构建我国中小企业出口融资服务体系的研究

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1、构建我国中小企业出口融资服务体系的研究　　摘要中小企业出口融资问题属于世界性的难题。通过与国外中小企业出口融资的比较，笔者认为尽快构建我国中小企业出口融资服务新体系是解决中小企业出口融资问题的关键。这个关键问题的解决主要依靠两个途径，首先是拓宽出口融资渠道，其次是信贷服务的创新。　　关键词中小企业；出口融资；融资渠道；创新　　　　中小企业面对的融资困难影响到中小企业日常经营，包括出口业务的方方面面。只有中小企业的融资体制得到整体改善，构建中小企业出口融资服务新体系，中小企业的出口融资问题才能得到解决

2、。　　　　一、国外中小企业出口融资服务体系简介　　　　中小企业出口融资历来是世界性难题。各国政府先后建立了专门的融资服务体系，通过各种途径帮助中小企业解决这一问题。各国向中小企业提供出口融资支持的方式主要是通过向商业银行提供信贷担保，鼓励商业金融机构向中小企业提供出口融资；也有一些国家为此设立对口的政策性金融机构，为中小企业扩大出口提供直接的融资支持。同时，各国的商业性和政策性金融机构还积极开发新的融资服务项目，满足中小企业国际化经营的多方面需求。　　美国进出口银行强调对小出口商的支持。它们认为，缺

3、乏营运资金是小企业为生产出口商品和服务时所面临的一个最大障碍，有时尽管有好的信誉，但是这些出口商发现他们的当地银行一般不愿意为其提供融资。在这些情况下，出口商已经达到了银行设置的借款条件，有时出口商在此没有账户或不具备银行所要求的抵押品，也难以得到贷款。　　为此美国进出口银行设立了一个特别计划，准许美国的小企业出口商为他们的外国客户提供最具有吸引力的融资条件，因为提供融资的能力和信贷条件往往是增加出口销售的最重要因素。外国购买者经常希望美国供应商以赊销形式供货（OpenAccount），或者是不需要

4、抵押（Unsecured）并且可以延长支付期限，而不是要用信用证支付或者是现金支付，因为信用证支付的成本是非常高的。由于短期利率在许多外国市场上是非常高的，所以以较低利率提供给客户美元信贷的能力将有助于对这些客户销售量的巨大增长。于是，从1997年以来，有越来越多的小企业使用了小企业计划。　　小企业计划的效果是非常明显的，其中小企业出口商用进出口银行的保险计划中提供的赊销，其支付条件对外国客户来说是最具有吸引力的。该计划保护出口商因外国购买者违约而导致的支付风险。如果由于购买者因为商业原因不能支付，

5、例如购买者破产，进出口银行将赔付货款总额的95%；或者由于政治上的如战争等原因不能支付，进出口银行将赔付总额的100%。　　英国的出口信贷担保局明确承诺对小企业提供服务，而且把这项服务列为主要业务。它对小出口商的承诺是：出口信贷担保能被用来规避三种基本的风险--买者违约、买者无力偿还和国家风险；还有诸如帮助小出口商提供有竞争性的信贷条件、开发新的客户和市场、提供现金流的可靠性和流动性等。2001年11月，英国贸易部长宣布了一项新的对中小企业提供出口信贷的一揽子服务计划，目的在于促进西欧和北美以外的出

6、口市场。在2001年英国信贷担保局开展了一项在全国范围内的宣传活动，目的是使生产轻型资本货物或服务的小出口商得到从出口信贷担保局获得帮助的信息，以使它们能够在新兴市场国家开展业务活动，这场活动被一些媒体称为“英国中小企业路演”（UKSMERoadshoeetings）等。进出口银行还引进了对中小企业的期限低于6个月或低于其他的利率风险承担期限范围内的固定利率贷款，结果在2000年对中小企业的贷款比上一年增加了12.9%，占银行贷款支出总额的27.9%。　　发展中国家的对中小企业出口融资也在进行创新活

7、动。如2000年，印度进出口银行已经购买了印度小企业发展银行5000万卢比的权益，以支持印度中小企业的发展。近年来，该银行与NASS联合发起了“优秀群体”（ClustersofExcellence）计划，该计划的目标是帮助最多30家中小软件企业获得SEI-CMM资格证书，从而提高它们对美国和其他发达国家的软件出口能力。泰国非常重视对中小出口商的支持，虽然对它们的出口开展了许多服务便利业务，但是进出口银行仍认为对于新成立的和规模较小的出口商应该及时地给予特别关注，为此，进出口银行还建立了为小规模出口商

8、服务的金融中心以及分支机构。　　台湾省按照其《银行法》规定，组建了中小企业银行。它的服务对象集中在那些具有发展潜力，但是由于缺乏资信，难以从一般商业银行取得信贷的中小企业。这家中小企业银行不以营利为主要目的，专门用来向中小企业提供低息贷款。由于它具有社区银行的性质，使它们和社区中小企业保持密切的联系，所以它们不会拒绝中小企业需要的金额较小的贷款要求。　　我国在对中小企业出口融资的服务方面进行了多次调整与改进，如中国出口信用担保公司于2001年成立不到1年时，就明确表示