大学生个人理财规划书修改稿

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1、个人理财规划书-10-目录规划摘要……………………………………………………………………4第一部分　个人情况和个人理财目标……………………………………6一、基本情况………………………………………………………………6二、财务状况………………………………………………………………6三、人生理财目标…………………………………………………………8第二部分　理财规划建议…………………………………………………13一、理财规划基本假设……………………………………………………13二、理财建议………………………………………………………………14第三部分　理财规划的预期效果分析……………………………

2、………18第四部分　未来家庭理财安排原则………………………………………20规　划　摘　要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为本人量身定做的理财规划书详细分析了他的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标：1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则：在理财过程中应遵循的基

3、本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。-10-财务状况：1、现金储蓄能力较弱。2、偿债能力较强，财务状况很安全。3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。理财策略：可以预期，本人将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合财务状况、风险偏好，我建议：1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。2、投资规划方面，首先理清所持有资金情况以做进一步规划，其次调整资金投资策略，适当降低投资金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品。3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，增加作为补充养

4、老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。-10-第一部分：客户情况和理财目标一、基本情况　　（一）个人基本信息姓名：徐生强　性别：男年龄：22岁婚姻状况：未婚职业：学生二、财务状况基于徐生强的个人信息，通过整理、分析和假设，对他年收支及存款进行了细分，展示出目前他的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。(一)日常收支情况他的每月可支配收入为1500元，。据此，我们可列出他的月度收支情况表(表1)；他的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表2)。(二)家庭资产负债情况他的资产负债情况见表3。-10-表1：月度收支情况表单位：元收入项目金额支出

5、项目金额月收入1500基本生活开销水电煤200500清洁工医疗费伙食费娱乐其它收入0交通费100合计1500合计800月度结余700表2：年度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额薪资收入15000基本生活费用5000年终奖金0保险支出1000其他收入(公司股票红利)0其他支出(旅游)0合计15000合计6000年度结余9000表3：家庭资产负债表-10-单位：元资   产负   债现金10000个人住房贷款0活期存款流动资产小计10000贷款小计0定期存款0    金融资产小计房屋(自住)0实物资产0总资产10000总负债0净资产(总资产-总负债)10000三、人生理财

6、目标我们看到他的理财问题主要有以下几个：——如何规划目前的月花销，控制不必要的资金流出？——能否购买一辆10万元左右的代步车？——如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？——是在5年内还清房贷，还是靠公积金在10年内慢慢偿还？——采取什么样的投资方式可实现他自己定义的“退休无忧”的生活？首先，我们结合他的个人情况对其面临的理财问题进行简单分析。他的个人情况具有代表性，目前暂无结婚的打算，所以，在以下的理财目标确定和理财规划中，我们均按她的这种单身状态进行，如果日后她有组建家庭的打算，则应另做规划。1、从日常消费来看，他的月度基本花销为500-10-元，占其月收入的比例

7、处于合理范围内，根据青海生活基本费用水平计算，这500元的月花销还有压缩的空间。2、他每月交通费为100元，在他的承受范围之内。而他所持有的现金和活期存款仅为10000元。3、针对其偿还房贷的问题，我们认为，目前的房贷月供是由公积金偿还，并未增加他的现金负担，也不影响他的资产积累，而且，总贷款余额9万元在他的整个资产负债结构中所占比重不大，因此不必提前还款。4、保险规划是一项中长期规划，在他的整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划，同时还要根据个人家庭情况的变化定期进行检查调整。目前他的投保额度