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时间:2019-05-29
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1、《中华人民共和国反洗钱法》:第三章 金融机构反洗钱义务第十五条 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行
2、核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。第十七条 金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三
3、方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第十八条 金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。第二十条 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办
4、理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告。第二十一条 金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门制定。第二十二条 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作。十、反洗钱,您应该做什么? 一旦卷进洗钱交易,您的利益可能遭受损失。例如,若不小心将自己的账户提供给不法分子洗钱,一旦被查出,该账户很有可能被冻结。
5、届时,即使账户中是自己的合法财产也可能提不出来。因此,您应该做到: (一)不要轻易将自己的身份证或企业的相关营业证件借给他人; (二)遵守账户实名制规定,不要使用他人的账户; (三)不要将自己的账户借给他人使用; (四)发现可疑的洗钱线索,请尽快举报。【概念篇】洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
6、的所得及其收益的来源和性质,将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。【形式篇】常见的洗钱形式:■成立空壳公司洗钱,这是最典型也是最常用的洗钱模式。■化名存款或购置金融票证洗钱。■违规转账洗钱,通过金融机构将非法资金混入合法资金。■利用进出口贸易洗钱,利用高卖低买等手法向国外转移赃款。■成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱,洗钱后以外商身份回国投资。■骗税洗钱。成立假企业,搞假出口,骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。■利用关联单位洗钱。■异地大额套取现金洗钱。■通过“地下钱庄”洗钱。■通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合
7、法形式回收赃款。■利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。■以民间借贷形式洗钱。■通过频繁的证券期货交易洗钱。■利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权,将国有资产离析后转入私人企业。【危害篇】洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全,一是动摇社会信用,为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外,主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等;三是破坏社会稳定,给社会带来极大的不安全因素;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。在我国经济快速发展,国内经济与世界经济日益融合,经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下,加强反洗钱工作具
8、有十分重要的意义。【法规篇】■反洗钱的刑事法律制度按照《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国刑法修正案(六
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