我国农村金融改革的国际借鉴

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1、我国农村金融改革的国际借鉴内容摘要：我国农村金融体制改革正在逐步深入，农村金融体系的完善直接关系到农村经济的稳定与发展。本文介绍了美国农村金融体系的构成，分析了其成功之处，最后借鉴美国经验，对我国农村金融体系改革提出了具体的建议。　　关键词：农村金融改革金融体系政策性银行　　　　国银行业于2006年完成加入WTO过渡期并全面实施对外金融机构开放，在国有商业银行改革的同时，完善农村金融体系，对于增强国有银行的竞争力，支持农业、农村的长期发展，增加农民收入，稳定农村经济有重要的现实意义。　　而在农村金融体

2、系改革方面，美国的经验值得借鉴。美国逐步建立了组织完善的农村金融体制，并成为运作效率较高的金融体系之一。因此，分析美国农村金融的体制及其成功经验，有助于我国农村金融体制改革顺利进行。　　　　美国的农村金融体系　　　　经过近百年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，来满足农业发展的各种资金需要。现在已经基本形成了政府主导的农村政策性金融机构（政府信贷机构）、农村合作金融机构（农场主合作金融信贷系统）

3、以及农村商业性金融机构（私营机构和个人信贷）如图1所示。　　（一）美国的政策性农村金融体系　　美国根据《农业信贷法》建立了一个分工合理、相互配合的政策性金融体系，这个体系由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。美国政策性农村金融机构是由美国联邦政府主导创建的，专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的机构。其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并通过信贷活动调节农业生产规模，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展规模等。　　农民家计局的前身是农业重振管理局，

4、旨在帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题，其借款人主要是那些无法从商业银行和其他农业信贷机构贷到款的农业从业人员。水利建设、电力设施等有关农村基本建设问题，需要统一规划共同解决，国家要给予财政扶持和提供必要的信贷帮助。成立于1935年的农村电气化管理局，是美国农业部下属机构，其主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款从而提高农村电气化水平。商品信贷公司对农场因自然灾害造成的减产给予补贴，与农业生产保险相类似。其主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，避免农业的生

5、产波动给农业生产者带来的影响，保护广大消费者的利益。其资金运用形式主要为提供贷款和支付补贴，主要包括农产品抵押贷款、仓储干燥和其他处理设备贷款、灾害补贴和差价补贴等。另外，美国还有一种政策性金融机构—小企业管理局，它是专门为不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。该局资金主要来源于国会拨款的周转基金和收回的贷款本息等，资金主要用于发放直接贷款、参与联合贷款、担保以及其他特殊信贷。小企业管理局对小农场的贷款是与农民家计局分工协作的，如果小农场借款人经济状况不好且贷款额度小，则由农民家计局提供

6、资金支持，当小农场借款人经济地位得到改善后，其更多的贷款需求则由小企业管理局提供。　　（二）美国农村合作金融体系　　美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律，由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成信贷系统。其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目放贷，扩大农业可用资金的来源，改善农民工作条件和福利，增加农民收入，加快农业发展。最初的农村金融合作组织都是在政府领导并出资支持下建立起来的，随着国家资金的逐步退出，现在的农村合作金融已成为由农场主拥有的合作金融机构。　　目前，美国农村合作金融

7、由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行及土地银行合作社三大系统组成，这三个农村合作金融机构都是在政府领导和出资扶持下，采用自上而下的方式建立起来的。