全球银行业态势特点与发展前景

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1、全球银行业态势特点与发展前景

2、第1　　　国际银行业的发展机遇与风险挑战并存。要清醒地看到，面对国际环境的急剧变化及各国经济政策调整，国际银行业的发展不仅有来自国内经济不景气的压力，不良贷款的负担以及低利率的挤压，同时也受到潜在国际金融风险的干扰。金融价格的剧烈波动和金融产品风险系数的上升，使银行传统业务与创新业务都面临巨大的不确定性，而银行的稳定对经济的保障与支持作用在当前愈显重要。因而，各国加强监管和加强国际协调的任务十分艰巨。　　一、基本态势　　全球银行业态势基本稳定，对各国和地区经济发展和国际金融交易起到一定的保障与支持作用，促进了世界经济下降与减速中的相对稳定。但随着全球经济金融环境

3、的变化，近年全球银行业经营步履艰难，全球银行利润受到不利经济环境与信心弱化氛围的影响已超出1997年亚洲金融危机时的程度。　　1、银行业总体稳定，美欧大银行实力突出。全球经济金融最为重要的载体是银行，2002年以来，全球银行业的发展状况与动荡的金融市场相比，则处于平缓状态，受制于经济环境变化，谨慎操作与策略调整成为重要选择。　　全球银行业的核心部分是国际大银行。上世纪90年代中期以来，国际大银行资产总额持续上升，税前利润以及资本则随世界经济和美国经济的变化有所起伏。如国际大银行一级资本对资产的波动曲线与美国经济的变化和亚洲金融危机的影响联系紧密；1990年？1995年，当时美国经济处于增长阶

4、段，国际大银行一级资本呈上升趋势，幅度从4.21％上升为4.67％；1995年？1998年亚洲金融危机的前期风险与危机冲击较为突出，国际大银行一级资本从4.67％下降为4.48％；1998年？2000年美国经济持续高涨繁荣的支持强劲，国际大银行一级资本从4.48％上升到4.86％；2000年至今国际大银行一级资本从4.86％下降到4.62％，接近1994年的状况，届时美国经济收缩与全球经济不景气凸现。上世纪90年代国际大银行一级资本平均水平为4.51％，而2000年？2002年分别为4.86％、4.67％和4.62％，均高于上世纪90年代平均水平，保持了趋强的态势。　　从欧洲看，欧洲大银行在

5、2002年入围1000家首50家的有27家，其中英国6家，法国5家，德国4家，荷兰3家，瑞士、意大利、比利时和西班牙各2家，瑞典1家。比较突出的是英国新合并的苏格兰？海法银行进入首25家的第19位。同期欧盟各国大银行的利润则占全球1000家大银行税后净利润的49％，比上年的42％有较多提高，状况较好。　　2、大银行资产上升，业绩有所收缩。近年来全球经济复苏缓慢，影响了国际大银行的业绩。其一，银行资产增加，规模效益依然是银行实力的重要体现。据2002年英国《银行家》7月份的统计，2001？2002年全球1000家大银行资产总额为39.63万亿美元，比上年37.9万亿美元上升4.6％，而前两年的

6、资产总额仅上升3％。从首25家看，总资产为14.6万亿美元，所占比例为36.9％。其二，巴塞尔协议作用强化，资本充足率上升。2002年1000家首25家银行的一级资本为6276亿美元，占世界1000家银行18314亿美元资本总额的34.3％，而上年为30.4％，两年前为33.1％。这说明各大银行愈加重视巴塞尔协议所规定的资本充足率和核心资本比例。其三，银行业绩萎缩，银行越大亏损越多。2001年？2002年1000家大银行的税前利润总额为2228亿美元，比2000年？2001年利润总额3170亿美元下降29.7％，虽然高于1999年？2000年的1744亿美元，但降幅却超出1998年？1999

7、年亚洲金融危机银行利润14.9％的降幅，成为近十年来最大降幅。其中全球最大的25家银行的利润总额减少一半，2000年？2001年利润总额为1181亿美元，而2001年？2002年仅为635亿美元，首25家的利润在1000家银行利润总额中的比重从37.3％下降到28.5％。　　2002年主要国家银行业绩有所变化，其中美国银行业出现连续3个季度盈利增长趋势，但第四季度大型投资银行业绩有所下降，如摩根斯坦利等下降幅度较大。由于美国多家上市公司发生财务丑闻，以及阿根廷危机带来的冲击，欧洲三大国际银行德国德意志商业银行、英国巴克莱银行和法国巴黎银行，相继出现大量坏账，导致盈利水平下降明显。日本121家

8、大银行损失惨重，达到501亿美元，占到全球整体税前利润净额的25.5％。日本银行业连续多年亏损，不仅对自身金融体系稳定与信誉具有冲击，而且也导致国际银行业的盈利下降，2001年日本银行业损失使国际银行利润缩减达22％。　　3、发展中国家银行业依旧薄弱。发展中国家和地区商业银行在全球银行业中的地位依然薄弱，世界1000家大银行按一级资本、总资产和税前利润排列，拉美、中东和其余国家和地区商业银行合起来也仅占9％、