2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）综合试题（二科合一）

《2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）综合试题（二科合一）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）综合试题（二科合一）1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A. 国家开发银行B. 中国进出口银行C. 中国农业发展银行D. 中国人民银行【答案】: A【解析】:

1亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】: B【解析】:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

23.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。A. 银行发行的股票价格异常下跌B. 市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C. 银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大D. 银行评级下调E. 资产质量恶化【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。

34.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A. 一种有条件的承诺付款的书面文件B. 处理的实际是与单据有关的货物C. 一种无条件的银行支付承诺D. 一项附属于贸易合同之外的契约【答案】: A【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。5.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）A. 银行消费知识；银行服务知识B. 银行消费知识；消费者权益保护知识C. 银行产品知识；消费者权益保护知识

4D. 银行产品知识；银行服务知识【答案】: B【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。6.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A. 盗窃罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 集资诈骗罪D. 非法吸收公众存款罪【答案】: C

5【解析】:集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。7.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】: D【解析】:从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③

6不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。8.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A. 代理中央银行业务B. 代理商业银行业务C. 代理政策性银行业务D. 代理证券业务【答案】: C【解析】:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。9.外汇需要具备的前提条件包括（）。

7A. 以外币表示的外国金融资产B. 能自由地兑换成其他支付手段C. 是在国外能得到偿付的货币债权D. 以黄金储备为基础E. 与特别提款权相关联【答案】: A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。10.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 业务员贪污或截留代理业务手续费B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 代客理财产品受利率波动造成损失

8【答案】: D【解析】:商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。11.物的担保方式主要有（）。A. 处分权B. 留置权C. 质押权D. 抵押权E. 书面承诺权【答案】: B|C|D【解析】:

9担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。12.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A. 即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C. 场内交易市场和场外交易市场D. 货币市场和资本市场【答案】: B【解析】:按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。13.银行的效率指标包括（）。A. 人均净利润

10B. 市盈率C. 成本收入比D. 市净率E. 不良贷款率【答案】: A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。14.（）是商业银行面临的最主要的风险。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:

11商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。15.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（）。A. 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B. 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C. 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D. 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】: B【解析】:建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。

1216.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A. 6个月B. 9个月C. 1年D. 2年【答案】: C【解析】:中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。17.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。A. 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B. 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

13C. 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D. 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】: C【解析】:C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。18.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A. 股票B. 政府债券C. 中央银行票据D. 可转换债券【答案】: B

14【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。19.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩

15党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。20.假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。A. 50%，50%B. 30%，70%C. 20%，80%D. 40%，60%【答案】: A【解析】:根据资产组合的收益率为：Rp＝W1R1＋W2R2，其中，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2＝1－W1。本题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp＝W1×8%＋（1－W1）×4%＝6%，可得W1＝50%，W2＝1－W1＝50%。

1621.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A. 个人通知存款B. 定活两便存款C. 外汇储蓄存款D. 保证金存款【答案】: D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。22.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。A. 托收承付B. 保理C. 保证

17D. 信用证【答案】: C【解析】:对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。23.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A. 评定等级行B. 确定管理授权C. 分配信贷资源和财务费用D. 核定绩效薪酬总额E. 评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

18银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。24.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A. 确认为无效合同B. 各自返还原物C. 由双方当事人协商解决D. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E. 有过错一方赔偿对方的损失【答案】: A|D【解析】:根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。

1925.分期付款业务的特点包括（）。A. 授信金额小B. 时效要求高C. 目标客户集中D. 信用属性强E. 增长速度快【答案】: A|B|D|E【解析】:分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。26.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A. 只能是金融企业

20B. 只能是法人C. 只能是自然人D. 可以是金融工具【答案】: D【解析】:金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。27.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A. 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B. 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C. 初步形成了机构监管的组织架构D. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E. 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

21【答案】: A|B【解析】:在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。28.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A. 可自由兑换的外国硬币B. 可自由兑换的外币支票C. 可自由兑换的外币票据D. 可自由兑换的外币汇票E. 可自由兑换的外国纸币

22【答案】: A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。29.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。A. 风险补偿B. 风险分散C. 风险规避D. 风险转移【答案】: C【解析】:

23风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。30.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。A. 出售风险头寸B. 购买保险C. 互换D. 期权E. 准时结算【答案】: A|B|C|D【解析】:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。31.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

24A. 国民生产总值B. 货币需求量C. 货币供给量D. 国内生产总值【答案】: C【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。32.如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。A. 这两笔贷款的信用风险是不相关的B. 这两笔贷款的信用风险是负相关的C. 这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D. 由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

25【答案】: C【解析】:贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。33.根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。A. 内部评级和外部评级B. 客户评级和监管分析C. 客户评级和债项评级D. 分行评级和总行评级【答案】: C

26【解析】:商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。34.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A. 低负债经营B. 全负债经营C. 中负债经营D. 高负债经营【答案】: D【解析】:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

2735.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A. 需求拉上型B. 结构型C. 成本推动型D. 供求混合型【答案】: C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。36.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A. 出售有价证券B. 购入有价证券

28C. 加大货币投放量D. 降低利率【答案】: A【解析】:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨胀的目的。37.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A. 避免损失B. 维持市场信心C. 限制业务过度扩张D. 满足银行正常经营对资金的需要【答案】: A

29【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。38.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A. 远期结售汇保证金B. 银行承兑汇票保证金C. 期权交易保证金D. 基金交易保证金E. 黄金交易保证金【答案】: A|B|E【解析】:

30保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。39.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A. 货币政策工具B. 金融工具C. 经济政策D. 经济手段【答案】: A【解析】:

31理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。40.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A. 专用存款账户B. 一般存款账户C. 基本存款账户D. 临时存款账户【答案】: C【解析】:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。41.下列关于无效合同表述正确的是（）。A. 合同部分无效，不影响其他部分效力B. 合同部分无效，整体无效

32C. 有过错一方不需承担缔约过失责任D. 合同无效自判定无效起无效【答案】: A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。42.某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。A. 上涨0.874%B. 下跌0.917%C. 下跌0.874%D. 上涨0.917%

33【答案】: C【解析】:久期（也称持续期）用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：43.我国《刑法》规定的附加刑有（）。A. 没收资产B. 罚金C. 剥夺政治权利D. 管制E. 拘役【答案】: A|B|C【解析】:

34我国的刑罚可以分为主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括：罚金、剥夺政治权利和没收财产。此外，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。44.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A. 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B. 确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C. 根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D. 分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】: B【解析】:B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。45.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

35A. 一定数额的外币表示一定单位的本币B. 一定数额的本币表示一定单位的外币C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】: A【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。46.（）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。A. 二项分布B. 泊松分布C. 均匀分布D. 正态分布

36【答案】: A【解析】:B项，泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。C项，如果连续型随机变量X在一个区间[a，b]里以相等的可能性取[a，b]中的任何一个实数值，即分布密度函数在区间里是一个常数，则称X在区间[a，b]上服从均匀分布。D项，若随机变量X的概率密度函数为：其中，σ＞0，μ与σ均为常数，则称x服从参数为μ、σ的正态分布，记为N（μ，σ2）；μ是正态分布的均值；σ2是方差。47.由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A. 贷款重组B. 贷款转让C. 贷款审批D. 资产证券化

37【答案】: A【解析】:贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。48.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A. 风险管理部门B. 监察稽核部门C. 公司业务部门D. 合规部门E. 内部审计部门【答案】: A|D【解析】:

38风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。49.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）。A. 返还财产B. 没收财产C. 赔偿损失D. 追缴财产【答案】: B【解析】:民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。50.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

39A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。51.（）属于银行业自律规范。A. 《银行业从业人员职业操守》

40B. 《银行业协会工作指引》C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》D. 《商业银行合规风险管理指引》E. 《商业银行监管评级内部指引》【答案】: A|C【解析】:银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，BDE三项由国务院银行业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。52.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A. 财政部B. 国家发展与改革委员会C. 中国人民银行D. 中国银行保险监督管理委员会

41【答案】: C53.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。A. 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B. 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C. 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D. 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E. 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法【答案】: B|D|E【解析】:A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。54.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

42A. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B. 对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议Ⅲ的监管标准C. 若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定D. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】: A|D|E【解析】:AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

4355.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A. 丙优先受偿B. 乙优先受偿C. 按债权比例受偿D. 因未登记不予保护【答案】: C【解析】:同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。56.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A. 补充资本B. 二级资本

44C. 其他一级资本D. 核心一级资本E. 附属资本【答案】: B|C|D【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。57.商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。A. 每年B. 每日C. 每月D. 每季【答案】: B

45【解析】:在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。58.下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A. 预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B. 预期损失并不一定会真实发生C. 预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D. 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】: C【解析】:预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。59.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

46A. 侵犯的客体是国家的银行管理制度B. 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C. 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】: C【解析】:C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。60.通货膨胀对社会经济的影响有（）。

47A. 生产成本提高，生产性投资风险加大B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D. 有利于债权人而不利于债务人的分配E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。