第二十二章金融与经济发展

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1、第二十二章　金融与经济发展　　一、本章应该重点识记的基本概念：　　经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。是与自给自足式的自然经济和以物易物的实物交换相对应的一个范畴。 　　　金融深化：是指金融和经济发展之间形成的一种互相促进和互相推动的良性循环状态。　 　　金融压制：是指金融和经济发展之间陷入的一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态。　　　二元金融体系结构：是指现代化金融机构与传统金融机构并存的格局。现代化金融机构是指以现代化管理方式经营的大银行与非银行金融机构，主要集中在经济和交通发达的大城市里营业。传统金融机构是指以传统方式经

2、营的钱庄、放债机构、当铺之类的小金融机构，主要分布在广大的农村和经济落后或偏远的小城镇。  　　金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。包括货币信用制度、金融机构组织、经营管理、金融工具、交易方式等等方面的金融创新。　　　金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。  　　金融相关比率：即现有金融资产总值/国民财富；  　　金融构成比率：各类金融工具在金融工具总额中所占的份额；  　　金融工具比率：金融机构发行的金融工具与非金融机构发行的金融工具之比；　　金融部门比率：各经济部门在金融资产和

3、金融工具中所占份额；  　　分层比率：同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额；　　金融中介比率：所有金融机构持有的金融资产在全部金融资产中所占的份额；　　融资比率：各融资方式占全部资金来源的份额。　　二、本章应该了解和掌握的主要内容：　　理解金融与经济发展的关系，认识到金融在经济发展中的重要地位与作用及可能出现的不良影响。　　了解经济货币化与金融化的概念。　　掌握“金融压制论”与“金融深化论”的主要内容，理解“金融二论”对发展中国家的意义。　　了解金融创新的概念及主要表现形式，深刻认识金融创新对金融与经济发展的积极作用。　　了解金融结构的含义

4、及基本类型，认识金融结构对金融发展的影响。　　三、本章的重点和难点问题：　　（一）金融与经济发展之间的关系　　1、经济发展决定金融，具体表现在：　　其一，金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经济的发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展的。　　其二，商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况。经济发展的结构对金融结构有　　决定性影响。经济规模决定了金融规模。经济发展的阶段决定着金融发展的阶段。由此可以得出结论：金融在整体经济的关系中一直居于从属地位，其基本功能是满足经济发展过程中的投融资需求和服务性需求。不能凌驾与经济发展之上，不能脱离经济而盲目追求自身的发展。　　2、

5、金融对现代经济发展的推动作用，具体表现在：　　通过金融运作为经济发展提供条件。　　通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持。　　通过金融机构的经营运作节约交易成本，促进资金融通，便利经济活动，合理配置资源，　　提高经济发展的效率。　　通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作出贡献。　　3、金融对经济发展可能出现的不良影响　　因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展。一旦　　金融业经营不善风险失控不仅导致金融业的危机，而且将印发经济危机。因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系。资本流动国际化会促使金融危机在国际间迅速蔓延，不仅侵

6、蚀世界经济的基石，更使发展中国家备受打击。　　（二）金融压制论和金融深化论的理论背景　　美国经济学家RonaldeMckinnon和EdwardShaw 在70年代提出，以发展中国家为研究对象，重点讨论金融与经济发展之间的相互作用问题，提出了相应的政策主张。所以他们的理论是基于发展中国家金融发展的实际状况而提出的。　　麦金农和肖认为，要建立一套适合于发展中国家的货币金融理论与政策，首先必须了解和分析发展中国家金融发展的现状与特征。他们将发展中国家金融发展特征概括为以下几点：　　1、货币化程度低下。货币的作用范围小，各种金融变量的功能难以发挥，金融宏观调控的能力差。　　2、金

7、融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。以现代化管理方式经营的大金融机构主要集中在经济和交通发达的大城市里营业，以传统方式经营的小金融机构主要分布在农村和落后偏远的小城镇。　　3、金融市场落后。由于各经济单位之间相互隔绝，无法通过金融市场来多渠道、多方　　式、大规模地组织和融通资金。　　4、政府对金融实行过度干预，对金融活动作出种种限制。主要是对利率和汇率实行严　　格管制和干预，对一般金融机构的经营活动进行强制性干预，采取强制措施对金融机构实行国有化。　　（三）发展中国家金融压制的表现　　1、金融机构