新时期商业银行经营模式分析

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1、新时期商业银行经营模式分析摘要：自从十八大以来，我国金融改革进入到快车道，商业银行从原先的竞争蓝海迅速过渡到竞争红海，特别是互联网金融的出现，更是造成当前商业银行的巨大竞争压力。因此商业银行只有通过经营模式创新，才能够应对如今的激烈市场环境。本文重点从当前商业银行经营模式的现状和问题出发，并分析了商业银行可以选择的经营模式，从而提出完善新时期商业银行经营模式的对策。关键词：经营模式；商业银行；新时期一、引言8目前国际上金融领域的经营模式主要包括三种，分别是法人综合模式和金融控股公司模式和设立独立的跨业经营的金融机构。其中法人综合模式指的

2、是由同一法人从事多元化的金融业务，比如包括了银行、证券以及保险类的金融业务，这种法人模式主要欧洲等国家比较流行，比如法国和德国。而金融控股公司模式则是一种不直接参与金融领域管理的一种经营模式，通过投资金融银行或者证券公司和保险等金融类企业而进行的金融义务。对于独立的跨业经营的金融机构模式则指的是一些商业银行虽然不直接参与证券或者保险业来进行活动，但是却能够作为投资主体来参与相关的金融义务。在我国金融领域，早在上个世纪九十年代初九开始实行了混业经营模式。但是严格的分业经营模式则是我国商业银行经营模式的主流，而这种经营模式又限制了我国商业银

3、行的创新能力。商业银行的经营模式主要有分业经营和综合经营两种，金融的综合经营又被成为混业经营，指的是商业银行或者其他金融企业和相互合作的方式进入对方的经营领域从而实现的多元化。我国商业银行在新时期下，由于竞争的关系，从原先的分业经营开始逐步进入到综合经营模式，本文研究的重点就是分析当前我国商业银行的综合经营模式现状，以及出现的问题，从而提出相关的建议，这对于促进我国商业银行的竞争力显然具有一定的参考意义。二、我国商业银行经营模式的现状及问题8随着我国金融行业的不断创新，原本独立的分业经营开始转变，各个原本独立的金融机构之间的分界线开始变

4、得模糊，有些商业银行投资证券和保险，而有的保险搞起了银行，之所以我国商业银行出现了这样的转变关键还是在于传统的经营方式造成了巨大的成本困扰，同时也提升了金融领域的风险，所以通过混合经营模式来降低成本和风险是一条非常有效的方法。发展综合经营模式能够最少有下面四个方面的作用。第一是能够让银行效益得到有效增长；第二通过综合经营能够有效提升商业银行的市场地位；第三商业银行通过混合经营能够促进现有的业务增长以及进一步扩张潜在的银行业务；第四商业银行的综合经营则能够有效提升银行行业人才的综合素质，提升商业银行的市场竞争力。虽然商业银行通过综合经营能

5、够有效提升自身的核心竞争力，但是在实际的发展过程中却出现了很多问题，这主要体现在下面几个方面。（一）商业银行的综合经营模式相对初级由于在过去的相当长的时间里我国商业银行是处于严格的分业管理区间的，正是如此我国商业银行在实施创新的综合经营过程中不可避免的会受到原先的分业经营模式的影响，其综合经营模式很难深入进入到商业银行系统中。所以很多商业银行的推进综合经营更多的是在意短期和狭隘的阶段，所以很容易产生利益上的冲突，难以在商业银行体系中建立长期合作战略伙伴关系，而这种利益冲突也会对综合经营模式的进一步发展产生明显的负面作用。（二）商业银行的

6、综合经营模式监管体系不完善8在新时期下，商业银行最大的创新途径就是从原先的分业经营模式转变到综合经营模式。但是随之而来的就是对金融风险的有关管理。虽然综合经营模式能够有效的摊薄商业银行的经营成本和扩张自己的业务范围，但是却给商业银行带来更加多元化的风险，而且很多风险隐蔽性较强，除了具有传统经营模式下的信用风险以及流动性风险之外，还包括了利益冲突风险以及综合交易风险等，因此需要更加完善的风险管理才能够更好的促进商业银行在综合经营模式下的发展。但是我国商业银行在风险监管方面并没有和创新综合经营模式相对应风险管理创新，因此很难对当前的多元化风

7、险提供有效的监管。（三）缺乏综合经营模式下的专业人才由于商业银行采用综合经营模式，就要涉及到跨部门的经营性人才，对于人才的综合素质要求就变得越来越高，而且这些从业人员还需要有多个金融行业经验，但是从过去的数十年里我国采用的严格分业管理模式，让金融行业的人才具有明显的单一化，所以很难满足当前综合经营模式下的对专业人才的需求。不进如此当前有关对综合性的金融人才的培训工作还没有有效开展，也没有得到应有的重视，这就造成了当前商业银行的专业性人才的缺乏，难以满足商业银行经营模式的转变和革新。三、商业银行的经营模式的有效选择我国商业银行相对于欧美等

8、发达国家来说，银行业的市场集中度相对较高，而且不同的商业银行的发展存在明显的不均衡。很多商业银行采用综合经营模式的能力存在明显的差别，因此要根据商业银行当前的真实水平来进行选择，从而来提升商业银行的综合竞争