论以信息化驱动邮政代理金融业务转型发展研究

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1、论以信息化驱动邮政代理金融业务转型发展研究邮政代理金融业务是邮政企业的核心支柱业务，随着国内外经济形势和外部环境的变化，金融客户需求日益复杂多样，邮政代理金融面临的市场环境愈发严峻，必须走转型发展之路，逐步实现队伍专业化、经营市场化、服务规范化、管理信息化、渠道电子化、风控严密化，促进代理金融业务可持续发展。推进代理金融业务转型必须依托现代化信息系统工具，信息技术部门必须发挥主观能动性，开发建设满足转型需求并具备市场竞争力的信息系统，充分发挥信息技术在客户营销、拓展市场、强化管理方面的支撑引领作用。　　1　以信息化驱动邮政代理金融业务转型项目实践　　2013年山西邮政开启代理

2、金融业务转型发展大幕后，信息技术部门积极跟进，开发了多个项目进行支撑引领，用信息化驱动代理金融业务转型发展。开发运行的系统包括：储蓄积分回馈系统、金融VIP客户管理信息系统、分户管户系统、业绩认定系统等，这些系统从不同角度、不同层面支撑了金融业务转型工作，保障了转型中管理层思路的执行，具体实践情况如下。　　1.1　挖掘分析客户数据，实现客户分级管理，作为客户营销类相关系统开发的基础　　过去，山西省各级邮政储蓄机构在客户管理方面，大多以X点为主体进行管理与维护。但由于客户规模较大，靠手工维护无法完成，山西省邮政储蓄X点在客户管理方面普遍存在底数不清、分类不细等粗放经营的问题。另

3、外，由于缺乏数据，极大地限制了各级专业管理人员以及邮政储蓄X点营销人员营销计划的制定和实施，阻碍了邮政储蓄业务的发展。为有效解决这一问题，需要依托信息系统分析加工客户数据，根据业务规则划分生成客户等级，实现代理金融客户的分类识别，为以后的差异化服务及客户维护工作提供基础依据。　　客户分级是以客户的资产和消费情况为基础运算指标，对客户的定期余额、活期余额、定期收益、活期收益、资产余额、资产收益、消费金额、消费收益、总收益等指标分别进行分期累计，最后根据公式换算成客户积分，以积分情况显示客户等级。分级计算时先按客户的开户机构对客户的资产情况、消费情况进行归集，然后再跨机构在全省范

4、围内对客户的资产情况、消费情况进行归集，在生成客户分级数据的同时生成各级机构客户分布情况的统计数据。此外，通过对客户的投资理财习惯、交易活跃情况、交易渠道等方面进行全面分析，对客户的认识更加全面客观，方便各级机构及时掌握目标客户构成及行为习惯特征，从而根据不同的业务营销方向筛选目标客户，有针对性地进行产品推荐，实现差异化服务。　　1.2　开发储蓄积分回馈系统，提升客户存款价值，建立与中高端客户沟通的常态机制　　随着互联X金融的蓬勃兴起，个人储蓄市场竞争日趋激烈，尤其是连接电子支付和基金理财行业的余额宝产品成功推出，对商业银行产生了前所未有的冲击，各商业银行纷纷出台优惠政策以吸

5、引个人储户办理存款、刷卡消费等业务，众多商业银行建立了积分商城以增强自身竞争实力。为了应对挑战，技术开发部门及时跟进，快速开发了山西省储蓄积分回馈系统。　　1.2.1　系统的主要功能　　客户签约：客户首次到X点签约，填写相关信息后，由营业员在签约客户管理模块完成录入工作，通过短信方式为用户提供登录邮政客户积分商城的初始密码。　　客户积分查询：查询方法有两种，一是输入客户身份证号码，查询指定客户积分信息;二是输入积分范围，查询指定范围的用户信息。按指定积分范围查询时还可以选择按可兑付积分或累计积分查询。　　客户积分兑付：实现在营业X点为签约用户进行礼品兑付的操作管理。　　礼品管

6、理：实现各市公司礼品采购、入库、下拨、X点签收、兑付等管理功能。　　活动专区功能：通过设定时间段，实现注册签约会员、在特定时期存款及在指定商户消费赠送积分活动。　　1.2.2　开展积分回馈活动的效果　　客户存款价值得到提升，对投资稳健型的中老年客户群体产生一定的吸引力，增强了邮政储蓄客户维系能力;有效带动了地市局层面对客户积分活动的关注度，对客户分层服务意识逐步加强，中高端客户满意度、忠诚度明显提升;增强了对客户数据重要性的认识，在数据应用上开始了新尝试。通过客户积分活动的开展和各局客户数据信息资料的建立完善，引导X点深入分析客户潜在金融需求;手持礼品做入户宣传工作，降低入户

7、难度。　　1.3　开发VIP客户管理信息系统，实现叫号机识别VIP客户功能，加强主动营销力度　　在以营销导向为主的竞争时代，以客户为中心的理念已深入人心，二八法则也已被广大管理人员认同和接受。各家商业银行都十分清楚拓展高端客户对业务经营的重要性，纷纷出台政策办法，加大营销力度，致使高端客户的市场竞争格外激烈。反观山西省邮政储蓄X点，多年来X点格局没有明显变化，X点环境与商业银行相去甚远，没有向客户提供分级服务，对中高端客户的吸引力逐步下降，储蓄业务增长乏力。从2013年初开始，山西省启动代理金融X点转型