民间借贷中逾期还款的利息与违约金能否同时计算

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1、民间借贷中逾期还款的利息与违约金能否同时计算文：隆安上海律师事务所吴取彬联系电话：13817276735【导读】：民间借贷合同中通常会约定逾期还款的利息，又约定逾期还款的违约金，那么逾期还款的利息及违约金能否同时计算，且看下文：案情简介2009年7月3日，原告某实业有限公司（下称实业公司）与被告贾某签订了一份《借款合同》，该合同约定：贾某因业务需要向实业公司借款人民币500万元，借款期限6个月（自2009年7月3日起至2010年1月2日止），借款月利率为2％、月综合费率为3％；贾某自愿以其名下价值约600万元的房产提供抵押担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、综合费、违约金及贷款人实现债权

2、的费用；如借款人逾期未归还借款本息，除应支付约定的利息外，每日还应按逾期支付金额的0.1％承担违约金。合同订立的当日，贾某将其名下房产的产权证原件交付实业公司，但借贷双方未办理抵押登记手续。实业公司在收到该房产的房地产权证后即向贾某银行指定的银行账户汇入人民币500万元。合同履行期限届满后，贾某未向实业公司履行偿还借款本息的义务。2010年6月3日，实业公司诉至法院，请求判令：一、贾某偿还借款本金500万元并按合同约定支付利息及综合费（利息及综合费从2009年7月3日起计至实际清偿之日止）；二、贾某支付逾期还款的违约金，违约金从2010年2月3日起按未还款额的日千分之一计算至实际清偿之日；三、

3、判决对贾某名下的房产享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由贾某承担。贾某辩称，贷款是金融机构的法定经营范围，实业公司无权从事贷款业务，且本案的利息加上综合费率实际贷款利息是月5%，明显超过银行同期贷款利率的4倍，属于非法从事高利贷业务，违反了金融法规，因此本案借款合同应属无效合同。即便借款合同有效，其利息也远远超过银行贷款利息的四倍，应依法予以调整，另外由于本案涉案房地产未办理抵押登记，因此实业公司对该房产无优先受偿权，因此除归还本金外，请法院依法驳回实业公司的其余诉讼请求。法院判决法院经审理后认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，实业公司向贾某提供借款500万元，由于贾某在借款期限届满后未

4、能履行还款义务，实业公司主张贾某应按约偿还借款本金500万元及利息、违约金合法合理，予以支持，但是由于借款合同约定的利息及逾期还款的违约金之和超过银行贷款利息的四倍，应予以调整按银行贷款利息的四倍计算贷款利息及违约金。另，实业公司主张的综合费，因无相关法律依据，不予支持。至于实业公司要求判令对贾某名下的房地产享有优先受偿权，由于双方未办理涉案房地产的抵押登记，因此对于实业公司的该项诉求不予支持。法院遂判令贾某归还实业公司借款人民币500万元及利息（自2009年7月3日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至本判决确定的给付日止）。律师析案本案系企业与个人之间的借贷案件，其争议的焦点问题

5、：一是本案的借款合同是否有效；二是在贾某逾期还款情况下借款合同既约定利息又约定违约金能否同时得到支持；三是借款合同约定的综合费率究竟是什么，能否得到支持；四是实业公司能否对贾某名下的房地产享有优先受偿权。首先，关于借款合同是否有效问题。根据《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。因此本案的借贷关系被定性为民间借贷，借贷双方的主体资格符合司法解释的规定，因此本案的借贷关系受法律保护。另根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，

6、但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，对于超过部分的利息，应不受法律保护。而本案借款合同除约定的月利率2%，超过了借款时的四倍利率，对于超过银行贷款利率四倍的部分的利率应不予支持。其次、关于贾某逾期还款是否应同时承担利息及违约金的问题。根据《合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，即逾期还款应按照约定或国家规定支付逾期利息，而逾期利息往往是在原利率的基础上有一定上浮。而本案中原、被告对于逾期还款既约定应计算利息，又约定逾期还款应额外支付违约金，其违约金的法律性质实质是逾期还款上浮的利息部分，其约定的利息与日违约金之和符合《合同

7、法》第二百零七条关于“逾期利息”的相关规定，因此，民间借贷中，既约定利息又约定违约金，并不违反相关法律法规的规定，应视为有效。即贾某应当向实业公司支付逾期还款的违约金，这符合《合同法》的基本原则，但根据《合同法》第一百一十四条第二款之规定：“若约定的违约金低于或过分高于造成的实际损失时，当事人可以向法院或仲裁机构请求对违约金数额进行增减”。由于本案双方当事人约定利息及违约金之和已远远超过同期银行贷