住房公积金风险防范研究

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1、题目：住房公积金风险防范研究姓名：年级：专业：导师：学区:学号：二〇一五年月日摘要目前阶段我们国家公积金所面临的风险主要是在运转和控制这两方面，运转风险包括有资金的筹集风险、使用风险以及管理风险。现在国内的许多研究者和各行各业的精英虽然在公积金的风险上有着差不多的见解，但对于风险背后的原因却中说纷纭。造成这种结果的原因是，各级政府与各个地方在制定和执行住房公积金的各项配套的制度的时候，为了使之更适应与当地的情况，都进行了一些或大或小的改动。纵使住房公积金是以中央下发的行政法为统一的政策依据，它也必须要符合各地的情况。各地在执行这一制度的时候，难免会遇到千奇百怪的困难，从而对制度

2、的具体应用做出一些不同的指导，这使得我们做研究的时候也会遇到不小的困惑。但总体上来说公积金的困难来自于筹集、贷款和管理三个方面。关键词：住房公积金；风险防范；对策；制度目录摘要2引言5一、绪论6（一）研究现状61、国内研究现状62、国外研究现状7（二）研究方法7二、住房公积金风险防范基础理论9（一）住房公积金风险和防范概念91、公积金风险的定义92、公积金风险防范9（二）住房公积金风险的分类101、筹集风险102、使用风险103、管理风险11（三）住房公积金风险的影响因素11三、我国住房公积金现状及风险分析12（一）住房公积金资金筹集现状及风险分析121、住房公积金资金筹集现状

3、122、住房公积金资金筹集风险分析13（二）住房公积金贷款现状及风险分析131、住房公积金贷款现状142、住房公积金贷款风险分析14（三）住房公积金管理现状及风险分析151、住房公积金管理现状152、住房公积金管理风险分析16四、住房公积金风险防范对策17（一）住房公积金资金筹集防范对策17（二）住房公积金贷款风险防范对策17（三）住房公积金管理风险防范对策19结论20参考文献21致谢22引言为了切实地解决人民群众的居住问题，我国制定和实行了住房公积金制度。它的本质是一种社会的自助模式，但它是由国家支持，以期通过金融上的互助，从而提升人民群众对房产的购买能力。中国城区住房的改革

4、的中心和重点内容是，执行和落实好住房公积金这一制度。它是一种改革住房的政策，是实行货币分配的政策。因为这一制度本身的保障性特点、互助性特点、稳定性特点和长期性特点，它目前已经成为了保障人民群众住房的基石，在解决城区人群的住房需求起到了不可替代的作用。一、绪论（一）研究现状公积金制度是我国特有的一项制度，它是一种强制性的储蓄制度，用于人们购买房产，目前全世界还没有别的国家实行这样单一的政策，西方的国家标榜民主和自由，无法建立这样强制性的储蓄制度。然而，这项制度是有它的好处的，譬如世界上的很多国家，都把住房的储蓄当成是社会保障体系中极其重要的一部分。我国的这项制度也是借鉴国外的，学

5、习他人一直是我们国家一种极其优良的民族素养，它来自于发达国家新加坡的公积金制度。中央向来注重民生问题，对于关系全社会的住房制度更是重中之重，它的安全是至关重要的。这也是我们今天研究住房公积金制度的意义之所在。1、国内研究现状我国的这项制度也是借鉴国外的，它来自于发达国家新加坡的公积金制度。它的基础是来自于新加坡，它的宗旨也于其在新加坡基本一样，都是为了更好地保障人民的住房安全，是一项非常重要的民生制度。作为具有中国特色的一项强制性的以及政策性的金融服务制度，自它在直辖市上海成立以来，国家就一直把它的定位放在了贷款的方向上，目前有很多的研究者以及这项制度的管理者都在积极地探讨关于

6、公积金用于贷款的风险。其中比较典型的有来自于中科院的研究员。她在一篇关于德国与中国这项制度的对比研究中提出，当公积金的存量的增速小于贷款的增速时，公积金会发生无法满足房产借贷的需求问题，然而，文献中她并没有对此做出深入地探讨。与她观点相近的还有上海财经的一名教授，他在《公积金金融机制》一文中提到，也是没有给出明确的答案。2、国外研究现状当前，世界上没有太多的国家对这一项制度提出了深入地探讨，并且探讨的程度也仅仅限于大的面上，很好会去触碰到这一项制度的贷款风险。可以搜索到的关于这一制度最早的研究来自于杰拉德维克托，他对非洲的一些国家的这一制度在储蓄和利用以及关于公积金的投资等议题

7、上做了探讨，这是最早的研究。稍后的研究是汉迪生所做的，他以某些不发达国家为例，探讨和分析了公积金在这些区域的应用情况以研究这些区域的这一制度怎样既可以满足人们的社保需求，有可以促进经济社会的发展，从而使社保体系朝着更好地方向发展。后来理查德等研究者又在我国做了初步的一些探讨，具体在我国这一制度的困难方面、必要方面和是否彻底地落实方面的问题。纳什和他的合作研究者瑞顿在发展中国家印度做了关于养老制度和住房制度的探讨，他们希望政府在这些问题上做出一些改革，并以此做了一些关于政府政策改革方面的探讨和