交通银行苏州科技支行科技金融的苏州模式

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1、交通银行苏州科技支行科技金融的苏州模式第四章交通银行科技金融的苏州模式探索第一节交通银行科技金融发展历程和现状一、交通银行科技金融发展历程近年来，随着高新技术产业的迅速发展，科技创新能力的不断提高，苏州在2009年出台文件《关于加强科技金融结合促进科技企业发展的若干意见》（苏府〔2009〕156号），意见对苏州推进科技与金融结合工作做了详细部署。交通银行苏州分行在政府的引导支持下，开始了科技金融的实践探索，于2010年11月26日成立了交通银行苏州科技支行，并同步设立了科技金融创新实验基地，致力于打造科技金融创新产品与服务的研发中心。在运营模式上，科技支行建立

2、专门的运营团队，以专属的科技金融产品及业务流程进行服务，并单独建立了授信政策、考核激励机制、风险控制机制，有效推动了科技金融业务的发展。科技支行在成立之初的几个月内就取得了为超过60家科技型企业提供4亿元授信的突破。2011年7月，为进一步加快科技金融业务发展，交通银行苏州分行正式成立了科技金融部，作为科技型中小企业的专营部门，完成了科技金融业务准事业部制的组织管理创新。科技金融部实行专业化的前台营销与服务制度，根据市场和客户需求，对接政府、保险、担保、创投、券商等各方，搭建业务发展平台。为进一步推动科技金融实践与理论创新结合，2011年11月，交通银行与南京

3、大学合作共建博士后流动站（工作站）基地成立。目前，有1名博士生在基地进行课题研究以及项目承接。基地充分依托南京大学研究资源，扎根交通银行苏州科技金融业务这个实践平台，建立以南京大学校方研究人员为核心、层次清晰的研究团队，形成利于出成果、出效益的良好研究氛围。至此，交通银行科技金融业务形成了产学研一体化、系统化、多元化的发展格局，建立了一套从理论到实践、从组织架构到管理制度的完整体系。二、经营现状2013年末，交通银行苏州分行共对接大市范围内科技型企业788家，与509家科技创新型企业建立了授信业务关系，授信总额331.89亿元，贷款余额89.39亿元。其中，科

4、技支行共向225户科技型中小微企业提供授信，综合授信额度13.39亿元，户均授信600万左右。期末贷款余额6.47亿元，贷款户数84户。人民币存款余额13.8亿元。在首贷发放方面，科技支行累计发放首贷客户167户，几乎全部为初创期科技企业。从贷款结构来看，短期借款占84.4%，加权平均利率为6.78%，中长期贷款占15.4%，加权平均利率为7.10%，其中近2/3的贷款利率为基准利率或下浮利率。可见，科技支行为科技型中小微企业提供了较低成本的融资，但借款主要用于企业经营周转，项目贷款占比较小。从科技贷款风险结构来看，贷款余额中保证、抵押贷款占比48.9%；信用

5、贷款占比22.7%；质押贷款占比28.4%，其中，大部分为应收账款质押贷款，知识产权质押占1.5%，股权质押占1.4%。在贷款敞口风险整体可控的前提下，与科技型中小企业轻资产特点相匹配的担保方式逐渐在科技贷款中广泛运用，信用贷款占比明显提高，与质押贷款总和已占据全部贷款的半壁江山，但是知识产权质押、股权质押等占比仍需进一步突破。科技型中小企业是交通银行苏州分行科技金融服务的主要对象和客户，也是苏州创新经济、产业升级转型的主力军和枢纽。通过观察目前交通银行授信的科技型企业客户，可以归纳出苏州科技型企业的特征：一是企业的注册时间主要集中在2005年以后，其中有相当

6、部分是在2008年以后，这表明企业的年龄结构以年轻化为主，体现出较强的经济活力。同时也说明科技型企业基本处于创业期和初步成长期。这一时期，企业主要的精力与资源将投入到技术产品的研发完善以及市场渠道、商业模式的建立。二是企业的技术密集程度很高。目前交通银行苏州分行科技型企业的认定途径主要包括：千人计划、姑苏领军人才各级高新技术企业名录（全国、省）、科技局平台认证。一大批具有高技术、高成长、高收益、高风险基本特征的科技型中小企业迅速发展壮大，成为苏州发展创新型经济、促进产业升级的重要力量。三是从整体来看，客户质量较高，江苏省高新技术企业占比最大，达40％，人才类科

7、技型企业占比为10％，两者合计50％。一大批拥有先进技术或者高层次科研人员的企业正接受交通银行苏州分行提供的科技金融服务，逐步成长，未来将发展成为苏州乃至全国的产业转型升级的中坚力量。第二节交通银行科技金融苏州模式一、交通银行科技金融苏州模式的形成交通银行苏州科技支行定位于为苏州市科技型中小企业提供专业金融服务，打造科技金融服务一体化模式。经过3年的推动，形成了独创的科技金融苏州模式，即融合政府、银行、创投、保险、券商、担保为客户服务的“6+1”模式（见图3）。“6+1”模式的本质是金融产业链的发展延伸。我国金融系统实行分业经营，这样的分工以及分工间的市场交易

8、发展形成了金融产业链的第一步。同时，市