个人理财.项目11综合规划(廖玲玲)ppt课件(全)

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1、个人理财高职金融管理及相关专业适用2019.2课程简介《个人理财》教材结合商业银行的个人理财业务与中国人民银行对个人理财业务的规范要求，按项目、模块、任务的结构编写。全书共包含十一个项目，分别介绍了个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划，以及综合理财规划的相关内容。每个项目下设有知识目标、能力目标、案例导入、知识拓展、案例分析、实训活动、项目小结、项目训练等模块，理论结合实务，使读者明确理财规划师岗位的各项工作任务及其解决方法。图书在版编目(CIP)数据ISBN978-7-302-52252-2中国版本

2、图书馆CIP数据核字(2019)第004557号项目11综合规划模块一综合理财规划基础知识模块二综合理财规划实务任务一单身期的理财规划任务二家庭形成期的理财规划任务三家庭成长期的理财规划任务四家庭成熟期的理财规划项目训练廖玲玲学习目标知识目标：1.掌握人生不同阶段理财的重点。2.熟悉理财规划具体案例的分析步骤。3.了解各类不同家庭的理财规划情况。能力目标：1.能够对不同生命周期的家庭分析其理财需求及目标。2.能够根据个人理财规划的基本流程制定理财规划方案。〔案例导入〕理财规划的时间线就像每个人都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段一样，大家的个人收入、家庭财产、家

3、庭支出，也都有这样一条时间线。刚走出校园的职场新人，随着经验、资历和职务的提升，收入水平会不断提高，但在事业达到顶峰后，又会随着年龄增长而慢慢回落。同样，一个新家庭，随着子女的出生，支出也会逐渐加大，但到子女独立时，家庭开支也将从峰顶逐渐回落。由此看来，因收入不同、心态不同、生活方式不同、风险承受能力不同，不同年龄段的人群应该根据各自的行为特征和理财趋向，制定不同的理财规划。因此，在制定家庭理财规划、配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。一般而言，风险承受能力较低时，在投资组合中应以风格稳健的投资为主，如存款、

4、债券、偏债型基金等；风险承受能力较强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股型基金等。模块一综合理财规划基础知识一、综合理财规划建议书（一）概念综合理财规划建议书是指在对家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核实等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。的特点和作用模块一综合理财规划基础知识一、综合理财规划建议书（二）特点分析的量化性目标的指向性操作的专业性模块一综合理财规划基础知识一、综合理财规划建议书（三）作用1

5、.对于客户的作用(1)理财规划建议书是一种向客户传达理财规划建议的媒介，可以让客户有充足的时间，对方案充分考虑。(2)通过书面的形式，可以让客户印象更深刻。2.对于理财规划师的作用(1)以书面形式表达出来，有助于明确责任，减少法律风险。(2)规范的书面语言，能够增强客户对于所提方案的好感。(3)通过编制理财规划建议书可以建立一个良好的机制，帮助理财规划师做出全面的考虑。模块一综合理财规划基础知识二、编制综合理财规划建议书的步骤1.制作封面、前言2.提出理财规划方案的假设前提3.正文分析财务状况4.确定客户的理财目标5.完成单项理财规划6.分析理财规划方案预期效果7.完成

6、理财规划方案的执行与调整部分8.完备附件及相关资料〔例〕前言尊敬的客户：您好！首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执

7、行本建议。您的理财师：日期：〔例〕1.本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为你更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。〔例〕2.所有的理财规划分析都基于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一