零售信贷中心运作模式

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1、零售信贷中心运作模式分行零售业务部背景1、总行要求各分行月份启动零售信贷总行要求各分行5月份启动零售信贷总行要求各分行中心规范建设工作，中心规范建设工作，全面部署零售信贷中心的职能定位、岗位设置、中心的职能定位、岗位设置、人员配备等各项工作。等各项工作。2、9月份，总行将根据有关情况对分行月份，、月份零售信贷中心进行检查、验收。零售信贷中心进行检查、验收具体要求统一规范名称统一设置方式统一职能模式统一规范中心组织架构和岗位职责具体要求统一规范名称分行零售信贷业务部门的名称应统一规范分行零售信贷业务部门的名称应统一

2、规范零售信贷中心”为“零售信贷中心”。统一设置方式零售信贷中心设置在分行层面，零售信贷中心设置在分行层面，是隶属于分行零售业务部的二级部门。行零售业务部的二级部门。具体要求统一职能模式统一职能模式后的零售信贷中心主要负责辖内零售信贷业务的集中管理，内零售信贷业务的集中管理，控制零售信贷风险，并不再承担具体业务营销操作的职责。风险，并不再承担具体业务营销操作的职责。其具体职责包括以下八点：其具体职责包括以下八点：具体要求统一职能模式1、在总、分行授权范围内，制定和完善分行零售、在总、分行授权范围内，信贷制度，并推动

3、、信贷制度，并推动、监督各项制度的贯彻执行；2、积极开展零售信贷市场调研，结合金融宏观形、积极开展零售信贷市场调研，势与分行具体经营状况，势与分行具体经营状况，及时发布零售信贷业务指引和风险提示；3、负责辖内零售信贷业务的集中征信估价、集中、负责辖内零售信贷业务的集中征信估价、审查审批、审查审批、集中放款和集中档案保管等工作；具体要求统一职能模式4、集中办理辖内零售贷款业务的抵质押登记，协、集中办理辖内零售贷款业务的抵质押登记，助、督促开发商和贷款客户及时办理房产证等物权凭证；5、根据本行零售信贷业务的相关监督检

4、查办法要、定期开展对辖属经营机构个人贷款的检查、求，定期开展对辖属经营机构个人贷款的检查、督导工作；6、根据零售信贷风险监控、分析和市场变化情况、根据零售信贷风险监控、及时提出风险预警及化解要求，及时提出风险预警及化解要求，督促经营机构提出具体方案并落实，具体方案并落实，建立重大风险报告机制及时向分行和总行汇报；具体要求统一职能模式7、牵头落实辖内零售信贷业务的贷后管理、工作，建立不良资产的催收和处理制度，工作，建立不良资产的催收和处理制度，督促机构有效化解和处理不良资产；8、负责本行个贷系统的使用与维护，通过、

5、负责本行个贷系统的使用与维护，个贷系统规范零售信贷业务办理流程，个贷系统规范零售信贷业务办理流程，完善管理职能，有效控制各关键环节的风险。管理职能，有效控制各关键环节的风险。具体要求统一规范中心组织架构和岗位职责零售信贷中心设主任一名，零售信贷中心设主任一名，基本岗位设置进件岗、政策岗、征信岗、估价岗、为：进件岗、政策岗、征信岗、估价岗、审查岗、审批岗、抵押登记岗（查岗、审批岗、抵押登记岗（抵押登记岗原则应执行双人经办制度）放款审核岗、则应执行双人经办制度）、放款审核岗、贷后管理岗、系统维护岗等十个岗位。后管理岗

6、、系统维护岗等十个岗位具体要求统一规范中心组织架构和岗位职责其中，新增岗位职责如下：其中，新增岗位职责如下：征信岗职责：征信岗职责：（1）审核贷款经办行提交的征信相关资料；审核贷款经办行提交的征信相关资料；（2）查询人行征信系统，确认客户的资信状况；）查询人行征信系统，确认客户的资信状况；（3）查询公安部身份系统等，核实借款人及贷款）查询公安部身份系统等，关联人，如保证人、交易上下家等的身份；关联人，如保证人、交易上下家等的身份；具体要求统一规范中心组织架构和岗位职责征信岗职责：征信岗职责：（4）核实工作单位及其

7、收入等重要信息；（5）出具《征信报告》。对于被征信方存在信用）出具《征信报告》风险的，应在报告中明示，风险的，应在报告中明示，并在申请审批表中签署征信意见。如调查岗已进行预征信的，征信意见。如调查岗已进行预征信的，由征信岗对调查岗征信情况进行核实后，在调查岗出具的《调查岗征信情况进行核实后，在调查岗出具的《征信报告》后签署复核意见并承担相应责任。信报告》后签署复核意见并承担相应责任。具体要求统一规范中心组织架构和岗位职责其中，新增岗位职责如下：其中，新增岗位职责如下：估价岗职责：估价岗职责：（1）负责抵质押权属的

8、合规、合法性，确定抵质负责抵质押权属的合规、合法性，押物的公允价值；押物的公允价值；（2）审核评估公司提供的评估报告；）审核评估公司提供的评估报告；具体要求统一规范中心组织架构和岗位职责估价岗职责：估价岗职责：（3）根据贷款经办行提交的估价相关资料，通过查询抵押根据贷款经办行提交的估价相关资料，房产所在楼盘及周边同类房产销售均价和在本行已办理按揭的同类房产销售价格，揭的同