保险业预防职务犯罪警示教育讲座

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1、保险业预防职务犯罪警示教育讲座诚信执业规范中介防范风险依法理赔大家下午好!保险行业作为经济实体，在中国经济领域中占有重要的一席。今天我们在这里进行预防职务犯罪警示教育讲座，其目的只有一个，是为了在座的全体远离职务犯罪，事业兴旺，家庭幸福!保险是事关人民群众切身生活利益的善业，但也正是因为我们事业的重要，我们也就越要敲响抵制腐败、预防职务犯罪的警钟。我们之所以把预防职务犯罪工作放在重要的位置，一方面是要从源头上预防和解决腐败的需要，另一方面也是真正关心、爱护每一位干部、减少事业损失的需要。首先，向介绍检察机关的一些主要部门的职能。人民检察院

2、的职责和权力宪法第129条规定，人民检察院是国家的法律监督机关。国家专政机关包括公安机关、检察院、法院等几个重要部门，检察机关主要行使四种权力。一是侦查权。侦查权是国家的专门机关依照法律规定程序，收集、审查证据、揭露、证实犯罪、查获犯罪嫌疑人、并采取必要的强制措施的权力。二、是批准和决定逮捕权。检察机关行使逮捕权还分两种情况：一种是由公安机关（或国家安全机关）侦查的案件，需要逮捕犯罪嫌疑人的，必须报经检察机关批准。检察机关根据犯罪事实和法律规定批准逮捕或不批准逮捕。另一种情况由检察机关自行侦查的案件（贪污、受贿、挪用公款、渎职等职务犯罪案

3、件），需要逮捕犯罪嫌疑人的，由检察机关自行决定逮捕。三、是公诉权。公诉权是人民检察院代表国家依照法律将决定起诉的案件，移送有管辖权的人民法院依法审理的权力，公诉活动主要包括审查起诉、提起公诉、出庭支持公诉等诉讼活动。四、依法行使其他权力。除了有侦查权、批准决定逮捕权、公诉权之外还有立案监督权、侦查监督权、刑事审判监督权。讲座的题目是:诚信执业规范中介防范风险依法理赔分五个方面谈一谈:一、保险行业职务犯罪的特点与诚信执业二、保险业的社会形象和公信力与规范中介三、杜绝“潜规则”防范商业贿赂职务犯罪风险四、高度责任心与依法理赔五、结语一、保险行

4、业职务犯罪的特点与诚信执业1、虚假理赔。个别保险从业人员与业务分管领导相勾结，编造虚假保险事故，虚构事故勘查鉴定结论，进行虚假理赔，侵吞公款。有的保险企业人员，欺骗上级主管部门，套取虚假理赔款，存入单位私设的“小金库”，进行集体私分。2、虚假退保、退费。保险企业的个别从业人员，编造被保险财产退保的虚假事实，进行虚假退保；或者将原保户的长期财保险种擅自改为短期险种，将变更的保险退费不退给保户而侵吞。待短期险种到期后，变更的保险事实便自动消失。如某县私营车主，于2000年5月在某保险分公司进行了车辆保险，年缴保险费8000元，该分公司从业人员

5、编造该车当年退保的虚假事实，将该车退保费占为己有。3、实际赔付与做帐两套依据，侵吞套出部分差额款。当保险事实发生后，从业人员在赔付上与索赔方讨价还价后，开具一份赔付依据进行理赔，而在企业内部却夸大受损事实，开具另一份超出实际赔付的依据在财会做支出帐，从中套取赔付差额款。如某企业的吊车1999年在某保险公司投保后，在作业中因驾驶员操作失误，致使吊车支架撞死一施工人员。在赔付时，保险公司开具一份8950元赔款依据，以了结赔付。而保险从业人员根据领导的旨意，重新开具了一份22950元的赔款依据拿到公司财会上做了支出帐，从中套取理赔款14000元

6、予以私分。4、拉拢客户，单位行贿。保险企业为了吸引更多的客户，个别责任人以请客户座谈、出外旅游。送生日礼金、拜年、给好处费等拉拢客户，然后以开展保险业务开支的名义，进行报帐。5、巧立名目，侵吞公款。一些保险企业将营业收入从正规帐上转入“小金库”，然后以发业务联系费、目标奖金形式予以私分。如某保险公司将该县学生保费收入1210768元和外务险保费收入269349元，在付了县教委的手续费及返回支教款628900元，开支了业务人员一部分业务联系费及职工的“绿条子奖”后，又以给职工旅游补贴、兑现各种目标奖等名义私分国有资产53万余元。6、财会人员

7、与临时业务员相勾结进行贪污。为获取保费收入，保险企业的个别责任人采取给付高额手续费为手段，吸引更多的临时业务人员到社会上招揽业务。而企业对这些临时从业人员教育不严，监督不力，致使一些临时人员与社会人员相互勾结，重复报销手续费用，中饱私囊。如某保险公司业务科科长从1999年至2002年期间，与刘某、胡某、邓某三名临时人员相勾结，三次重复报销已支付学校的手续费13万余元，受到了检察机关的立案查处。从全国政法机关的统计数字看，近几年来，保险公司工作人员(包括受委托、聘任从事保险业务的保险代办员、营销员)职务犯罪案件数量呈上升趋势，保险人贪污、受

8、贿、挪用公款、内外勾结进行保险诈骗等等犯罪案件的发生，暴露出部分保险人员在道德素质和思想守法认识上存在的严重问题（当然也同时也暴露出了保险公司内部监督管理制度上的一些漏洞）。案例1:保险公司业