第九章 贷款审批-贷款审查事项

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章贷款审批知识点：贷款审查事项●定义：1.贷款审查事项的含义指在贷款审查过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。需要注意的是，针对不同的授信品种的风险特点，应关注的重点各有不同，因此，审查事项的基本内容也有所不同。2.贷款审查事项的基本内容(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查(2)借款人主体资格及基本情况审查(3)信贷业务政策符合性审查(4)财务因素审查(5)非财务因素审查(6)担保审查(7)充分揭

2、示信贷风险(8)提出授信方案及结论●详细描述：财务因素审查：主要审查借款人基本会计政策的合理性，财务报告的完整性、真实性和合理性及审计结论，要特别重视通过财务数据问的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。非财务因素审查：主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。担保审查：对保证、抵押、质押等担保方式

3、的合法、足值、有效性进行审查。充分揭示信贷风险①分析、揭示借款人的财务风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等。②提出相应的风险防范措施。提出授信方案及结论在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。例题：1.下列关于贷款期限的说法，正确的是（）。A.贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定B.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内C.贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配D.贷款期限还应与借款的地风险状况相匹配E.贷款期限还应与借款人的风险控制要求相匹配正确答案：A,B,

4、C,D,E解析：贷款期限贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。2.贷款审查事项的基本内容包括（）。A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B.财务因素审查C.信贷业务政策符合性审查D.充分揭示信贷风险E.提出授信方案及结论正确答案：A,B,C,D,E解析：贷款审查事项的基本内容(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程

5、的合规性审查(2)借款人主体资格及基本情况审查(3)信贷业务政策符合性审查(4)财务因素审查(5)非财务因素审查(6)担保审查(7)充分揭示信贷风险(8)提出授信方案及结论3.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的（）进行审查。A.合法性B.有效性C.合理性D.足值E.真实性正确答案：A,B,D解析：担保审查对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。4.信贷业务政策符合性审查不包括（）。A.借款用途是否合法合规B.客户准入及借款用途是否符合银行，客户，行业，产品等信贷政策C.借款人的信用等级评定

6、，授信额度核定，定价，期限，支付方式等是否符合银行信贷政策制度D.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序正确答案：D解析：（3）信贷业务政策符合性审查①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。5.关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）。A. 贷款的审查人员负责贷款风险的审查B. 贷

7、款的调查人员负责调查评估C.贷款的调查人员负责贷款清收D. 贷款的发放人员负责贷款检查和清收正确答案：C解析：贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。这样一种审、贷、查三分离的制度，就是审贷分离制度。6.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。（）A.正确B.错误正确答案：A解析：略7.商业银行贷款审批要素包括（）A.担保方式B.贷款用途C.贷款发放条件与支付方式D.贷款

8、利率E.还款利率正确答案：A,B,C,D,E解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排与贷后管理要求等。8.商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（）。A.贷款业务资料是否齐全B.借款人股东的实力及注册资金的到位情况C