金融机构综合经营分析报告

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1、**分行2012年四季度经营分析报告2012年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。一、总体经营情况1、规模类指标----资产总额276.36亿元，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。----加权风险资产154.22亿元，比年初增加了

2、22.99亿元，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元，减少了1.03%。----一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。----各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。按业务品种分类，对

3、公贷款114.14亿元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。2、效益成本类指标----帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。----中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。3、资产质量及风险集

4、中度类指标----分行不良贷款2600万元，不良率0.18%。----最大十家贷款客户余额61.91亿元，较年初上升了16.2亿元，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管标准6.51个百分点；最大一家贷款客户余额23.94亿元，较年初上升了8.99亿元，最大一家贷款占比为16.82%，高于银监15%监管标准1.82个百分点。4、网点机构建设与人员变化情况目前分行含异地机构共有营业机构11家。本期末分行人员305人，较年初增加了36人。季度平均人数为290人，较去年全年平均人数增加了42人。二、关键绩效指标分析（一）盈利指标分析单位：万元、%盈利指标季度累计去年同期同比变动

5、账面利润407303456617.83%税后净利润343802805022.57%总收入208983.36196358.14486.43%风险资产收益率2.35%2.31%0.04%资产利润率1.38%1.57%-0.19%净利息收益率2.77%2.98%-0.21%平均贷款利率（扣除贴现）6.89%6.04%0.85%平均存款利率1.40%1.46%-0.06%平均存贷利差（扣除贴现）5.49%4.58%0.91%1、2012年分行实现账面利润70730万元,较上年同期增长17.83%，税后净利润34380万元，较上年同期增幅22.57%；2、上半年分行风险资产收益率达到2.35%

6、，较上年同期提高0.04个百分点，资产利润率1.38%，较同期下降0.19个百分点。资产利润率有所下降的主要原因是，资金类资产占比提高，提升了风险资产收益率水平，但会影响资产利润。（当然，从总行对分行的考核角度来说是有利的）3、平均存贷利差5.49%，较上年同期提升0.91个百分点。其中：贷款平均利率6.89%，较同期提升0.85个百分点，平均存款利率1.40%，较同期下降0.06个百分点。（二）资产负债结构分析单位：万元、%资产负债结构季度累计去年同期同比变动贷款日均（不含票据）(亿元)125.53104.705419.89%贷款日均（不含票据）比年初20.8225.7408-19

7、.10%存款日均(亿元)140.99128.103210.06%存款日均比年初12.8943.9814-70.70%日均存贷比（含贴现）90.0781.7410.19%表外风险资产占比4.99%5.89%-15.28%综合风险权重55.80%71.89%-22.38%通过资产负债结构指标可以看出我行今年存款日均的增幅小于贷款的这一增幅，日均存贷比较同期有了较大幅度的上升，受大额存款客户资金进出的影响，一般性存款上下波动幅度较大，存款稳定性不足。存款客户的结