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1、金融全面开放后我国商业银行的处境及对策摘要:我国金融业已全面开放｡既给我国商业银行带来了机遇,促使我国商业银行的改革,又给我国商业银行带来了挑战和竞争,使我国商业面临更大风险｡面对大举进入的外资银行,我国商业银行作为中国本国的银行,拥有自身的优势,但也有很多不足之处｡总的来说,开放初期是我国商业银行逐步适应国际化竞争的一段时期,也是最困难的时期｡因此,商业银行的改革已经是势在必行｡而如何认清形势,找好适合我国商业银行的改革和发展之路,是当前的主要目标｡ 关键词:金融开放;商业银行;挑战 20
2、01年11月11日我国正式加入了WTO,开始融入经济一体化的大潮中｡这也给我国经济的各部门都带来了新的机遇和挑战｡其中,金融作为非常重要的一个部分,在经济全球化的大潮中不断地改变着,近一年,我们看到了未来全球接轨的金融系统,也已经开始感受到金融开放给我们带来的诸多影响｡而商业银行作为至关重要的金融机构,自然是这个改革和发展大舞台的主角｡ 一、“开放”带来的机遇和挑战 加入WTO后,在外资银行进入我国市场的同时,也使得我国银行可以更好的“走出去”,在世界资本市场上角逐｡这些对我国银行业来说,
3、既有机遇,又有挑战｡从长远来说,这对我国银行业积极的影响远大于消极的影响,但从短期来讲,由于我国银行业的现状及制度、心态等尚未完全调整好,机遇和挑战是并存的｡ 机遇主要有三方面:一是引进竞争机制,促使我国银行业的改革和发展｡长期以来,我国银行业一直以国有银行为主体,垄断程度相当高｡随着大量实力强、信誉好的外资银行进入我国市场,我国银行业的竞争将会越来越激烈,我国的商业银行将更能认识到自身的不足,并进行各方面的改革,以适应激烈的竞争｡二是有利于学习和借鉴外国银行先进的经营管理理念,提高我国银行业的整体
4、素质｡目前,全球的一百多家大商业银行,均已先后进入我国市场,他们拥有雄厚的资金实力、先进的业务技术和科学的经营管理经验｡他们的进入,也带来了“外部经济”的正效应,将会促使我国银行业的改革和发展｡三是增加外部资金进入我国的渠道｡随着我国银行的“走出去”,我国得以更好地在国际市场上进行融资活动｡这将弥补中国境内企业,特别是外商投资企业的资金缺口｡同时,改善我国的外商投资环境,增强跨国公司来华投资的牵引力,从而促进我国宏观经济的增长和发展｡ 挑战主要有五方面:一是业务的争夺｡外资银行的进入,将打破我国银行
5、的垄断局面,占领一部分市场份额｡外资银行多采用混业经营模式,能为客户提供多种的、全方位的服务,而不仅仅局限于存贷款及结算方面,所以能在市场上争取到更多的客户｡而国内银行由于分业管理的限制,在这方面有很大劣势｡在传统的存贷款业务方面,由于外资银行拥有先进的管理经验、优质的服务水平、便捷的结算手段、完备的业务品种以及和跨国公司长期合作的优势,将会吸引一部分客户特别是大型企业这样的“优质客户”｡二是人才争夺｡外资银行在我国的发展,需要大量熟悉国内情况和银行业务的本国金融人才的加盟,也就是说和我国商业银行竞争
6、优秀人才,甚至是从我国商业银行中挖掘｡而完善的人才培训机制、优厚的报酬和科学公平的人才管理方式都将对我国国内的优秀人才产生较大的吸引力｡我们平时接触的大学毕业生,有很大一部分希望能进入外资银行工作｡据统计,加入WTO后,在与外资银行的竞争过程中,中国的银行将可能流失约20%拥有本科以上学历的业务人才｡三是对优质客户的争夺｡外资银行大举进入中国后,将重点发展绩优客户,并进行层层推进｡他们将跨国公司、三资企业、金融、证券、保险等公司客户及中高收入个人客户逐步向高科技民营企业、上市公司,进而向绩优国有大中型
7、企业渗透｡从客户角度而言,许多客户也会优先选择外资银行,其原因是国有商业银行操作没有与国际惯例接轨、科技手段落后、信贷决策时间过长、不能及时满足客户的正常资金需求等｡四是我国银行的经营风险将增加｡随着市场份额的减少,我国商业银行的盈利能力将有所下降,抗风险能力也会随之下降｡而外资银行重点和我们争夺优质客户,这将使我国商业银行贷款额中不良贷款的比例上升,从而提高我国商业银行的经营风险｡在追求高额利润的动机驱动下,外资银行将会想方设法将风险转嫁,这也就提高了我国银行的经营风险｡五是我国银行监管体系面临更高
8、要求｡随着外资银行的不断涌入,我国需要加大力度,监管其在经营上的违法违规行为｡追求利润最大化是外资银行的唯一动机,而我们就要努力协调其与我国国内经济发展之间的关系,将负面影响减到最少｡ 二、我国商业银行现状 目前,我国的商业银行已经取得了巨大的发展,但随着我国加入WTO,实力雄厚的外资银行的加入,我国的商业银行面对的是更激烈的竞争｡在《财富》杂志评选出的全球500强企业中,共有63家银行入选｡其中德国10家,美国、日本各9家,英国7家｡而我国
