预防打击洗钱犯罪活动责无旁贷

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1、预防打击洗钱犯罪活动责无旁贷尊敬的各位领导、各位同仁，大家好！今天我演讲的题目是《预防打击洗钱犯罪活动责无旁贷》。反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进我行健康发展的保证。我行自开业以来，就很重视反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但我行机构新，人员新，多数员工都没有丰富、专业的反洗钱相关知识和经验，故

2、我行反洗钱工作还存在一些问题，现结合工作实际，谈谈柜面业务反洗钱工作的实践心得。目前我行柜面业务反洗钱工作存在的问题：一、内控制度不够健全，存在内部风险。随着我行的不断发展，业务范围和业务种类也在不断发生变化，我行已制定的反洗钱管理措施也将随之改变和完善，但就目前状况来看，我行的反洗钱方面办法和措施尚未健全，反洗钱工作内部管理存在一定的风险隐患。二、柜面业务客户身份识别系统落后，反洗钱工作身份识别关基础薄弱。“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度

3、”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。我行普通柜面业务，柜面人员在与客户建立业务关系时，能够坚持存款实名制、坚持核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，按《人民币银行结算管理办法》规定填写开户申请书、登记客户详细信息，包括对客户的身份核查工作，因通过城信社间接连入人行联网身份核查系统，系统经常出问题、核查操作繁琐且联网身份核查系统未连入柜面系统，无法实时对客户身份进行核实，经常出现事后核查、事后对身份有问题的客户重新进行跟进整改具有难度。个人银行结算账户开立简单、使用方便，自然人可在多家银行开立多个个人结算账户。对于代理开户，银

4、行对代理授权书的真伪无从辨别，使得不法分子有机可趁利用伪造授权书以他人证件开立结算账户。尤其个人结算账户现金存取较为自由，极易被企业法人利用进行违规资金交易活动，通过单位人员间开立的个人结算账户达到偷逃税款、套取现金等目的。这样为套取现金和违法资金运作提供了方便，存在风险。另外柜面业务人员在客户识别上还存在思想放松，有部分客户是自己的熟人或朋友，认为客户不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，亦或者代理人身份信息未摘录只填写存款人身份信息。三、单位开立结算账户坚持双人办理制度，按照《人民币单位结

5、算账户管理规定》要求单位提供开户基本资料,基本能够做到开户要素齐全。但因营销单位开户事宜，目前尚存在单位开户资料由非单位有权人代为传递的情况，开户资料存在代理人、经办人身份信息齐全，单位预留印鉴清晰符合规定。目前单位结算账户存在的问题：我行目前服务的单位对象为哈密市的中小企业，突出问题表现为单位财务人员素质不高、对账意识薄弱、财务人员不固定，甚至单位地址、电话等信息经常变动且不通知我行作地址、联系方式变更，单位结算账户支款用途不合规定等。3、我行内部单位结算账户印鉴管理制度尚不完善。预留印鉴卡片作为单位支取的重要凭证，目前我行单位预

6、留印鉴管理制度不完善，印鉴卡片保管不规范，预留印鉴虽有专人管理，验印坚持双人验印，但验印过程存在漏洞，容易造成资金风险。鉴于存在以上几个问题，我们所采取相应的对策：（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系我行要进一步理顺关系，根据当前机构现状，尽快落实反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，进一步完善反洗钱内控制度，并应根据我行自身业务特点，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化，确保反洗钱工作

7、的有效开展。（二）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等，要严格落实存款实名制，严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。对于个人结算账户资料的真实性、合规性进行严格审查，尤其代理开户，要对代理人和被代理人的基本信息进行认真核实，防范利用他人证件开户现象。规范单位账户向个人账户支付款项的行为，严格对公账户向对私账户划转

8、资金的合规性审查，允许单位基本结算账户向个人结算账户划转款项，禁止单位一般结算账户向个人支付款项。从履行反洗钱义务方面强调银行对款项支付事由的真实性、合法性进行审查，防范公款私存、违规提现等行为的发生。(三)加强单位银行结算账户的管理