从财务角度需求角度,配置不同阶段生命保障

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1、从财务角度需求角度,配置不同阶段生命保障从财务角度需求角度,配置不同阶段生命保障  人的一生,都与家庭财务状况互相关注,不同的人生阶段,在家庭财务中的地位是不一样的,所以从家庭财务收入和支出的角度去分析家庭成员的保障需求,并通过合理商业保险安排,达到保障目的,保障家庭的财务安全。根据个人在家庭经济收入与支出中的财务不同时期,保障的需求和重点会有所不同,科学配置生命保额。  一、未成年时期,主要是从出生到出来工作前的阶段(0~22岁)。这个阶段,在家庭中的主要是财务纯支出者,通过日常生活支出,教育支出,健康医疗等支出,消耗家庭的财富。在

2、未来就业压力增大背景下,大多数的家长都希望让小孩接好的教育,所以教育费用支出占了家庭支出的很大部分。教育支出是未来必需要的支出,提前做好储蓄安排,可以减少家长的压力,例如教育金保险,有一个强制储蓄功能,可以帮助家长养成一个好的储蓄习惯,而投保人身故或全残豁免,可以解决家长没有收入能力时,没有能力储蓄的问题,保证小朋友可以顺利解决教育金需求。  二、成年后的单身期(22岁~26岁)。这个阶段,个人的生活消费支出主要是通过自已的工作劳动解决,实现财务上的独立自主。由于刚出来工作,事业还在创建阶段,收入通常不高,如果消费支出不合理安排,就会

3、成为月光族或月缺族。随着年龄增大,成家立室成为需要考虑的问题,这个阶段由于恋爱的支出会增大,为结婚的花费强制积蓄也成为了主要的财务需求。因此,单身阶段生命保障安排是收入保障,保证可以顺利完成结婚的费用积蓄计划,定期寿险是最主要的保障安排。  三、家庭成长奋斗期(27~45岁)。经过爱情长跑,终于完成结婚的大事,在享受爱情甜蜜之时,也挑起了经济重担。房贷的供款,育儿支出、赡养老人支出等,成为压在身上的“三座大山”。这个阶段,保障收入的安全,全理安排消费支出,成为头等大事。在生命保障方面,重点是解决收入的安全问题,需要与家庭财务需求相适应

4、的身故和伤残保额,具有长期保障功能的终身寿险和保障额度可以调节功能的定期寿险,进行有机的组合,是较好的保障安排。  四、家庭的成熟期(45~60岁)。随着工作经验的累积,事业发展空间也达到了顶峰阶段,收入提升的空间有限。这个阶段,房贷已经归还差不多,同时也通过收入的盈利,进行投资,积累了家庭的财富,孩子的教育费用支出方面,也完成的积累。赡养老人的任务也完成,这个阶段需要开始考虑为自已未来的养老阶段准备充足的费用。  养老支出是未来确定性的支出,有较强的刚性需求。未来家庭的结构以“421”为主,也就是说家庭成员中有四个老人,一对夫妻,一

5、个小孩。高强度的工作压力,居高不下的生活成本,很多年轻的夫妻倍感压力,对于老人的照顾实在的有心无力,依靠养儿防老是难以有保证。虽然社保可以解决老年时的必要生活消费支出和基础的医疗费用,但更舒适的老年生活质量,是每个人都希望的,这部分的费用是需要个人及早准备。这个阶段的生命保障安排是为未来的养老生活准备充足的资金,具有按月定期返还,带分红功能的储蓄型年金计划,就可以很好地补充养老时的高质量生活消费需求。  五、安全养老期(60~终老)。这个阶段从工作岗位上退下来了,子女成家立业,可以含饴弄孙,享受天伦之乐。可以抽空去与老朋友,老同学家咾

6、叨家常,回忆年青时的辉煌业绩。每年安排时间去外出旅游,畅享祖国大好河山。这个阶段在家庭中不再是收入的创造者,保障的重点考虑如何安全完成家业的传承,将自已辛苦创下的家庭财富,顺利传承到下一代,并且能够达到家庭财富的保值增值。这个时期的可以考虑通过交费期短,返还期长的年金险,完成家业的传承。  一个家庭同时存在有几个不同阶段的成员,在保障的安排方面,优先是满足家庭中收入支柱的需要,然后才是其他人生阶段的成员需要。  本文系转载自网络,如有侵犯,请联系我们立即删除,另:本文仅代表作者个人观点,与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经

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