充分释放银行业的金融科技潜能

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1、充分释放银行业的金融科技潜能摘要2016年，风险投资对金融科技业的投资超过131亿美元，较四年前的投资总额高出约五倍之多（见图1）。金融科技行业的发展坚定了市场中普遍存在的一种观念，即，金融科技必将对银行业产生颠覆性影响。但是，颠覆银行业的主要驱动力是合作，而非竞争。对于大多数银行来说，其在短期内面临的最大威胁并非来自金融科技公司，而是来自更善于利用这些金融科技公司的传统竞争对手。我们对45家大型全球性银行进行了分析。结果显示，尽管所有银行都在以某种方式与金融科技公司合作，但受合作壁垒影响，真正开展广

2、泛合作的银行仅有约四分之一。在本报告中，我们探讨了一些妨碍实现有效合作的常见壁垒（包括驾驭采购和供应商风险管理和技术实施）以及银行和金融科技公司应如何消除这些合作壁垒。充分释放银行业的金融科技潜能

3、3图1：风险投资支持的金融科技公司的年度全球融资趋势8788897405734502.53.17.914.713.120122013201420152016十亿美元交易资料来源：CBInsights《安永金融科技采纳率指数》1表明，近年来，消费者既然如此，为什么双方的合作没有进一步加强?对于金融开始快速接受

4、新的创新型公司提供的金融服务产品，而科技公司而言，与大型银行协商解决采购周期较长的问题2016年的安永《全球消费银行业务调查》则着重探讨了将是一场艰巨的斗争。而对于银行来说，若要在上世纪七这些容易获得的新技术如何吸引消费者并号召银行效仿金十年代的信息技术的基础上，在大型组织中成功部署尖端融科技公司实施创新。但是，我们发现，受到颠覆性影响技术则是一项挑战。根据我们与银行和金融科技公司的合的不仅仅是一线消费银行业务。作经验，这些都是阻碍金融科技充分释放潜能以推动银行业务转型的常见壁垒。监管机构已经看到了监

5、管科技（RegTech）的益处，事实上，他们希望银行能够使用监管科技来优化流程。同时，2016年，全球前200名大型银行的平均净资产收益率仅机器人技术、人工智能和机器学习等一系列迅速发展的科略高于7.1%。为了实现12%的净资产收益率，他们需增技创新，在无需替换核心银行业务系统的情况下，为银行加15%的收入并降低13.7%的成本。与金融科技公司进行提供了新的业务转型方式。合作，融入更广泛的银行生态体系，将有助于银行降低成本，开展创新并增强客户服务能力。英国的“开放银行”（OpeningBanking）

6、和欧洲的《支付服务指令II》（PSDII）等举措，结合欧盟《一般数据保既然银行业希望重新实现可持续的净资产收益率，那么就护条例》(GeneralDataProtectionRegulation)，以及商必须创建更好的生态体系。而这离不开与金融科技公司、业银行数据聚合组件模型的发展（尤其是在美国），正使行业共享设施以及其他大批服务提供商的合作，以此帮助得客户对掌握在银行手中的个人数据有了更多的控制权。银行降低结构性成本、加强监管合规并提供更好的客户服务。与此同时，金融科技公司愈发认识到，在金融服务领域吸

7、引客户会产生巨大成本，只有设施配备完善的银行才能逾越的跨境业务壁垒。此外，越来越多的新金融科技公司还认识到，他们有机会作为更广泛银行生态体系的一部分，开发出可以帮助整个行业转型的技术，而不是单纯为一家银行提供支持。1《安永金融科技采纳率指数》，安永，2017年。银行和金融科技公司若不加强合作，则无法收获所有创新成果。银行正在寻求通过在全行上下部署金融科技来获益的方在本报告中，我们探讨了银行和金融科技公司如何通过更法。我们分析了45家大型银行过去三年的数据。结果显好地合作来从新技术中获益。创新型初创公司

8、和大型科技示，虽然在全球范围内，金融机构仍主要关注金融科技在公司的强强联合，推动了全球金融科技业的迅猛发展。欲支付方面的应用，但是他们越来越期待在整个价值链中使充分利用该潜能的银行必须立即采取行动，找到与这些创用金融科技，包括将“游戏化”模式应用到合规培训中，新型机构合作的方法，实现互利共赢。使用可识别构成最大组织风险的员工的监控软件，借助人银行和金融科技公司若不加强合作，则无法收获所有创新工智能来改善客户服务，以及进一步提高劳动生产力。成果。他们必须彼此合作，否则可能会走向消亡。但是，对于创新文化薄

9、弱的银行而言，挑选适当的金融科技公司合作并成功实施新技术仍是一项挑战。而对于金融科技公司而言，则需要清晰阐明自身技术的明显优势，并与银行合作以实现转变。图2：银行和金融科技公司合作的必要性与机遇银行金融科技公司选择创新经营模式凭借监管知识脱颖而出确立金融科技创新框架阐明价值主张管理人才和架构变化评估金融科技打造强大的商业做好充分准备，合作战略案例完善关系网络充分释放银行业的金融科技潜能

10、5合作或消亡：银行应采取的行动银行拥有许多创新理念；而挑战在于能否从