大数据时代下的金融业变革

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1、大数据时代下的金融业变革金融行业是数据的生产、仓储、处理和传输的集合。在以网络化和数据化为特征的新经济时代，金融与大数据的交叉融合变得顺理成章且合乎情理。金融行业是数据的生产、仓储、处理和传输的集合。在以网络化和数据化为特征的新经济时代，金融与大数据的交叉融合变得顺理成章且合乎情理。金融大数据旨在从海量的数据中快速获取有效信息以支持商业决策，从而进一步推动金融业发展。大数据将促进商业银行、保险等传统金融机构实现精准营销和更好的风险规避，从而带来更优的经营绩效和更高的运营效率。而以阿里巴巴等互联网起家的新兴企业也趁此契机逐步渗透金融行业。然而，大数据在为金融业带来机遇的同时也带来了包括金融结构

2、/模式演变、设施/技术/人才缺失和信息安全等在内的一系列挑战。大数据概况大数据是近两年的“热门词汇”，指的是在一定合理时间内无法通过目前常规软件或工具进行处理并整理的巨量信息资讯的集合。大数据具有四个显著特点：1）海量化：一般是指10TB1以上的数据；2）快速化：数据处理遵循“1秒定律”；3）多样化：既包括易于储存的文本形式，也包括图像、视频等非结构化数据；4）价值化：高价值但价值密度低。大数据广泛应用于各行各业。沃尔玛“啤酒与尿布”的案例2早已成为人们耳熟能详的经典商业案例；亚马逊通过其背后强大的大数据分析能力，能够了解客户的关注点和兴趣爱好，从而推荐了很多合适的商品；美国热播电视剧《纸牌

3、屋》通过大数据分析，研究每个用户快进和回放的时间点等，并对导演、男主角和剧情进行合理组合，从而获得了不菲的收视率。大数据为金融行业带来颠覆性变化金融业本身没有类似实物的生产、物流等流程，其自身便是数据的生产、处理、仓储和传输的集合。无论是商业银行、证券公司还是保险公司，他们的业务交易系统每天都实时运转着巨量交易数据。不仅如此，每个个体背后都有庞大的历史数据作为分析和决策的支撑。所以大数据对于金融业而言，其施加的影响力更是不容忽视的。大数据为金融行业带来的变革将首先体现在以下两个方面：1）精准营销：大数据改变信息结构，金融机构通过对客户数据的收集和分析，推出更有个体针对性的服务；2）风险管控：

4、大数据改变风险管理模式，云计算推进最精确和最低成本的风险测算。这也进一步意味着运营效率和绩效的提升。在大数据的推动下，未来金融业将进一步从粗放式管理向精细化管理转变，从“以利润为中心”向“以客户为中心”转型，从“抵押文化”向“全面的风险管理体制”转变。同时，大数据的发展还将推动互联网金融、移动金融等各种新业态的不断涌现。不少以技术为主导的互联网新兴企业也将参与到金融行业来，一起分享大数据带来的饕餮盛宴。相信在未来的十年内，大数据将以更快的速度渗透到金融行业，掀起新一轮革命浪潮（见图1）。大数据在金融领域的应用实例中信银行信用卡借大数据实现精准营销中信银行大数据实施2010年起，中信银行信用卡

5、中心就开始着手建立数据库，4月开始实施了EMCGreenplum数据仓库解决方案。Greenplum数据仓库解决方案为中信银行信用卡中心提供了统一的客户视图，中信银行可以借此更清楚地了解其客户价值体系，为客户提供更有针对性的营销活动。基于该数据仓库，中信银行可以从交易、服务、风险、权益等多个层面分析数据。1TB即百万兆字节=1099511627776字节。2超市通过数据分析发现啤酒和尿布的销售额有一定的正相关关系，于是将啤酒和尿布这两个看上去不相关的东西放在一起销售，竟然取得了很好的销售收益。大数据时代下的金融业变革2ഴӈ㚊㖇δ〱ࣞε䠇㷃ᖘᘷ╊਎ᇒؗȽᤃᤃ䍭ެԌㅢпᯯ㖇㔒ؗ䍭ު䎭䱯䠂ቅ䍭᭥

6、Ԏᇓᡆ㄁п傢ঌؓ䲟ӈ㚊㖇Էѐ2000ᒪθㅢпᯯ᭥Ԏᔸߑシ䎭㞴䇥Ƚ䱵䠂ᐪᐪ䠇㷃Ƚѣളᒩᆿ1998θᤑ୼䬬㺂⦽᧞࠰Ҽ㖇р䬬㺂2004θӚ䙐䬬㺂⦽᧞1995θޞ⨹ㅢжᇬ࠰〱ࣞ䬬㺂ѣളؓؗᡆ㄁Ֆ㔕㖇р䬬㺂ćᆿޞㅢж㖇р䬬㺂Ĉᡆ㄁䠇㷃㺂ѐ1999θޞ⨹ᔶခ〱ࣞ䬬㺂ቓ䈋ᶛⓆφ〇ቊቲ࠼᷆在数据仓库的基础上，中信银行于2013年又启动了“天罗地网”项目，建立完善“天罗”、“地网”两大类基础信息库。其中“地网”数据涵盖客户交易信息、客户自身属性、住宅信息等线下基础信息；而“天罗”数据库则包含交易偏好、风险偏好、社交活动等线上行为信息。通过“天罗”与“地网

7、”的结合，绘制出一个较全面的客户整体形象。基于“天罗地网”基础数据库来引入新客户是一种全新的多维度判断理念，摒弃了之前传统的只看收入、工作单位等简单指标的审核标准。“天罗”充分整合线上各类与消费息息相关的战略性资源信息，可以了解客户线上的行为，“地网”则充分发挥了银行的优势，深入到实体经济内部挖掘有用的信息资源，可以了解客户线下的行为和当地经济生态环境，根据客户的三个属性：地理位置、经济属性、时间属性，多维度