银a行个人投资理财产品管理研究--大学毕设论文.doc

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1、摘要随着社会经济的发展，百姓手中可支配的货币逐渐增多，人们渐渐有了投资的意识，人们希望能够为资金找到一个保值增值的途径。随着我国的金融体制改革不断深化，西方银行的经营理念不断渗透，使我国的银行个人投资理财业务获得了迅速发展的土壤。随着客户投资意识不断增强，投资经验不断丰富，对银行产品和服务的要求相应提高。我国商业银行个人理财业务起源于20世纪90年代中期，之后，个人理财业务在银行业蓬勃发展。各家商业银行均将个人理财业务作为吸引优质客户群体，扩大市场占有率的重要手段，推出各自的理财服务品牌，并利用各种理财产品来塑造理财业务形象，还在增值服务方面各出奇招，以期增强企业核心竞争力。面对波动的投资市场

2、，许多投资者在遭受损失后，也将投资目标转向银行理财产品，2012年商业银行理财产品的发行、销售呈现快速增长态势。经历20年的发展，A银行的个人投资理财业务迅速发展，资产管理规模不断增长，截止2012年上半年，A银行机构数己达760个，个人金融资产规模突破5000亿元，个人储蓄规模达3600亿元，个人投资理财产品线不断丰富。虽然产品不断的丰富，资产管理规模不断增长，但面对客户多种多样的投资需求，看似品种繁多的个人投资理财产品，仍然难以满足客户日益增长的需求，客户的忠诚度相对不高。本文希望通过对个人投资理财产品的管理研究，运用管理学、市场营销学、经济学等相关理论，对个人投资理财产品的管理进行研究，

3、明确产品管理体系中存在的不足，提出理财产品全流程管理概念，将产品管理与营销管理、客户管理融合，提出理财产品之争其本质是客户资源之争的观点。在对A银行个人投资理财产品现状管理具体分析后，依据对A银行理财产品竞争力的评价情况，指出产品体系设计、销售渠道建设、客户关系管理中存在的问题，明确目前产品管理体系中存在的不足，同时提出有建设性的解决方案，为逐步提升个人投资理财产品的竞争力和对客户的吸引力、树立A银行个人投资理财产品的良好品牌形象提供参考。关键词：理财产品；市场营销4R理论；客户关系管理理论AbstractWiththedevelopmentofsocietyandeconomy,people

4、'sdisposablecurrencyandtheawarenessofinvestmentincreasesgradually.Peoplewanttofindawaytopreserveandincreasethevalueoftheirmoney.AsChina'sreformofthefinancialsystemisdeepenedandmoreandmoretheoperatingphilosophyandpracticesofthewestareadoptedinChina,thepersonalfinanceandinvestmentbusinessofthebanksinC

5、hinagotaverysolidfoundationforrapiddevelopment.Theenhancedawarenessandenrichedexperienceofthecustomersininvestmentareraisingtheexpectationforbetterbankingproductsandservices.Chinacommercialbank'spersonalfinancialservicesstartedinthelate1990s.Afterwards,personalfinancialservicesinthebankingindustrywe

6、rebooming.financeserviceswasregardedasasignificantmeansofattractinghigh-qualitycustomergroupandexpandingitsmarketsharebyallcommercialbankspersonal,theylaunchtheirownfinancialservicesbrandanduseavarietyoffinancialproductstoshapetheimageofthefinancialservicesandstylesoftheirownvalue-addedservicestoenh

7、ancethecorecompetitiveness.Facingthevolatilityoftheinvestmentmarket,manyinvestorswhosufferedalossareturntothefinancingproductsofbanks.In2012,thedistributionandsalesoffinancialproductsofthecommercialba