供应链融资审批标准

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1、供应链融资审核标准供应链融资系列产品是适应企业的供应链管理增值服务需求，围绕企业资金流、物流、信息流，以真实交易为基础，以动产和应收账款为支持，参与企业现金流、物流的运作，为整个供应链提供量身定制的结构化、多产品组合及增值服务的综合金融服务方案。供应链融资系列产品主要包括：国内保理、动产融资、仓单融资、应收账款融资、金银仓融资、国内信用证融资、汽贸融等。本文所指“供应链融资”的界定范畴：鉴于目前银行的供应链融资实际上涵盖了国内贸易融资，因此本文所指的核心企业为贸易链或供应链中行业地位较高、资信实力较强的企业。本文所指“供应链融资”的产品范畴：鉴于供应

2、链融资是在对贸易链或供应链内部的交易结构进行分析的基础上，对供应链或贸易链的不同节点提供授信支持及其他结算、资金增值等综合金融服务，而银行承兑汇票是目前企业应用最多的支付结算方式，因此，根据实质重于形式的原则，本文将银行承兑汇票也纳入供应链融资产品的范畴进行分析。一、供应链融资的主要特征1、自偿性。贸易环节所产生的销售收入为第一还款来源，融资额度的核定根据贸易循环的资金需求及企业自有资金比例确定，期限严格与贸易周期相匹配，授信资金专款专用。对授信风险的控制不仅需要审查客户的资信，在实务中更强调对第一还款来源的风险控制，而且在很大程度上依靠把握具体贸易

3、背景、控制操作性风险来实现，因此也对贸易与信贷的全流程监控提出了更高的要求。C审贷标准变为信用记录、贸易背景、交易对手、客户违约成本以及金融工具的组合运用，强调贸易背景的真实性、连续性、核心厂商的规模与信用实力、授信上限与额度分散原则、封闭运作与融资的自偿性等。2、产品多样性。由单一的融资产品变为各类产品的组合序列。供应链融资实际上是系列产品的组合，针对企业运作流程的各个环节提供融资产品，以及现金管理服务等等，银行通过有效组合能够提升供应链运作效率的各种银行产品，设计出综合性的融资方案，进行个性化服务，以满足用户的多样化需求。3、信用风险降低，操作风

4、险上升。供应链融资因其业务特性而降低了信用风险，但银行需要对贸易项下的货物、应收账款、业务24流程进行密切监控，需要银行从业人员对贸易项下商品的经营规律及融资产品有较深的了解，操作风险相对较大，银行从业人员的业务水平会直接影响到贸易融资业务的质量。（二）供应链融资与传统信贷业务的区别1、传统信贷业务割裂地看待供应链上下游的各个企业，分别授信、分别管理，注重授信企业自身经营状况；供应链融资除保留传统授信业务的特点外，银行基于企业的商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持，依托核心企业，将供应链或贸易链上下游看作一个整体，更注重核心

5、企业与上、下游企业的之间的合作关系的紧密程度和稳定程度，把握核心企业和上下游的商业模式，通过授信企业与其上下游合作伙伴的数据信息共享、信用捆绑，降低信息不对称风险和企业违约风险，提高银行风险控制的灵敏性。2、传统授信业务的还款来源依靠企业综合收入，不单纯对应单笔交易，借款人流动资产在形态规模上随着企业经营活动不断变化，银行难以有效监控。供应链融资注重“一一对应”、自我清偿，交易过程的信息流、物流和资金流的相对封闭运行，具有还款来源自偿性，银行可实现资金的封闭管理。3、传统授信业务风险特征主要表现为融资主体本身的经营风险；供应链融资风险来源于核心企业及

6、整个贸易链条风险，供应链内部运作模式的不同使其风险在一定程度上放大，也更加复杂。二、供应链融资的分类1、按融资主体划分，供应链融资可分为买方融资和卖方融资。2、按营运周期及资金占用（债项）内容划分，供应链融资可分为：采购阶段的预付账款类融资（如国内信用证、银行承兑汇票等）、应付账款类融资；运营阶段的存货融资（如动产质押融资，仓单质押融资等）、出货前备货融资；销售阶段的出货后应收账款类融资（如应收账款质押融资、国内保理等）。供应链融资主要产品分类融资主体融资时点资金占用类别主要产品买方采购阶段预付账款/应付账款类融资银行承兑汇票、保兑仓融资、国内信用证

7、开证、国内信用证赎单融资卖方订单备货融资国内信用证备货融资、订单融资买方/卖方运营阶段存货融资仓单融资、动产融资卖方销售阶段应收账款类融资应收账款质押融资、国内保理、池保理24供应链融资产品与企业营运周期对照图供应商全程营运资金融通P/OP/O营运周期信息流卖方买方商收到订单交货付款收到验货单产出产成品动产融资仓单融资备货融资保单融资保理、应收账款融资发出订单动产融资仓单融资银承、信用证、保兑仓融资金银仓融资营运周期信息流收货付款经销商全程营运资金融通出货开出验货单出货核心企业二、供应链融资的主要风险1、交易真实性商业银行在供应链融资模式中更关注整个

8、供应链或贸易链交易的风险，对风险的评估不再只是对借款主体的评估，更多是对交易及债项进行评估。银行对供应链企业