由境外签发保单。洗钱分子利用“地下保单”这种保险服务走私途径，可将非法资金成功转移境外。12保险公司洗钱的形式保险欺诈洗钱在信息不对称的环境下，洗钱分子故意制造保险索赔案件，获取巨额赔款。但这并非等同于传统意义的金融诈骗。洗钱分子通常事前有计划地用“黑钱”置换投保标的，如投保的财产、相关责任或保证利益、人身生命与健康等；或变更合同关系人角色，受让保险利益。待出险时，洗钱分子可名正言顺地获偿赔款给付，达到洗钱目的。13保险公司洗钱的形式长险短做洗钱洗钱分子选择长期人寿保险，本意并不在风险保障

7、，而是利用这一常规金融行为掩盖非法资金的转移。通过趸缴大额资金获取保单后，洗钱分子会短期内申请退保，获取受法律保护的现金价值利益。虽然这会损失一定金额，但相对于其他非法方式洗钱仍不乏成本低、安全高的选择。14保险公司洗钱的形式外汇保险洗钱外汇保险涉及境外风险标的承保与理赔，按照币种匹配原则，外汇保险签单保费须外币形式，赔款亦为外币形式。洗钱分子借保险公司违规之便，既可实现本币投保外币索赔，实现本外币种转换；又可以外币现钞缴付保费，而非外币账户划转。外汇保险的违规操作为“黑钱”外逃、规避外管部门检测提供了机会。15保险公司洗钱的形式保

8、险中介洗钱洗钱分子与保险中介机构合谋，利用其灵活的关系渠道与广泛的客户资源，混淆、掩盖投保资金性质和投保人背景，协助将“黑钱”转换为保险机构承保保费，进而融入保险市场进行洗钱运作。16保险公司洗钱的形式趸缴即领洗钱洗钱分子以临退休人员