对完善国家助学贷款制度的调查与建议

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1、对完善国家助学贷款制度的调查与建议据调查，在全国普通高校中，经济困难学生约240万人，占在校生总数的20％，特别困难学生的比例在5%—10%，人数大概在160万。尽管学校采取了一系列措施补助困难学生，例如：设立奖学金、助学金、贷学金、勤工助学金、学杂费减免等措施，但因教育经费紧缺，补助款对于贫困生只是杯水车薪，只能给予生活上的补助，实属救急不救穷，根本解决不了学费问题。从长远看，“十五”期间，我国高等教育还要继续保持积极发展的势头。到“十五”末，我国各类高等教育的总规模将会超过1600万人，经济困难学生将有320万，到时国家助学贷款将有更大的需求。一、实行国家助学贷款的意义（一）体现社会主

2、义国家的温暖，使社会成员都能平等享有高等教育的权利，使贫困学生在大学期间生活无虞，安心学习，圆满完成学业。（二）解决经济困难学生学费的同时培养学生的自强自立能力，培养学生诚实守信的优良品格，提高全民族的素质。（三）减少银行庞大的沉淀资金，（我们知道银行里居民储蓄超过10.94万亿）有利于全国的资金周转，有利于银行开拓个人消费贷款新领域，也是国际上的通行做法。（四）积极推进国家助学贷款是解决贫困生按时交纳学费的根本办法，有利于高校正常的财务秩序。（五）保证高等教育体制改革实施和落实“科教兴国”战略的重要措施之一。是贯彻落实“三个代表”重要思想的实际行动，是一件于学生、学校、银行、政府都有利的

3、好事。二、国家助学贷款现状及存在的问题（一）助学贷款工作各地开展不均衡从1998年起，我国在北京、天津、上海、武汉、南京等8个城市试行助学贷款，到1999年已扩大到全国范围内，但实施的力度不一，从区域看，京、津、沪、汉等大城市以及沿海经济发达的省份开展得较好，而西部省区的国家助学贷款工作举步艰难，还有少部分高校的助学贷款还没起步。从贫困生的绝对数看，只有约1／5的经济困难学生获得国家助学贷款，某边远省区到今年上半年只有几十名学生获得40万元的贷款。从高等学校看，部委属高等学校国家助学贷款开展的比较顺利，省属高校、特别是地、市属高校进展较差。据报道，从1999年至今，华中科技大学办理了国家助

4、学贷款的学生有8948人，贷款金额达1.08亿元，基本满足了困难学生对国家助学贷款的需求。但地方所属院校的情况却不甚理想，专科院校申请贷款更是难上加难。郧阳师专副校长程明安透露，该校学生大部分来自农村，贫困生人数多，学校、学生急需助学贷款。然而，校领导四方奔走，四年下来总共才得到20万元的助学贷款，500多名学生申请只有十多人获批，占到申请人数的2%。这不仅影响了学生的学习和生活，同时也影响了学校正常的开支和教学秩序。到目前为止，全国1300多所高校只有750所开办了国家助学贷款。（二）信用担保方式先天不足导致银行缺乏动力国家助学贷款作为一种完全凭个人信用担保的贷款是由国家提出的兼有扶贫和

5、支教性质的一项贷款制度，是一项带有明显的政策性、指令性痕迹的贷款。助学贷款单笔金额小，缺乏信用保障，手续烦琐量大，投入的人力较多，导致贷款风险大且管理成本高。对于国有四大银行来说，其目标是利润最大和风险最小，开办助学贷款业务本来就是响应号召的被动之举，一旦面临欠贷的风险，当然就丧失了继续做下去的动力。因而采取拖而不办或缓办。（三）少数学生信用差违约还贷，导致助学贷款受阻对于学生来讲，他们虽然能够克服消费意识落后的障碍来积极的申请贷款。但是由于他们还没有树立起个人信用意识，所以在申请完贷款后很少考虑如何来偿还贷款，有个别学生认为不贷白不贷，反正是国家的钱，先用再说。据媒体报道，2002年，因

6、违约率高达50％，西安交通大学成为第一所被银行叫停助学贷款的高校。2003年国家助学贷款开始进入首批还贷高峰，但全国借贷学生平均违约率接近20％，远远超出银行所能承受的程度。这一年，高校被停发贷款成为全国性的普遍现象，至今全国大部分高校的贫困学生仍无法获得国家助学贷款。但2004年春，几大商业银行全面停止了大部分助学贷款业务。据说原因是学生还贷违约情况严重。即使在高校聚集的北京，也只有北大、清华和人大三所学校分别获得了100个助贷名额。而当年，人民大学提出助贷申请的学生有264人。（四）银行跟踪系统缺位、学生还贷不便我国个人信用资信登记系统尚未建立，这使得普遍采用信用担保贷款方式进行的国家

7、助学贷款从一开始就存在着先天不足。银行方面没有完善的对贷款学生的跟踪系统，学生毕业了不知去向，甚至有的学生说，想还贷款不知去哪里还。从去年12月开始，有部分毕业的学生进入还款期，但迄今为止违约者大有人在，学生毕业不还钱，银行无可奈何。（五）学校与银行配合不完善，违约率高对于学校来说，由于国家助学贷款可以减少学生的欠费率，学校是助学贷款的直接受益者。实际操作中不少学校简单地把助学贷款看成是银行的经济行为，无视银行在助学贷款