swift基础知识培训

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1、SWIFT基础知识培训SWIFT是什么？2SWIFT是英文SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.的缩写，中文译作“环球银行同业金融电讯协会”。它是一个向全球开放的提供银行同业间安全快速的电子通讯服务的国际合作组织。总部设在比利时的布鲁塞尔。要特别说明，SWIFT系统是一个银行间通讯网络系统，不是清算系统。SWIFT本质SWIFT是一种银行语言。英国人和英国人说话，用English；中国人和中国人说话，用中文；银行和银行说话，用SWIFT。SWIFT工作方式SWIFT会员通过接入Alli

2、ance网络，而与遍于全球的所有银行同业间交流信息。SWIFT的历史该组织成立于1973年5月，1977年9月正式启用，总部设在比利时的布鲁塞尔，专门用来处理国际间银行转帐和结算。目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。通过SWIFT系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。该系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从

3、而大大提高了银行的结算速度。银行传统的汇款方式4在上世纪60年代，计算机还没有大规模的应用。银行间传统的支付指令是票汇、信汇和电汇(TELEX)。票汇是由出票人开出汇票，交由持票人在当地银行柜台兑现。受票银行再把这张汇票寄到付款银行要求兑现。信汇是汇款人在银行填写汇款信息，银行以信函或快邮方式寄达付款银行，转交收款人。电汇（TELEX）是以TELEX电报方式将汇款信息通知付款行。信函形式，需要几天甚至十几天、几十天才能寄到对方所在银行。TELEX虽然速度快，但是费用高，一般民众无法承受。SWIFT系统的优点5与传统的汇款方式比较，SWIFT有三大优点：快速低价：

4、一般几分钟发送到接收方所属的地区中心。如果接收方已登录上SWIFT，立即就能收到这笔电文。SWIFT的收费方式比较复杂，它根据不同的报文类型，字节长度，收发报银行所在国家，以及发报行上季度的电报数量，收费标准不尽相同，但总的来说很便宜。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。不过SWIFT向银行收取费用，不意味着银行会向客户收取同样的费用。安全可靠：SWIFT报文都是加密传输。并且收发报银行之间建立了密押关系。自动化和标准化：SWIFT组织建立了MT/MX两种形式的报文标准，所有报文严格按照格式标准

5、编写和校验。SWIFT终端和接口程序可以按标准识读和处理，为其广泛应用打下了基础。注：使用SWIFT需要会员资格，我国的大多数专业银行都是其成员。SWIFTMT报文的分类6使用最广的是MT格式的报文。它的大类区分如下。类名称是否加密押======================================================1客户汇款CustomerTransfer加押2银行头寸调拨FinancialInstitutionTransfers加押3外汇买卖和存放款ForeignExchange加押4托收CollectionsCashLetters加

6、押5证券Securities加押6贵金属和辛迪加PreciousMetalsandSyndication加押7跟单信用证和保函DocumentaryCreditsandGuarantees加押8旅行支票Traveler’sCheque加押9银行帐务BankStatement不加押0SWIFT系统报文不加押SWIFTMT报文的分类7报文表示法：每一类(Category)包含若干组(Group)，每一组又包含若干格式(Type)，因此，每个电报格式可由三位数字构成，即类组种MTnnn注：MT：MessageType报文类型例如MT1XX客户汇款与支票类MT10X客户

7、汇款与支票类客户汇款组MT103客户汇款格式MT11X客户汇款与支票类支票组MT110支票通知SWIFTMT报文的分类8此外还设有公共组报文(CommonGroup)例如N90费用，利息和其它调整的通知N91要求支付费用，利息和其它支出N92要求注销N95查询N96答复N98约定格式N99自由格式公共组可以与任何一类电报格式套用，如MT192要求取消一笔用户汇款等等。公共组的电报格式与加押类电报格式套用变为加押电报，否则便为非加押电报。MT103报文范例9如MT103属第1类报文,用于客户汇款。以下是一个MT103报文的例子。_{1:F01SPDBCNSHAXX

8、X2397033254}