金融服务外包的利益与风险分析

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1、金融服务外包的利益与风险分析内容摘要：随着金融机构之间竞争的复杂和深化，金融服务外包成为许多金融机构增强核心竞争力的一项战略选择。本文对金融服务外包的收益和风险进行了分析，提出了相应的风险防范措施，并针对我国的金融服务外包的现状提出了几点建议。　　关键词：金融服务外包利益风险　　　　近几年来，金融服务外包迅速发展。国际金融界普遍认为，中国在金融服务业和制造业方面相对于其他发展中国家和地区的领先地位，使其成为全球极具吸引力的金融外包承接国。许多跨国金融机构从其全球化的长远发展战略考虑，已经把中国市场作为其战略部署的一部分，并将有关的金融流程业务外包给中国。那么作为金融外包的承接国，中国应如何应

2、对这种新业务形式带来的风险是一个迫在眉睫的问题。　　　　金融服务外包的概念与实质　　　　2005年2月，以巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的《金融服务外包文件》(OutsourcinginFinancialServices)中把外包定义为：“受管制实体在持续性的基础上利用第三方来完成一些一般由受管制实体现在或将来所从事的事务，而不论该第三方当事人是否为公司集团内的一个附属企业，或为公司集团外的某一当事人。”金融服务外包则指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商(为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体)来实施原由自身进行的业务活动。外包的金融服务通常包括如下三种类型：信息技术

3、(informationtechnology)，具体操作(specificoperations)，契约功能(contractfunctions)。　　金融外包的实质在于金融企业的重新定位，重新配置各种资源，将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。最近，发达国家出现了新一轮的金融服务外包浪潮，在所有行业中，金融业的外包规模仅排在制造业之后位居第二，涵盖了包括银行在内的各类金融机构以及各种规模的金融机构。　　　　金融服务外包的利益分析　　　　（一）降低成本以提高收益　　金融机构最初将服务外包出去的主要动因就是为了降低成本。将自己不擅长或做的不好的业务外包出去，集中精

4、力做自己最擅长的业务，这样就可以直接降低成本，获得更多的收益。因为，与金融机构内部的IT部门相比，外包商提供的服务成本更低，而且有外包商承担服务的提供，成本更易预测、更好控制。　　（二）充分利用前沿技术和技能　　在信息、网络技术迅速发展的时代，金融机构要想掌握所有的先进技术往往难度很大或成本极其昂贵。因此，金融机构要么大量投资于这些新技术但成本和风险都极大，要么在竞争中被淘汰。而把这些服务外包出去就可以很好地解决这个矛盾。　　（三）转移风险　　金融机构和服务外包商之间是一种战略合作伙伴关系，是风险共同体，而不是单纯的雇佣关系。因此，金融机构在外包服务的同时也把一些风险转移给了服务外包商。这使

5、金融机构能更好的应对迅速变化的外部市场环境和顾客需求。　　总之，外包可能给金融机构带来的利益包括降低成本、转移风险、提高进入高级专业技能和行业的能力，并集中现有的人力资源于核心业务以提高核心竞争力。由于规模经济、专业化和战术集中，第三方提供的服务比自行生产的成本更低。　　　　金融服务外包的风险分析　　　　金融服务外包产生收益的同时，也带来了风险。因此，做出服务外包决策必须经过严格的管理决策程序。　　（一）外包协议方面的风险　　外包协议是外包企业与另一个法人实体、没有附属关系的第三方之间的一种合同关系。外包协议有效期限经常为五到十年，相当漫长，而在此期间业务需求和环境变化很大，甚至不可预期，服

6、务外包提供商能否按时、按质完成协议任务，这是不确定的。　　（二）转变业务带来的风险　　为了取得规模经济、提高经营效率或者适应服务供应商不同的经营方式，金融机构进行外包时需要改变某些商业活动，这些改变会产生操作上的风险。在外包过渡阶段，内部人员可能需要在服务供应商的系统内接受培训。人员规模调整和雇员转移到服务供应商会产生道德风险和复杂的劳动法律问题。处理不完善，就会引起那些技术高度熟练和熟悉机构实践及要求的职员流失。　　（三）企业机密外泄的风险　　外包有时必须把企业的机密资料、帐簿和档案透露给第三方，同时企业的很多信息也将由第三方外包服务商提供。随着企业信息传递范围的扩大,可能会由于第三方外包

7、服务商的“不忠”而导致企业信息资源损失、核心技术及商业机密泄露。一旦外包服务供应商泄密，势必会产生经营上、法律上和职业上的严重后果。　　（四）产生依赖性的风险　　金融服务外包在一定程度上使得金融机构对金融服务外包提供商形成事实上的依赖性，这在某种程度上具有一定潜在风险。例如，如果在某些方式下金融机构要求服务供应商改变传统服务，服务供应商是否有能力按照要求完成任务。如果合同签订后，发现服务供应商不能令人满意，则