金融支持经济增长问题及对策探析

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1、金融支持经济增长问题及对策探析内容摘要：区域金融发展与经济增长关系的理论与实证表明，运转良好的金融体系对经济发展至关重要。本文对吉林省的经济增长和金融发展现状研究表明，吉林省金融支持经济发展的作用并没有充分发挥，发展相对迟缓和金融弱化是吉林省急需解决的难题。关键词：金融发展经济增长金融支持吉林省金融支持经济增长存在的问题及成因（一）金融发展总体水平滞后6随着市场经济的快速发展，基于市场基础、体制结构和区位优势等因素的制约，吉林省原有优势日渐消退。一方面传统的计划经济体制对吉林省金融市场的发展产生深刻的影响，

2、另一方面由于吉林省政策、机制及区位等因素，很难吸引大规模资金流入，这样得不到有效的融资，会制约经济中资本的配置效率。此外，合理的产业结构能够与资本配置形成良性互动，吉林省三次产业结构尽管较以前有了很大改善，但第二产业比重仍然过高，还需进一步调整。因此，这些综合因素导致了吉林省金融发展水平滞后。吉林省的金融发展主要体现为数量增长，而非功能结构的改善。吉林省金融发展相对较弱，金融相关比率与地区生产总值的增长速度不匹配，金融发展落后于经济发展。吉林省的货币化程度滞后于经济发展水平，意味着货币在经济运行中的地位和作

3、用较低。尽管从数据上看吉林省金融深化程度在经历了一个较快增长后趋于平稳，这表面上看与戈德史密斯提出的一国金融相关比率在达到一定水平后将趋于稳定相符合，但值得注意的是，在我国经济金融发展程度较高的地区金融相关比率也一直以较高的速度在增长，因此，目前吉林省金融相关比率处于停滞不前的状态，这正好反映了其金融发展滞后。从表1中数据可以看到吉林省金融产业增加值占第三产业产值的比重不及北京上海的三分之一，金融产业增加值占地区生产总值的比重不及北京上海的六分之一，吉林省金融业对经济增长的贡献远远低于其他区域，这说明吉林省

4、金融业发展水平落后于第三产业和整个经济发展水平。（二）资本形成运用效率较低6首先，长期以来吉林省经济发展的资金来源依赖于中央财政和银行信贷，通过直接融资份额较少，资金供需缺口较大，吉林省对金融资源的潜在需求未能转化为现实的需求，金融资源的利用效率较低。其次，吉林省对金融资源配置失衡，资金主要投放到国有大中型企业，使得非国有经济部门融资成本较高，制约着经济均衡发展。再次，由于机制、体制及历史的原因，吉林省金融运行的信用环境较差，缺乏对贷款人建立科学的评价体系，不能进行有效的监督与检查，从而造成不良贷款比率过高

5、，金融机构的信贷资金形成长期沉淀和无效占用。（三）金融机构单一真正健全的金融市场体系，需要有多层次、多样化的金融组织。由于吉林省国有商业银行历史的不良资产还没有全部清除，国有商业银行的改革整体滞后，而银行又难以单独依靠自身的经营来消化，必然会严重地制约银行对经济体系的支持能力。吉林省金融机构数量较少，且比较单一，主要是国有商业银行和国有非银行金融机构，其他全国性或区域性的股份制银行和外资金融机构在吉林省屈指可数。截至2010年末，吉林省银行类金融机构营业网点机构数有：国有商业银行1527个，政策性银行59个

6、，股份制商业银行17个，城市商业银行356个，农村合作机构1633个，财务公司3个，邮政储蓄1060个，外资银行1个，农村新型机构85个。吉林省金融机构单一化问题突出，非银行金融机构发展缓慢，还不能够与国有商业银行形成有效的竞争机制，吉林省落后的金融体系与多元化的经济发展格局不匹配。（四）资本市场发展缓慢吉林省资本市场基础薄弱发展缓慢，以银行贷款形式的间接融资比例居高不下，直6接融资渠道狭窄。具体表现在：第一，吉林省股票市场不发达，上市公司数量偏少，直接融资规模较小。截至2010年末吉林省上市公司共计34家

7、，当年国内股票（A股）筹资14.34亿元；北京市上市公司共计109家，当年国内股票（A股）筹资1020.1亿元；上海市上市公司共计156家，当年国内股票（A股）筹资181亿元，吉林省股票市场筹资额明显低于发达地区。而2010年吉林省当年国内股票市场没有筹资额，筹资功能丧失，使企业的外部融资只能依赖银行体系。第二，吉林省债券市场发行规模小且不稳定。吉林省债券市场的发展不规范，发债企业偿债能力普遍较低，由于从计划经济向市场经济过渡中，造成了吉林省企业资产负债率偏高，信用评级、担保机制和信息披露等制度的客观因素限

8、制了吉林省债券市场的发展。第三，吉林省资本市场组织结构还不完善，滞后于经济结构的调整步伐。证券公司、基金公司、期货公司等市场中介组织体系不健全，2010年吉林省总部设在辖内的证券公司有2家，期货公司5家，无一家证券投资基金公司，经济发展总水平受到了融资能力的约束。吉林省区域金融深化发展的对策（一）建立多元化金融机构体系6吉林省金融结构体系单一，国有机构分支不均衡，股份制及外资银行机构数量少，地方性商业银行缺乏，应