我国金融市场伦理价值的实现路径

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1、我国金融市场伦理价值的实现路径关键词：金融市场伦理价值保证实现路径内容摘要：20世纪90年代以来，在我国市场经济发展建设过程中，金融市场一直占据着不可或缺的重要位置。但由于受到金融经济学理论偏误导向和现实实践的影响，造成金融活动中大量的伦理缺失现象时有发生，严重影响金融市场的健康发展。金融伦理是金融市场实现效率与公平兼得的必要保证。实践证明，要实现我国金融市场良性发展，不仅仅需要完善法律和监管，更需要在金融活动中坚持伦理价值、调节伦理关系、运用伦理规范，最终发挥和实现伦理因素在我国金融市场中的作用与自身价值。金融市场，是指资金融通的场所和信用关系的总和。马克思曾经典性地指出“货币不是东西，

2、而是一种社会关系”。作为实现资金融通的金融市场，实质上是人与人之间通过交换价值进行社会联系的重要场所。而涉及到人与人之间的交往与利益联系，就一定有内在的伦理因素包含其中，并时刻发挥着调节作用。党的“十八大”报告提出了转变经济发展方式，在发展平衡性、协调性、可持续性明显增强的基础上切实推进经济持续健康发展的新要求。然而长期以来，由于过度注重经济效益的现状以及忽视伦理的调节作用，造成了我国金融市场道德行为失范与金融丑闻的不断发生。从根本上讲，金融理论与金融实践中产生的多种伦理缺失问题，既影响了公平与效率的实现，又严重阻碍了金融市场的有序发展。因此，实现金融经济发展中的伦理旨归，促进金融市场的良

3、性发展，成为了新时期深化经济改革、转变发展方式、促进经济健康发展的重要任务我国金融市场伦理缺失的根源探寻随着我国金融经济发展与改革的不断深化，我国金融市场形成了复杂的利益关系。由于新时期金融市场各参与主体之间由利益竞争而引发的冲突日趋激烈，因此当金融领域产生的利益冲突与不良的经济价值导向相适配时，就容易引发伦理风险。当前，就我国金融市场出现的伦理缺失现象来看，既存在其理论层面的原因，又受到现实问题的制约。（一）主流金融经济理论的基础价值偏误现代金融理论，是指在金融经济学中大量应用数理模型和计量分析，研究金融风险的防范与控制、资本市场的运营、资本资产的结构和定价的相关理论。20世纪50年代以

4、后，随着全球金融经济的飞速发展，现代金融理论逐渐摆脱了过去那种纯货币、银行理论占主导的状态，确立了资产定价在金融学中的核心地位，使金融理论从定性描述为主转向数理模型和计量分析。随后，以马克维茨（H.Markowitz）的证券组合理论和布莱克-斯科尔斯的期权定价理论为标志的“技术革命”开始兴起（丁瑞莲，2009）。走向实证和计量的现代金融理论在推动数理化理论发展的过程中做出了巨大贡献。同时，X络通信等现代高新科技的发展推动了金融组织和管理等层面的技术融合。现代金融理论的“变革”正如博特赖特指出的那样，金融学逐渐变为“仅依赖于可见事实的客观科学，它不作任何关于伦理价值的判断”（博特赖特著，静也

5、译，2002）。一方面，在现代金融市场中，主流金融学理论对金融价值产生了偏误导向。金融理论的数理化趋势，契合和发扬了新古典经济学为主导的现代主流经济学的“价值中立”传统。金融学逐渐脱离和淡化了自身包含的伦理内涵，追求个人利益最大化的“自利理性观”成为了金融活动主要的价值导向。在这种错误价值取向背景下的我国金融市场，难以避免的产生道德混乱状态。以追逐暴利为目的而产生的投机、造假、失信等行为事件频发，在阻碍金融经济运行的同时也传播了不良的价值观念。另一方面，金融理论技术化、工具化的改造使自身逐渐沦为一种单纯用于交易手段的计算工具。金融机构和组织过度依赖于技术工具，虽然实现了金融理论的量化和规范

6、化，但却始终无法解决人们利用技术漏洞谋取私利的行为。现实的金融市场交易的实现保证需要考虑多种因素，尤其道德和伦理的考量。对于数字解释力的单一信任，以及对伦理价值判断的漠视，造成金融理论实践运用中存在潜藏的伦理风险。（二）我国金融市场伦理缺失的现实原因就金融市场的伦理范畴来看，有学者认为涉及微观的个人、企业组织和宏观层面的金融制度，其核心是金融行为的目的性、合法性和道德规范三者的统一（战颖，2005）。从我国金融市场出现的伦理缺失的表征来看，长期以来的伦理缺失造成了金融秩序的破坏和损失，其产生范围涉及宏观到微观层面。因此，可以从金融从业人员、金融市场主体以及金融制度环境三个不同维度入手分析其

7、现实原因。首先，从个人层面来看，金融从业人员职业道德水平低下。一方面，由于我国金融市场道德建设不够完善，部分在职人员为谋取个人利益或业务发展，不惜滥用职权或使用欺诈等违法手段，造成金融组织内部成员犯罪事件时有发生。另一方面，归因于基础金融伦理道德教育的不重视。在金融业从业人员或高校金融专业学生的教育培养过程中，较少涉及到金融伦理相关的教育，造成正确的经济价值观、职业道德观不能够被良好塑造。其次，从我国金融市场主体层面来看