信用社（银行）案件专项治理工作方案

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1、信用社（银行）案件专项治理工作方案为了贯彻落实中国银监会召开的银行业案件专项治理工作第八次会议精神和全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议精神，切实加强内部管理，遏制案件的发生，保证改革和发展的顺利进行，经联社研究，决定在全市农村信用社范围内开展今年案件专项治理工作。具体方案如下：一、指导思想深入贯彻落实中国银监会刘明康主席关于“银行业案件治理要立足长远，认真规划，突出重点，完善内控”的指示精神，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把查防违法违规案件同加强制度和推进法人结构治理有机结合起来，依法治社，依规经营，强化管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和

2、风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好的环境。二、成立领导机构联社成立案件专项治理工作领导小组，具体名单如下：组　长：＊＊＊副组长：＊＊＊｜＊＊＊｜＊＊＊成　员：＊＊＊｜＊＊＊｜＊＊＊｜＊＊＊｜领导小组下设办公室，办公室设在稽察部，办公室主任由联社副主任＊＊＊同志兼任，副主任由联社稽察部经理＊＊＊同志兼任，成员由＊＊＊等三位同志组成。各基层社也要相应成立案件专项治理工作领导小组，领导小组名单要在今年3月25日前上报联社案件专项治理工作领导小组办公室。三、目的和内容（一）开展案件专项治理工作的目的以建立健全规章制度为核心，以稽核检查和责任追究为手段，强化内控管理，标

3、本兼治，有效遏制和防范各类案件的发生，逐步建立防范和查处案件的长效机制，增强全市农村信用社防范、识别和控制风险的能力，提高经营管理水平。（二）开展案件专项治理工作的内容1、严肃查处已发案件。一是在联社案件专项治理工作领导小组下，成立案件查处专案组，主要负责对我社辖内＊＊起已发未结案件查处工作，争取在今年6月底前全部结案，组长由＊＊＊副主任兼任，副组长由＊＊＊经理、＊＊＊经理兼任，成员由＊＊＊等三位同志组成；二是要严格按照“四不放过”的原则，严肃查处新发生的案件，即事故原因没调查清楚不放过、事故责任者没得到处理不放过、整改措施没落实不放过、教训没吸取不放过，做到发现一起，

4、查处一起，决不姑息迁就；三是要依照《金融违法行为处罚办法》和农村信用社有关管理规定，坚决追究有关责任人和负责人的责任；对于党员违法违规违纪的，还要依照党纪的有关规定给予处分；涉及违法犯罪的案件，必须移交司法机关。四是在查办案件中，要制定切实可行的查办案件责任制度，建立领导办案负责制。2、开展五个防范操作风险的专项检查活动。检查的主要内容是各项规章制度的落实和执行情况，包括信贷资产管理、资金管理、会计结算管理、安全保卫管理、计算机系统管理和员工管理等方面；要重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有部门、业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制订了详细的操作规程和细则；各项规

5、章制度是否得到有效的贯彻，差错和事故是否得到及时有效纠正；岗位责任制是否明确有效并真正执行。具体要开展以下五个专项检查：（1）信贷管理专项检查。检查重点如下：一是存款业务。是否存在出具虚假存单、虚存实取的行为；是否存在违规带上存单、存折上门吸收存款；有无截留、挪用、盗支客户存款等问题。二是贷款业务。核查贷款审贷分离等基本信贷原则的贯彻落实情况；是否存在违反信贷政策、超权限、超范围、跨区域、逆程序贷款和人情、冒名贷款问题；是否存在违规带上完备手续的、收贷凭证上门办理业务；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用或以贷收贷、以贷收息等问题；是否违规收取贷款户的各种费用；呆账核销的

6、手续是否完整、真实，有无弄虚作假；抵债资产的管理、处置是否符合规定的程序，有无违规处置等问题；贷款档案管理制度是否健全，档案是否完整，质押、抵押的担保是否真实有效。三是投资融资业务。核查有无违反规定和操作规程违规投资、融资；投资、融资的收入是否按规定入账，是否收受利息之外的现金和财产。四是执行省联社《关于加强信贷管理的若干意见》（＊农信发［2005］35号）的情况。是否建立了新发放贷款质量领导问责制，是否建立信贷业务管理问责制，是否实行基层信用社贷款风险问责制；除农户小额信用贷款、农户联保贷款和经区联社同意发放的其他信用贷款外，其他各类贷款是否提供有效担保抵押；贷款展期

7、管理是否符合规定；贷后管理是否落实。（2）财务管理专项检查。检查重点如下：一是会计出纳业务。核查有无白条抵库、假币抵库、挪用库款等违规问题；有无不按规定及时与客户进行对账问题；“印、押、证”三分管理情况及保管与使用情况；有无侵占和挪用联行往来、同城结算和社内往来资金等问题；过渡性科目管理和使用情况；每天营业终了，现金移交和入库卡把清点复核情况；财务收入是否及时入账，财务支出是否超范围；是否私设“小金库”和账外经营；有无固定资产购买、建设、使用和管理等违规问题。二是费用管理。费用报批手续是否齐全；费用开支是否符合规定；是否存在先斩后奏的现象