年薪18万　理财有妙招

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1、年薪18万　理财有妙招　　理财案例　　王秉，28岁，深圳某公司高级管理人员，年收入18万元，现与退休父母同住，一家三口月生活支出约5000元；养车费每月1500元；除规定购买的汽车保险外未购买任何保险；计划每年一家三口进行一到两次旅游，合计费用支出约3万元，有15万元存款。　　中短期的目标主要有：一是在5年后能有50万元的创业资金；二是在三年内购买价值100万元的房子，准备成家，新房办理八成银行按揭贷款。　　理财分析　　第一部分：　　家庭基本财务状况分析　　通过财务分析，王先生收入来源、资产结构简单，财务状况良好，没有负债。作为一名高级管理人员基本无暇打

2、理个人财务，没有任何投资，存款也是以低收益的活期为主。第二部分：　　王先生财务需求分析　　短期目标：三年内购买100万的房子，新房办理八成按揭。　　在民生银行((600016行情,股吧))深圳分行的理财规划室中，经常有像王先生一样的单身白领，希望购房和创业两不误。实际上现在市面上100万左右的新房基本都是超过90平米的，按照我国现行房贷政策，90平米以上的房屋贷款金额不能超过七成，100万房屋首期加装修款至少在40万左右，资金缺口25万元。王先生现在每月收入结余在6000元左右，在不调整支出的前提下，投资回报率要达到10%才有可能补足资金，难度比较大。考

3、虑到王先生五年后还有创业打算，必须保留一定的资金储备，因此有必要调整一下短期目标。　　考虑到王先生是有车族，可以优先考虑关外社区，同等质量的楼盘，价格会便宜近三成，而且地铁延长线通车后，升值潜力将十分巨大。　　中期目标：五年后准备50万的创业资金。　　以8%的平均投资回报率来估计，王先生在购房后，资金储备将降低到10万左右，同时每月会多增加2900左右的贷款支出，后两年的现金流也将产生变化，如继续保持相同的投资回报率，到第五年资金储备将不超过20万，如果有好的创业项目，可以通过银行贷款来补足资金。　　第三部分：　　重新确定王先生理财目标①制定完善家庭保障

4、计划②三年后在关外购置70万左右总价的房产③五年后预备50万的创业资金　　理财规划　　①按照家庭6个月的支出安排紧急储备金，约5万元。该笔因为要预备随时使用，不能存定期，可以存成自动通知存款，如民生银行的钱生钱B理财，可以获得活期的便利，同时取得定期的收益。　　②购买以父母为受益人的寿险及意外险，为自己购买重大疾病保险，每年安排保费支出7000元左右，平均每月保费支出580元。　　③制定一个三年期的定期定额基金投资计划，考虑到三年后购房属于生活必需品的投入，需要较多现金，故所投资产品风险不宜过高。现在的各种人民币理财不失为一个不错的选择，例如民生银行发售

5、多次的半年结构性理财和即将发行的集合理财计划，收益达到了4%甚至更高，况且这些理财产品本金100%保证，风险很小。　　④房产规划：在宝安区选择一套总价70万元左右的房产，首期三成加装修约30万元左右，月供2859元。　　⑤制定一个二年期的定期定额基金投资计划，此笔投资风险系数可适当提高，基金选择上可加大股票型基金的比例，综合投资收益率作假设为9%。将购房剩余的5万元作为初始投入，月收入扣除相关支出及房屋月供后，每月投入2560元，二年后本金收益共计126900元。　　⑥五年后，如果有好的创业项目，需要50万元左右的话，可通过银行贷款补足资金缺口。假设房价

6、按6%的年增长率升值，首先通过申请银行“加按”业务可以再贷出12万左右的现金。而王先生又属于工作稳定的高收入阶层，符合银行个人信用贷款的授信政策，通过办理民生银行的贷循环业务，可以补足剩余约25万左右的资金缺口。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。