境外贷款融资应注意的几个问题论文

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1、境外贷款融资应注意的几个问题论文.freeloney抵押，即抵押品除了为一笔贷款作保证外，还为企业其他债务作保证。企业对于这样的要求，可以尽量争取单独的抵押条件，或者将Al1Money的范围减少，将实际或预计可能出现问题的贷款或担保等债务剔除出此范围。境外担保与境内担保的最大区别在于，银行通常要求连带责任担保，即银行放弃追索贷款人而直接要求担保企业归还银行贷款。随着我国担保法的实施，国内银行也越来越多地要求采用连带责任担保。在多个担保人情况下，银行也有权选择其中的一个或几个担保人履行担保责任；在担保人履行了担保责任后，担保人才有对原贷款人或其他担保人的诉因，才可以追索自己的权

2、利。当然，担保文件约定的担保责任主要也是看贷款人、担保人、银行之间的讨价还价能力，但通常担保人的责任都很大，所以我国境外企业在对外提供担保甚至即使是为内部企业担保时务须谨慎。关于收入和保险利益转让的保证，是银行为保证其收回本息所要求的抵押资产的保险利益和企业经营的收入等利益转让给银行的做法。通常情况下，只要企业有实际的还款能力，一般不会拒绝。在保险收益转让的时候，企业虽然难以否决银行委托保险人的权利，但可以要求银行在选定保险商、保险代理人及保费时，与企业共同商定，或须征得企业的同意。特别是有一定处理保险事务能力的企业，由于有保险业界的经验，更容易说服银行接受企业的要求，银行如

3、果没有其他利益上的考虑，通常会同意企业的要求。境外银行为了保证其贷款的安全，通常在贷款条件中要求贷款企业的总公司对贷款提供书面的保证，特别是在1997年东南亚金融危机以后，境外银行加强了对我国企业保证条款的约束，由于国内企业对外提供担保受国家外汇管理部门的严格管理，境外贷款可能不需要有国内企业提供担保，但需要提供书面形式的确认。形式上主要是安慰函（Letteroffort）、知会函（LetterofAwareness）、保证函（LetterofUndertaking）等。在这些函件中，主要列明三项内容：国内企业知道并同意安排此贷款；国内企业对贷款人的业务经营予以支持，不做影响

4、贷款人持续经营的决定，国内企业不做使贷款人财务状况转弱的决策；国内企业不改变对贷款企业的股权结构等。关于上述文件的责任问题，主要体现在文件的措辞上。文件的名称可以不同，重要的是文件约束的事项。如果主要涉及的是财务性质的保证，该文件约束的责任可能变为担保责任。由于我国法律对未经国家外汇管理部门登记的担保不予保护，这样的担保实际上为境外银行和贷款企业所回避。如果文件约束的主要是经营事项、股权事项等非财务保证事项，国内企业在出据了该文件后，不承担担保的责任，但也有义务按照承诺的事项去执行。2.违约条款及交叉违约（DefaultandCrossDefault）境外贷款中的违约条款较为

5、详细，其中除不能按期归还本息属违约外，通常会约定以下集中情况属于违约行为：企业提供信息不及时准确（即陈述错误）；企业财务状况恶化；企业经营出现对还款不利的变化；企业工商登记出现问题；企业股东发生变化；抵押资产价值低于维持贷款的比例；企业遭受清盘、强制执行、解散等等。违约条款因不同的贷款而有不同的约定。企业应当结合企业的实际情况与银行商洽，使违约条款尽可能符合企业的实际情况，降低违约风险。此外，在签订贷款文件后，企业发生具体的与贷款文件不符的事项，只要经过银行书面同意，均可以认为是没有违约的。因此，企业要注意日常文件的管理工作，以便明确责任。关于惩罚性费用条款，银行有时会提出若

6、企业违约，则需从违约之日起支付罚息。企业对此可从两方面争取对自己有利的条件：一是，争取降低罚息；二是，向银行提出给企业一段时间（如一周）来履行有关义务。企业通过上述努力，可以争取到相对宽松的条件去解决出现的问题。若有关义务未能在此时间内履行，企业再承担罚息责任。企业在安排境外贷款时，通常都会面对交叉违约问题，简单地讲，交叉违约就是企业一项贷款违约，同时构成企业其他贷款或所有贷款均违约。对于集团性企业或贷款较多的企业而言，交叉违约条款是贷款工作中最重要的条款。企业可能与一家银行有多笔贷款，亦可能与不同银行有不同的几笔贷款，从法律上讲，由于有交叉违约的责任，当企业对任何一笔贷款违

7、约时，同时对其他不同银行的贷款亦承担违约责任。鉴此，企业应尽可能地降低交叉违约条款约束的范围和事项，最佳途径是保持企业较高的偿债能力，稳健经营，提高企业在贷款市场上的竞争力。具体在操作中，可以通过贷款商务谈判，保护核心业务的正常经营，将企业核心业务的贷款剔除出交叉违约范围；可以在交叉违约条款中加入金额下限，即当企业发生一定金额以上的违约事项时，才属于交叉违约约定的范围；可以通过利用不同银行对贷款的竞争取得对企业有利的条件，或将贷款分散在不同家银行，在不同的银行之间争取免除不同银行贷款的交叉违约责任。当然