余杭农村合作银行信贷资产转让业务管理暂行办法

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1、余杭农村合作银行信贷资产转让业务管理暂行办法第一章总则第一条为拓展余杭农村合作银行(以下简称本行)资金融通渠道，规范同业信贷业务合作,根据《民法通则》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规和本行相关制度，结合实际，制定本办法。第二条信贷资产转让业务(以下简称转让业务)是指本行与经监管部门批准的可从事信贷业务的商业银行和政策性银行根据协议约定相互转让信贷资产的行为。商业银行和政策性银行的分支机构从事信贷资产转让必须符合监管部门的有关规定并获得法人授权。第三条本办法所称的信贷资产包括贷款、贴现、同业拆借、银团

2、贷款、进出口押汇等。第四条信贷资产转让业务由资金营运部组织营销、信贷管理部实施管理、总行营业部进行操作。第五条对同一家法人机构的信贷资产转让业务余额不得超过本行单户贷款比例指标上限。第二章转让方式第六条根据转让业务中法律地位的不同，信贷资产转让业务可分为信贷资产出让业务和信贷资产受让业务。本行既可以是转让业务的出让方，也可以是转让业务的受让方。办理转让业务项下的贷款必须属于出让方自营贷款而非委托贷款或其他特定贷款。第七条转让业务按转让性质不同划分为信贷资产买断业务和信贷资产回购业务。2信贷资产买断业务是指出

3、让方根据协议约定向受让方转让信贷资产，贷款到期由借款人向受让方偿还贷款的行为。信贷资产买断业务又可分为完全买断业务和担保买断业务二种。完全买断业务是指信贷资产转让后，受让方承担相关信贷资产项下所有风险；担保买断业务是指信贷资产转让后，出让方应对债务人按期还本付息承担保证责任。信贷资产回购业务是指出让方向受让方转让信贷资产，并承诺按照协议约定由出让方到期向受让方无条件购回该项信贷资产的行为。回购期间，出让方拥有信贷资产的债权。第八条信贷资产转让可以是全额转让，也可以是部分转让；信贷资产转让可以单笔转让，也可以

4、打包转让。第九条信贷资产买断业务项下，本行作为受让方的，应严格按照客户授信管理办法执行，且必须纳入信贷规模；信贷资产回购业务项下，本行作为出让方的，回购式融出的资金用途应符合监管部门对拆借资金使用的有关规定。在信贷资产买断和回购项下，我行作为受让方的信贷资产均需计提呆帐准备金。第十条我行买断的信贷资产风险分类应为“关注”及以上级别，买断合同生效之日距信贷资产到期日不得超过半年。第三章转让的条件、定价和期限第十一条本行作为转让业务的受让方在办理信贷资产买断业务时，借款人及受让贷款必须满足下列条件：1、受让的贷

5、款未经重组，借款合同、担保合同资料齐全、内容完整，且必须符合本行信贷业务的有关规定并确定为正常类贷款；2、借款人符合本行的客户授信条件；3、受让贷款的用途符合银监部门的有关规定；24、贷款合同中无不得转让的条款，或虽有不得转让的条款，但借款人书面同意该合同项下贷款转让给受让人；5、担保人书面同意所担保合同转让给受让方后继续担保。法律规定或合同法中明确约定不得转让的贷款不得受让；多次转让后的贷款，一般情况下不得受让、回购。第十二条本行作为转让业务的受让方在办理信贷资产回购业务时，出让方必须满足下列条件：1、出

6、让方必须是符合本办法第二条所规定的，且资信状况良好的金融机构；2、出让方应根据转让业务的需要，在本行营业部开立同业往来账户；3、出让方获得资金的用途不得违反国家有关信贷政策。第十三条信贷资产转让定价根据转让信贷资产的利率、质量、期限、债务人资信状况、转让的方式等因素，由转让双方综合考虑后协商确定。第十四条信贷资产转让回购期限由出、受让双方商定，但最长不得超过一年，回购到期日不得超过贷款到期日。信贷资产买断业务到期日应与借款合同规定的贷款到期日一致。第十五条购入其他金融机构（正回购方）信贷资产后，回购期满正回

7、购方不能履约的，不得将回购资产直接转为本行债权，违约责任由正回购方法人机构承担。第四章转让业务的操作程序和审批权限第十六条本行为资产转让业务出让方的操作程序：21、由资金营运部联系业务，并向受让方提供借款合同、信贷档案资料、借据等表明债权债务关系材料的复印件，出让、受让双方经协商达成转让方式、定价、计息方式及其它有关事项的意向；2、资金营运部将完整意向资料送信贷管理部审查，由信贷管理部按审批权限报有权人审批；3、信贷资产转出方（营业部）与受让方签订《余杭农村合作银行信贷资产转让(买断/回购)合同》，办妥有关

8、手续；4、以买断方式出让信贷资产的，要以书面形式通知相关债务人和担保人并收回通知回执；5、信贷资产买断业务项下，信贷资产转让之日(或之前)，出让方应向受让方移交买断项下信贷资产转让的相关信贷档案正本(包括通知债务人和担保人的回执)，并对材料的真实性负责。出让方须保留所有信贷资料的副本(复印件)。受让方有要求协助办理抵质押变更登记手续的，出让方应积极协助配合；6、受让方按合同向出让方支付资金，出让方按合同转让信贷资