论担保权滥用行为及其法律适用

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1、论担保权滥用行为及其法律适用　　摘要：为了确保债权人的利益得以实现，担保权的存在具有了正当性基础，但担保权的行使并非没有界限，债权人不能通过担保权的滥用谋求不当利益，所以，禁止债权人滥用担保权是非常必要的。为了实现对担保权滥用的有效控制，必须明确担保权滥用的可能性与表现形式，以及行为担保权滥用的构成要件。在此基础上，可以根据我国相关立法的规定，针对不同的担保权滥用行为适用不同的法律规范。　　关键词：担保；担保权；担保优势；滥用　　Abstract：Securityinterestisjustifiedtoensurecreditors’benefits.Hoeansthatac

2、reditorcannotabusesecurityinteresttoseekunfairadvantages.Toeffectivelypreventabuseofsecurityinterest，thesusceptibleness，formsandrequirementsoftheestablishmentoftheabusemustbeexpresslylaidout，onlybasedonortgage，9thed.，ButterodernLawofRealProperty，13thed.，Butterworths，1986：634.)为了约束债权人滥用债权优势和担

3、保优势损害债务人或担保人的正当利益，有必要对担保优势滥用行为进行有效的约束。　　2.保护公平竞争。在市场经济条件下，滥用担保权的表现形式之一是限制竞争。担保优势的竞争性滥用，不仅会损害债务人或担保人的利益，而且会危害正常的竞争秩序。因此，对于担保优势的竞争性滥用，一些国家很早就给予重视。在我国，随着市场经济的发展，滥用担保优势妨碍竞争的情况在现实生活中也在逐渐增加，为了保护公平的竞争秩序，有必要对这一问题给予关注。　　3.有效控制担保制度的负面效应。担保制度最基本的社会功能在于保障交易安全，促进交易繁荣。但是，担保对债权的强化往往是通过赋予担保债权人比一般债权人对债务人或担保人

4、所拥有资源的更多控制而实现的。当这种控制达到一定的强度，便可能妨碍被设定担保权的这部分社会资源的市场化配置或有效率的利用。例如，如果抵押权人可以任意干涉抵押担保财产的利用，那么，抵押财产的利用效率便可能受到影响；如果法律允许担保权人禁止抵押财产的流转，则社会中为抵押担保所覆盖的这部分资源就不能通过市场而进行有效的配置。要确保担保制度社会功能的实现，预防或减少担保制度的负面效应，对担保优势滥用的行为也应当给予必要的控制。　　　　二、担保权滥用的可能性与滥用担保权的表现　　　　(一)担保权滥用的可能性　　如前所述，担保是通过扩大可用于债权清偿的责任财产和增强债权人对特定财产的控制权

5、而实现的。在人的担保中，债权人可请求保证人以其财产履行债务人的债务，这种权利的行使将会产生债权人与保证人地位互换的结果，即保证人的既得利益变为预期利益(保证人代为清偿后对债务人取得的求偿权本质上就是债权)，而债权人的预期利益则因保证人的履行而变成既得利益。这种利益状态的转换，对于保证人来说是不利的。保证担保的这种效果，一方面可以使债权人影响保证人的决策和行为，另一方面又可以与保证人形成利益同盟而联合对抗债务人，强化了对债务人行为的影响力。如果债权人对保证人或债务人提出某种要求，当这种要求需要保证人或债务人配合时，必然会更容易达到其目的。对于保证人来说，如果按照其自己的判断，既得

6、利益转化为预期利益给他带来的损失大于服从债权人安排而使其失去的利益，他总是倾向于服从债权人的安排；同时，保证人为债务人提供担保，通常或基于其与债务人之间存在特殊的关系，或基于其对债务人提出的特定条件。当这种关系丧失或为满足保证人的条件而失去的利益大于服从债权人安排而失去的利益时，债务人也会倾向于选择听从债权人的安排。可见，在人的担保中，担保权人完全有可能为一定目的而滥用担保权。　　物的担保通过强化担保权人对于特定物的控制权而实现，担保权的滥用也可能基于这种控制权而发生。物的担保交易通常结合了债权和物权，而任何物权都包含了权利人对于物的某种程度的直接控制。例如，在质押担保和留置担

7、保中，债权人取得对质物或留置物的占有，并可在特定条件下对担保财产进行处分；在抵押担保中，虽然债权人不能取得对抵押物的占有，但同样可以在特定的条件下对抵押物进行处分。在所有权保留担保中，债权人可以基于所有权而收回债务人正在占有、使用之物，使债务人生产、生活的正常运行受到影响。在让与担保中，债权人则可以长期扣留担保财产或对担保财产进行处分，从而使担保人彻底丧失担保财产。在物的担保中，债权人对担保财产的控制，还使债权人通过他人之物谋取自身利益的可能性以及侵犯他人财产的可能性增加。例如，在占有转移型