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1、基于商业模型创新之网络金融分析..毕业1.1选题的背景、现实意义和理论价值1.1.1选题背景温家宝总理在2013年政府工作报告中指出:“要深化金融硕士范文领域改革,促进金融资源优化配置,引导金融机构加大对结构特别是小微企业等的金融支持。“面对全球经济疲软的态势,为了实现我国经济的软着陆,中央采取了稳健的货币政策以调节通胀水平,然而经济发展却不能是无源之水,因而需要引导更多社会资金注入实体经济中,推动经济增长。大力发展金融行业,鼓励多层次的创新,正确处理民间融资的问题,建设多主体的征信制度,才能提高金融服务对实体经济支持的效率。技术进步是金融创新的重要推动力。根据金融创新的顺应供给理论,供给条
2、件的改善会刺激金融创新的发生。当前的技术革新,..毕业使市场参与者更及时地获得更充分的市场信息,能有效地降低金融交易成本,进而鼓励参与者主动的金融创新。信息技术进步的互联网时代的金融服务创新就是网络金融。网络金融是指以互联网为载体的各种金融活动及关系的总称,作为一种新兴的金融服务模式,其主要参与者是电子商务平台和其他相关互联网企业,凭借着其庞大的网络用户量及精准的数据挖掘能力,以创新的工具和交易方式提供金融服务,促进了传统生产经营模式创新发展,为经济转型和价值创造提供新动力》网络支付和结算是网络金融的一种基本支撑性服务。“十一五”期间,电商网站快速发展,电商交易规模不断扩大,到2010年,已
3、有2.49万家电商企业,电商行业发展进入成长阶段。从而衍生出来的第三方网络支付不断成熟,其运营主体逐渐形成业务的独立性;同时,基于B2B、B2d电子商务交易平台建立起来的网络信用系统不断发展,为网络金融的行业发展降低了制度成本。业务独立和信用发展使第三方支付脱胎成为独立的细分行业。《中国第三方支付行业发展研究报告(2013)》的数据显示,截至2012年12月31日,我国互联网支付的用户数量约2.2亿,同比增长32%;电子支付工具的普及率为39%;其市场规模约为2900亿元,同比增长超过100%;从市场份额划分的情况来看,支付宝的交易规模排名国内第一位,汇付天下、网银在线则分别位列第二和第三位
4、。传统金融服务的网络创新还体现为网络融资、网络证券和网络保险。2007-2012年网络融资的市场总量由2000万元增长到200亿元,年复合增长率达298%。网络借贷平台遍地开花,迅速从大城市扩散至中小城市。网络保险是另一种创新的金融服务模式,指整个保险销售、保单设计签订、保费缴纳、理赔过程全面的网络化。根据中国电子商务研究中心的统计数据显示,我国的网络保险目前规模接近40亿元,年平均增速超过200%,但网络作为保险销售策道,在所有渠道的占比仍不足4.7%,落后于世界平均水平,这说明了金融服务的上线率仍冇很大的上升空间,互联网企业可以继续发挥其技术优势,不断创新,开拓商业蓝海。从以上数据和资料
5、不难看出,网络金融带来了交易工具、交易方式、市场参与者和市场制度等多方面的变化,已经成为了金融创新最重耍的一种体现形式。因此,本文选取网络金融为研究对象,除了呈现金融创新的成果,用产业链价值的视角分析其商业模式,研究商业模式的创新对网络金融产业及其个体企业发展的具体影响机制和实践结果。1.1.2选题的现实意义本文着眼于以网络金融为代表的金融创新,分析金融创新对互联网行业发展的作用。总的来说,选题的现实内涵有以下四点。一、网络融资能支撑小微企业的发展。现今国内的中小企业体量庞大,数量占到总体的99%,对GDP的贡献率达60%,是解决我国就业问题的主力军。然而,基于银行的风险政策,小微企业难以从
6、银行获得贷款,其发展受到了资金链的约束。政协委员刘迎历曾在其政协提案中指出,目前我国小企业贷款覆盖率仅有20%,而90%中型企业已被覆盖,大企业百分百能获得贷款。在解决小微企业融资难的问题上,电子商务企业有得天独厚的优势。在B2B模式中,小微企业是电子商务平台的主要服务对象,长时间的合作和信息跟踪使电子商务平台充分掌握小微企业的财务情况,利于建立信用体系,屯批手续简快,破除了小微企业的融资门滥,为我国小微企业的发展壮大提供了水源。鉴于网络融资与小微企业之间的紧密关联,对网络金融这种新模式的发展及演化的研究,有利于更好地舒缓小微企业融资的困难。二、网络金融服务适应了大众网络消费的新模式。从需求
7、市场来看,消费结构升级加快。传统服务行业的规模比重逐渐下降,取而代之的是以金融服务为代表的高端服务。从支付结算到投资理财,大众金融消费的需求正不断增加。与此同时,消费主体和消费模式正发生大转变。年轻一代逐步成为消费主体,而网络是他们生活方式的重要组成部分。不难推论,随着电商服务的范围拓展,网络将随着代际变化成为主流群体的消费市场,而高附加值的金融服务也必然网络化。对网络金融的研究,对揭示了消费模式的转变过程有
