论互联网金融洗钱恐怖融资风险管理研究

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1、论互联网金融洗钱恐怖融资风险管理研究一、互联X金融的概念　　互联X金融(Interfinance)于2012年4月在我国首次提出，2014年3月5日，李克强总理在政府工作报告中明确指出：促进互联X金融健康发展，要求控制互联X金融产生的各类风险特别是洗钱恐怖融资风险。互联X金融是一个谱系概念，涵盖因为互联X技术和互联X精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。　　互联X金融是瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场的一种情形，完全竞争市场达到理想状态首要条件即信息的完全对称，互联X发展使得

2、信息的共享传递成本大幅下降，交易双方信息对称成为可能，促使实现资源配置的帕累托最优。　　2015年中国人民银行会同有关部委，牵头起草制定了互联X金融行业基本法《关于促进互联X金融健康发展的指导意见》，该意见中明确：互联X金融是传统金融机构与互联X企业(以下统称从业机构)利用互联X技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联X金融的主要业态包括互联X支付、X络借贷、股权众筹融资、互联X基金销售、互联X保险、互联X信托和互联X消费金融等。　　二、互联X金融典型洗钱案例及特点　　(一)典型洗钱案例、形式　　利用互联X金融的上述各种形式，通过复杂的

3、交易，掩盖资金的真实进行的洗钱犯罪活动日益猖獗。下面举一些典型的利用互联X金融进行洗钱的案例：　　1.LibertyReserve洗钱案　　2013年5月，美国司法部指控一家位于中美洲哥斯达黎加的在线汇兑公司的七名高管和员工通过大规模匿名转账业务进行洗钱，非法获利超过60亿美元。自2006年成立以来，LibertyReserve避开监管和执法部门监督，通过匿名且复杂的金融交易洗钱，资助了各种类型的在线犯罪活动，包括信用卡诈骗、窃取个人信息、投资欺诈、电脑侵入、儿童色情以及毒品贩运。其规模巨大，在全球拥有超过100万名用户，在美国拥有超过20万用户，处理了大约5500万笔非法交

4、易。其拥有自己的虚拟货币自由币，自由币与法定货币美元相挂钩并可自由兑换。使用自由币，用户仅需通过LibertyReserveX站开一个账号，尽管表面上需要基本的身份识别信息，但其并没有进行实名认证，用户经常用假名建立账户，甚至包括一些非法名称如俄罗斯黑客黑客账户，以及明显错误的地址如纽约市**虚构城市123街道。然后要求用户通过其推荐的第三方转账机构办理存取业务，一般而言该第三方机构都设立在俄罗斯、马来西亚、尼日利亚、越南等反洗钱监管薄弱或监管缺失的国家，因为在上述国家可以进行未实名认证的存取业务。最后用户就可以与利用在LibertyReserve开立的假名账户进行自由的资金

5、划转，另外支付额外每笔交易75美分的隐私费，即可隐藏他们的账号而转移资金，使交易完全无法追踪，这样就避开了直接从用户账户存取款而被银行收集到账户交易或其他活动信息。经由美国执法部门调查得知，LibertyReserve表面在哥斯达黎加关闭，但其仍通过继续经营多个空壳公司，利用自己在澳大利亚、塞浦路斯、中国香港、摩洛哥、俄罗斯、西班牙和其他国家的账户转移了上百万资金。　　2.SilkRoad洗钱案　　2013年9月，美国司法部公布了一起关于SilkRoad公司所有者和经营者的刑事诉讼案，该公司通过隐秘的X站设计，能够使用户避开执法部门监管非法进行毒品买卖、武器买卖、窃取个人信息

6、、毒品走私、电脑黑客侵入等违法犯罪活动，且以匿名方式进行洗钱。SilkRoad通过洋葱路由X络实现匿名交易，且其只接受比特币支付，SilkRoad还允许买家和卖家进一步隐藏其身份，比特币交易双方的标识都是匿名的比特币地址或账户，用户则可以通过所获得的不同的比特币地址用于不同交易，进一步模糊非法所得。用户还可以利用额外的匿名术，即不倒翁式操作处理SilkRoad交易。SilkRoad的支付系统像是一个内部比特币银行，在SilkRoad的每个用户持有一个账户进行X络交易，每个账户可以拥有一个以上的SilkRoad比特币地址，服务器存储、处理交易。进行购买时，用户通常通过比特币兑换

7、中心获取比特币，并转到与用户SilkRoad账户相关联的一个比特币地址。当购买成功后，用户的比特币再转到一个托管账户，直至完成交易，再从托管账户转到供应商的SilkRoad比特币地址。根据SilkRoadX站解释，其利用不倒翁式操作，对每一笔交易通过复杂的、半随机的虚拟交易使其难以被追踪。　　3.VTS的洗钱风险防范措施　　金融行动特别工作组(FATF)发布的新版《40条建议》的第14条建议，首次对包括互联X金融行业在内的资金或价值转移服务行业(MoneyorValueTransferService，以