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时间:2018-04-30
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1、年薪18万 理财有妙招 理财案例 王秉,28岁,深圳某公司高级管理人员,年收入18万元,现与退休父母同住,一家三口月生活支出约5000元;养车费每月1500元;除规定购买的汽车保险外未购买任何保险;计划每年一家三口进行一到两次旅游,合计费用支出约3万元,有15万元存款。 中短期的目标主要有:一是在5年后能有50万元的创业资金;二是在三年内购买价值100万元的房子,准备成家,新房办理八成银行按揭贷款。 理财分析 第一部分: 家庭基本财务状况分析 通过财务分析,王先生收入来源、资产结构简单,财务状况良好,没有负债。作为一名高级管理人员基本无暇打
2、理个人财务,没有任何投资,存款也是以低收益的活期为主。第二部分: 王先生财务需求分析 短期目标:三年内购买100万的房子,新房办理八成按揭。 在民生银行((600016行情,股吧))深圳分行的理财规划室中,经常有像王先生一样的单身白领,希望购房和创业两不误。实际上现在市面上100万左右的新房基本都是超过90平米的,按照我国现行房贷政策,90平米以上的房屋贷款金额不能超过七成,100万房屋首期加装修款至少在40万左右,资金缺口25万元。王先生现在每月收入结余在6000元左右,在不调整支出的前提下,投资回报率要达到10%才有可能补足资金,难度比较大。考
3、虑到王先生五年后还有创业打算,必须保留一定的资金储备,因此有必要调整一下短期目标。 考虑到王先生是有车族,可以优先考虑关外社区,同等质量的楼盘,价格会便宜近三成,而且地铁延长线通车后,升值潜力将十分巨大。 中期目标:五年后准备50万的创业资金。 以8%的平均投资回报率来估计,王先生在购房后,资金储备将降低到10万左右,同时每月会多增加2900左右的贷款支出,后两年的现金流也将产生变化,如继续保持相同的投资回报率,到第五年资金储备将不超过20万,如果有好的创业项目,可以通过银行贷款来补足资金。 第三部分: 重新确定王先生理财目标①制定完善家庭保障
4、计划②三年后在关外购置70万左右总价的房产③五年后预备50万的创业资金 理财规划 ①按照家庭6个月的支出安排紧急储备金,约5万元。该笔因为要预备随时使用,不能存定期,可以存成自动通知存款,如民生银行的钱生钱B理财,可以获得活期的便利,同时取得定期的收益。 ②购买以父母为受益人的寿险及意外险,为自己购买重大疾病保险,每年安排保费支出7000元左右,平均每月保费支出580元。 ③制定一个三年期的定期定额基金投资计划,考虑到三年后购房属于生活必需品的投入,需要较多现金,故所投资产品风险不宜过高。现在的各种人民币理财不失为一个不错的选择,例如民生银行发售
5、多次的半年结构性理财和即将发行的集合理财计划,收益达到了4%甚至更高,况且这些理财产品本金100%保证,风险很小。 ④房产规划:在宝安区选择一套总价70万元左右的房产,首期三成加装修约30万元左右,月供2859元。 ⑤制定一个二年期的定期定额基金投资计划,此笔投资风险系数可适当提高,基金选择上可加大股票型基金的比例,综合投资收益率作假设为9%。将购房剩余的5万元作为初始投入,月收入扣除相关支出及房屋月供后,每月投入2560元,二年后本金收益共计126900元。 ⑥五年后,如果有好的创业项目,需要50万元左右的话,可通过银行贷款补足资金缺口。假设房价
6、按6%的年增长率升值,首先通过申请银行“加按”业务可以再贷出12万左右的现金。而王先生又属于工作稳定的高收入阶层,符合银行个人信用贷款的授信政策,通过办理民生银行的贷循环业务,可以补足剩余约25万左右的资金缺口。 本文系转载自网络,如有侵犯,请联系我们立即删除,另:本文仅代表作者个人观点,与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。
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