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时间:2018-07-07
《完善我国网络银行发展的法律问题探析学位论文.doc》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在学术论文-天天文库。
1、AbstractComputerApplicationsintheexpansionandtherapiddevelopmentofInternettechnologytoday,thedigitaleconomytoleadsocietyintoanewstageofdevelopment.Thisphaseofe-commerceasaleadingforceinthebusinessmodel,whichmodeltheflowoffundsisdependentontheestablishmentofInternetbankingsystem.Therefore,tostudythi
2、sproblemistoimproveouronlinebankingthroughthelegalsysteminordertobetterdevelopournetworkofbanking.Keywords:InternetBank;Trasationrisk;E-commerce.完善我国网络银行发展的法律问题分析金融电子化、网络化使传统银行业的服务方式和服务内容发生了革命性的变化,改变了银行业原有的竞争方式和竞争格局。网络银行已成为近20年来各国中央银行和商业银行发展的一个方向。伴随网络银行业务的发展,网络安全及相应的法律风险日益成为亟待解决的两个重大课题。目前,国内在此方面尚未有
3、系统化的研究成果,立法方面除人民银行关于信用卡的业务规程和《网上银行业务管理暂行办法》以及信息产业部对计算机国际互联网安全方面的规定外,几乎是没有为业务发展和监管提供坚实的理论和实践依据,对网络银行发展的法律问题进行系统的研究已势在必行。一、完善我国网络银行发展法律制度的重要性目前,我国有关网络银行的立法除了中国人民银行于2001年7月颁布的《网上银行业务管理暂行办法》外,主要集中于电子支付的立法,而电子支付的立法又主要集中于银行卡的规制方面,因此完善我国网络银行发展的法律制度实属必要。(一)为我国网络银行的发展提供法律保障因为网络银行的特性,有关网络银行的准入和与业务交易均需有关的法律予以
4、调整,以增强其交易的安全与消费者的信心。网络银行是经由网络世界所呈现的服务方式,给予了犯罪者利用其“无实体,不拘时空”的特色掩饰或隐匿其重大犯罪所得的财务上或财产上的利益的机会。因此,对于传统的防治洗钱道德思考,应因网络交易的特性予以调整。同时,由于网络银行系在虚拟世界中操作,对于电子信息之错误,未经授权的移转,或因电子信息之迟延、遗漏或错误之损失,对其权利与义务应根据相关法规予以厘清,以维护消费者的权益。刘亚军.网络银行对金融法律的挑战[J].电子科技,2002(03).45-47.在法律层面,我国电子商务及网络银行单行法律法规的制定基本处于空白状态,且《网上银行业务管理暂行办法》效力层级
5、过低,网络银行发展还有诸多法律问题没有解决。网络银行的出现和迅速发展给现行法律带来极大的挑战,一方面应修改传统票据法、税法、银行法的有关问题;另一方面适时制定网络银行的单项法律法规,构建网络银行法律体系。所构建的法律体系,既应包括确定权利义务的实体规范,还应包括相关的程序规范;既应包括网络银行监管、内控制度建设、法律责任等宏观法律,还应包括电子商务、电子货币、电子支付等单项法律法规,从而为我国网络银行构建坚实的法律保障。(二)促进WTO金融服务贸易市场的发展我国网络银行的发展尚处于最初阶段,如果入世后任凭外资网络银行倚仗现有优势,不出国门就大量向我国提供踌境网络银行服务的话,那么国家就很难将
6、该项业务限制在具体承诺的范围内,过渡期也会形同虚设。中国现有的18万个银行营业网点立刻就会由最大优势变成最沉重的包袱。更为严重的是,我国网络银行市场可能短期内就被抢占,已经或正在进行企业网络化的优质客户可能在短期内流失,进而致使我国网络银行业大量丧失生存和发展空间,缩小与发达国家网络银行业的差距就会越发困难。显然,这对尚属幼稚产业的我国网络银行业是不公平的。所以,对入境网络银行服务,应当施加适当的限制,该项业务的开放必须符合国家政策目标,做到循序渐进。采取上述做法是符合WTO金融服务贸易辩戏规则的。刘亚军.网络银行对金融法律的挑战[J].电子科技,2002(03).45-47.适应于WTO金
7、融服务贸易市场的我国网络银行法制,应当包括两方面内容:一是从网络银行自身发展规律入手,结合我国实际情况,通过法律法规的制定和实施,解决在网络银行发展中具有普遍性的一些问题(这些问题各国在发展网络银行的过程中都会遇到);二是针对我国即将加入WTO的实际情况,从金融服务贸易法律框架入手,以相关法律法规的制定、修改和废止,为我国网络行业创造一个符合金融服务贸易协定要求的竞争环境。同时通过利用该规则赋予发展中国家的特
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