基于企业电子商务平台的供应链金融模式创新与风险管理

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1、基于企业电子商务平台的供应链金融模式创新与风险管理----电子商务论文-->1绪论1.1论文研究背景全面深化改革以来，产业结构向信息化、智能化升级成了主基调，而“工业化与信息化”得深度融合是产业结构升级的主要方式。在社会各部门的努力推动下，两化融合取得了瞩目的成绩，截止2013年12月底，全国使用计算机办公的企业比例达到93.1%，使用互联网办公的企业比例为83.2%①。2015年的政府工作报告上又进一步提出“互联网+X”计划，鼓励传统企业应用互联网技术、思维进行产业结构升级。在这样的大背景下，越来越多的企业改变了原有的商业模式，纷纷拥抱互联网，其中企业向

2、B2B平台化发展成了一个大趋势，A股市场中凡是向电子商务平台转型的传统企业，均获得了市场高度认可和追捧，年平均上涨100%-300%左右。企业级B2B平台（以下简称“企业B2B平台”）是在美国传统的B2B平台模式基础上发展而来，一般由供应链核心企业构建用以连接上游供应商、下游采购商的B2B电子商务平台，为上下游企业提供B2B交易的统一服务，并凭借这种服务达到营利目的的一种经营模式，亦可称为企业供应链电商平台。而使用电子商务平台的企业获得应收账款融资、预付款融资和存货融资的可能性，是不使用电子商务平台企业的1.5-2倍。据Aberdeen集团的调查发现(20

3、07)，欧美被调查企业中有48%在使用或准备使用B2B的供应链金融电子商务平台，30%的企业在使用或准备使用自己开发的平台，24%的企业使用或准备使用的是金融机构提供的交易——融资平台。在国家政策的推动下，2014年企业B2B平台建设已经在央企中展开试点，如神华、五矿、国家电网、中国移动、中国联通等，钢铁类、石化类、煤炭类等大型垄断企业②，拉开了我国企业向互联网平台化发展的序幕。这对组合供应链协同发展具有非凡意义，同时也为供应链金融的模式创新产生了极大的推动力。企业向互联网平台化发展过程中，必将颠覆原有的商业模式，在线采购、在线销售、网络营销等将大大提高原

4、有的效率，加快商流、信息流的交换速度，同时也将对物流、资金流提出更高的要求。而原有的供应链金融模式由于重资产、效率低、重复质押等问题，也面临着模式创新和风险管理等问题。基于这种现实背景，为了更好的解决中小企业融资难、融资贵问题，文章展开基于企业B2B平台的供应链金融模式创新及风险控制研究。......1.2选题的目的和意义1.2.1选题目的本文选题的根本目的就是解决中小企业融资难、融资贵的问题。供应链金融是解决中小企业融资问题的主要途径，以核心企业为出发点，基于供应链链条的交易关系和担保品，有效降低信息不对称，在供应链运作过程中向客户提供融资、结算和保险等

5、相关业务在内的综合金融服务。由于当前产业结构向信息化、智能化方向转型升级，对供应链金融提出了更人性化、智能化的要求。传统企业平台化后，一方面，将大大提高原来的商流、信息流的交换速度，对资金流的时速性提出了更高的要求；另一方面，基于商业模式的改变，对供应链金融的人性化、智能化也提出了需求。结合当前的产业发展趋势，以供应链金融模式创新为突破口，针对中小企业融资难、融资贵问题展开金融模式创新研究和风险控制研究。1.2.2选题意义（1）理论意义。供应链金融模式的创新主要依赖对“抵押品”的挖掘，从存货质押、订单质押、应收账款抵押到核心企业信誉抵押，都是对供应链运作过

6、程中具有抵押潜力的物品的挖掘。笔者在前人研究的基础上，采用大数据技术对供应链运作“信息”进行价值挖掘，从而实现供应链金融模式的创新。为供应链金融模式创新提供新的研究视角，开启了供应链金融模式创新的新领域。同时，在模式创新的基础上，文章有针对性的对其金融风险进行识别、评估及控制。在理论研究上，是一个较为系统性的研究成果，因此具有较高的理论价值。（2）实践意义。①从核心企业角度出发，核心企业掌握着与其具有贸易往来的中小微企业的商流、物流、资金流、信息流数据，成为供应链上贸易信息的集成者，对中小企业的财务状况十分熟悉。通过与商业银行进行合作，可以较好地缓解银行贷

7、款业务中的信息不对称问题，促进企业融资活动的开展，联合推出的供应链融资服务可以增强注册企业对平台的黏性；②从中小企业的角度看，本文探索的供应链融资模式，可有效降低中小企业的融资成本、扩宽融资渠道，对于中小企业而言具有极大的经济价值；③从商业银行的角度看，与核心企业的运营平台合作，可以借助成熟的网络技术手段和平台运行下的大数据分析，获取在平台上开展贸易活动的中小企业信息，包括：企业信用、企业运营状况、订单及存货信息等。电子商务平台为银行融资的发放量和发放时间点提供了实时的贸易背景依据，电子商务下的供应链管理为银行的融资服务提供了更为安全、及时、低成本的介入流

8、点。银行可以改变传统情况下以单个企业的不动产质押为主的授信模式，通