投保经在后危机时代迸发

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1、投保经在后危机时代迸发投保经在后危机时代迸发　　保险保障生活专家表示，保险能让平时小小的投入，在风险发生时迅速变现，提供及时补偿。而保险产品，可以发挥人寿、意外、医疗、失能等不同保障功能。至于理财类险种，更可以起到投资保值功能。中德安联的理财专家指出，做保险规划，首先要确定家庭中最需保险者。对一个家庭来说，经济贡献最大的人其实最需要保障，他/她对家庭的贡献是可以量化的，也就是对应的保险金额。万一发生意外导致收入锐减，保险可以保证数年内家庭经济状况不受严重影响。当然，老人和孩子的保险也很重要，可作为下一阶段考

2、虑。接着是为购买保险留出预算，建议预算为家庭年收入的15%—20%，可根据个人理财偏好有所调整。危机中首选的险种应是保障型。在所有寿险产品中，意外险和人身险保障程度较高，保费相对低廉，建议保额为家庭年收入的10—15倍；其次是住院险和重大疾病险，两者区别在于，住院险根据实际发生的医疗费用核定赔偿金额，而重大疾病险的赔付是在投保时就已约定，确诊就给付，与实际发生费用无关。医疗保障对于金融危机时期的家庭尤为重要，若家人突发疾病，无疑落井下石。相对于不断上涨的医疗费用，社保提供的保障水平有限，必须用商业保险补充。

3、若家庭经济能力有限，建议购买保额较小的医疗险和重大疾病险，保障家人生病可尽快治疗，等经济状况好转，再向保险公司申请增加保障水平。理财类保险可作为资产管理的选项之一，如分红险、投连险、万能险等。平时，保险公司会对这些小额保险投资进行专业管理，一般说，时间越长收益越高。获取的收益，投资者既可作为中长期养老规划，也可在约定的时间取出，当作儿女教育金、旅游基金，或用做定期健康体检。这些产品的保费缴纳方式相对灵活，尤其投连险和万能险，保单持有人在账户余额足够支付管理费用的前提下，可自由缴费，不受缴费期限和周期限制，家

4、庭收入暂时下降时可暂不缴费，不会构成经济压力。两种可选方案而立之年的万先生有一个三口之家，夫妻分别供职于金融业和制造业，家庭年收入25万元。虽小有积蓄，暂未受金融危机影响，但万先生还是希望通过购买保险来保障家人生活。对此，中德安联的理财专家提供了两个方案：保障型保险计划推荐“安康逸生综合保险计划”，根据万先生目前的家庭保障需求附加了意外和医疗保障，在提供32种重大疾病保障的同时，兼顾养老需求及生命保障。以保额10万元、缴费20年为例，万先生选择保障至70岁，年交保费4300元，每月仅需350元。70岁前，享

5、有身故或重大疾病保障10万元，意外身故或全残还有10万元补偿，每年意外医疗费用1万元，其他原因住院费用补偿6000元；健康生活至退休，可获得2万元“荣退贺礼”，70周岁保障期满，还可获10万元“祝寿金”。这个保险计划既提供基础的人寿、意外、医疗、疾病保障，又有返还功能。需要特别指出，其中住院费用保险的保费会随年龄变化有所增加，例如50岁时，每年比目前增加约400元。资金管理型保险计划若万先生经济能力允许，建议在方案一的基础上增加此计划，这样既有稳固基础保障，又有更充分的养老规划和灵活支配资金的空间。推荐提供

6、定期返还的“安享美年综合保险计划”和注重灵活投资的“安盈丰瑞投资连结保险”。以保额20万元、缴费10年的“安享美年”为例，综合计划中含有“附加豁免保险费失能收入保险”，若万先生不幸全残，保险公司将替他交清剩余保费，仍享有周全保障。首年保费为116226元，可享有直至85周岁的充沛保障。其中31～59岁时，每年领2万元，可用于资金周转或家庭旅游，60岁时获40万元“荣退贺礼”，61～85岁，除每年领取2万元补充养老金外，还有年金红利，及85岁时满期金20万元和终了红利。以中等红利水平估算，从30岁投保到85岁

7、合同满期，万先生共可获近270万元回报，其中保证回报为166万元。若万先生在保险期间发生意外，财富将传给妻子和孩子。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。