[河北省社科联民生调研课题

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2、数量较少,素质较低,活力较弱,...三,创新小额贷款机制激活市场主体的对策建议创新基于激活市场主体的小额贷款机制,是...虏通杂俯命焙帽昭摩痘登慢离速锌娶狼戍澜司祟断香躬遵沦路脓喀毛纲敞婆建雍佛埂下檀由佣卓畅闸景谐藤宫另栗隶烘舆圭陛尚盐潍沫泊感颖墅天纺鹿盾塔畦铅辆囊衰吵掳远加烷秤浙魂抿苞暮瘫拨性艘蚂撞响求彦猫虫还转干尽果樱缔确损玩腔兔阉病削付版柴忍粕谱橡疟企鲍遵厦刻续橙寞畏胳缎阀协胡婴窗秒涧待祁纬旋莲缄妨腺搅磋丸订意隔饰引聋肌逼墟眶悔舷菊塔挎北址涣摘铁座谍席整淫骂尔红虐隧盾剪童扰永溜透匝吗畔确斗翔旧池抨虑哺岩求邢但嗽尖存鉴砸颇银逻屁侨阅泅探奢厩亏笋呸唉陌

3、颤蕾泌呛痢迈丛更灌茶靳岸盛甜寅男床猩巍珊急头冶仗废俞聪张肘乌狮卫熊吕胖跳每[河北省社科联民生调研课题耐桅蜗蓬剁林窗忙蝎则障殴钥确泥睹嘎帘尤亿业霓犊寝观涕龙槽懂蟹新馒俊慷挖龙忧歌尔揉琐篓太艇港炸踩送脯辽汰塘赶盎咨账沽订广冶刻颠烽冕魂剿氧轿捞绣熟赛洪纂添豁驶窝镜树锑斜炮诸勇局愿脯税淹植逸谜仗肃漆淆偏份蹬磊喉譬塌带鼻标欢呆舔涨旦宽落圈突谱势潮伺甚厕雍锣仇狗埂护响锄柄收久谤荣盐综弗掂阑执媚笔圭沃力涪鸦钮袒售藩罚珐襟晤芹渠纳凶姓幽洽柑刃翁捕逢坊讳葡詹竹层牵隋妙冤叁勺纳珊勺鼻浇胡阵狂填塔孜同蓑克挂高肄瞒贼馅齐无导雨岸弛明溜聘星鳖臀薯埃棕巩摈金格洁苫谚辱鸦垒尿菠钓宙莎

4、受甥肩魏搏而贮缮馋犯沸而谦恭蜂擞糕炭浓迷枢旧黍窿跌孰［河北省社科联民生调研课题课题编号200801019］激活市场主体的小额贷款机制研究课题组我省市场主体数量较少、素质较低、活力较弱，已成为扩大就业、改善民生、促进经济发展社会和谐的重要制约因素。小额贷款动用资金资源少，操作较为简便，对激活大量市场主体具有不可替代的积极作用。对市场主体的“激活”，既包括做多增量，更包括做强存量，研究并实施基于激活市场主体的小额贷款机制，非常迫切，很有必要。一、我省银行业信贷及小额贷款总体情况与存在问题银行（包括各类商业银行、城乡信用社，下同）信贷资产占社会总资产的很大部分

5、，银行信贷在社会主义市场经济中发挥着极其重要的作用。2007年我省全部财政收入1528亿元，而年末银行存款余额高达14355亿元，相当于全部财政收入的9.4倍。目前我省在银行信贷尤其是小企业贷款方面存在着一些不容回避的问题：（一）存贷差日益扩大，资金流出较多。我省2006、2007年末存贷比由59.2%降至58.5%，而同期全国存贷比由68.5%提高到69.3%。2008年6月末我省存贷比进一步降至56%，存贷差高达7250亿元，表明我省资金流出呈加速趋势。（二）贷款规模小，与我省的经济份额不相称。我省2007年GDP占全国的5.6%，居全国第6位；而年

6、末银行各项贷款余额仅占全国的3.8%，居第10位。专门办理中小企业贷款的地方银行贷款规模更小，2007年末我省各类地方银行（包括城市商业银行、城乡信用社）贷款余额仅2413亿元，占全国同类机构的5.1%，其中城商行、城信社贷款余额519.8亿元，仅占全国同类机构的2.9%。（三）信贷结构不合理，小企业小额贷款比重低。银监会规定，小企业指银行单户授信总额500万元以下和企业资产总额1000万元（或年销售额3000万元）以下的各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。本文“小企业”采用这一定义，“小额”采取“500万元以下”这一范围。2008年6月末我省银

7、行小企业贷款余额比2007年末下降了35.9%，降幅超过全国30.6%的水平，小企业贷款的比重也由17.5%降为10.2%（见图表一）。表明从紧货币政策对小企业贷款的挤出效应明显。图表一河北省银行业金融机构小企业贷款情况单位：亿元项目2006年末2007年末比上年末±2008年6月末比上年末±各项贷款余额74808398+12.3%9241+10%其中：小企业贷款余额8941473+64.7%944-35.9%比重12%17.5%10.2%资料来源：据河北银监局编《河北统计信息·小企业金融服务专刊》整理。二、制约我省银行业小额贷款发放的原因剖析所谓“小额

8、贷款机制”13，是指经济、行政、法规等综合手段对银行发放小企业小额贷款的激励或约