某县小微企业贷款情况调查报告

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1、某县小微企业贷款情况调查报告提高金融服务水平促进小微企业发展 　　小微企业在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。XX年10月国务院出台了支持小型微型企业发展的九项政策，意在解决小微企业经营困难、融资难等问题。国务院总理温家宝还特别指出，中央将通过加强金融服务和财税扶持，加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度，引导和帮助小微企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。 　　为了更好地贯彻落实中央政策精神，提高辖内的金融服务水平，促进xx县小微企业的发展，我们对全县的发放小微贷款情况进行了专门调

2、查。 一、基本情况 　　金融服务机构相对完整。xx县地处江西的最南端，属于山区小县，管辖7个乡镇，辖内常住人口20万人，在省内尚属欠发达地区。目前，辖内共有9家金融机构，主要有1家人民银行、4家国有商业银行、1家政策性银行、1家农村信用社、1家邮政储蓄银行、1家xx商业银行，另有1家非金融机构——xx金汇小额贷款公司，另外xx银座村镇银行也正在积极筹建当中，预计XX年将落户xx县城。相对小型微型企业信贷需求而言，xx县的金融服务机构相对完整，金融服务体系日臻完善，金融服务水平日益提高。 　　小微贷款以涉农贷款为主。xx县经济总量不大，辖内没有大型企业，百分之百属于中

3、小企业，且以涉农小微企业居多，经济收入主要以农副产品、矿产品及加工业为主，产业发展目标主要在生猪养殖、脐橙种植、矿产品加工等特色项目上。因此，金融对小微企业的支持主要体现在涉农产业组织的信贷需求上。截止XX年10月底，全县共发放各项贷款24.1亿元，其中涉农类贷款为18.1亿元，占各项贷款比重的75.1%。 　　小微贷款产品种类繁多。由于xx县信贷客户大多数属于小微实体经济组织和个体工商户，金融信贷需求的特点是金额小、速度快、手续便捷。因此，辖内金融机构根据实际情况开办了形式多样的信贷服务品种，如企业信用共同体贷款、农户信用共同体贷款、下岗失业人员小额担保贷款、返乡

4、农民工再创业贷款、妇女创业贷款、青年创业贷款、林权抵押贷款等。 　　小微贷款发放方式灵活。由于经济总量小，小微信贷需求更加侧重于日常的生产经营，用于解决劳动力上岗就业问题，小微贷款主体基本上以个体工商户、下岗工人、返乡农民工为主。这部分客户流动性较强，绝大部分尚处在开创事业的初期，自有资金不足是常有的现象。因此，小微贷款产品的发放须在规避风险的基础上，打破常规灵活使用。我县小微贷款基本上都是以个人为贷款主体，普遍采取授信的形式，通过相互联保或保证人担保的方式进行，这就打破了以往贷款需要抵押品的限制。 二、主要做法 　　积极引导小型金融机构进驻。小型金融机构与小微企业

5、在规模上具有对称性，对小微经济主体的“零售贷款业务”具有规模效应，而且能够掌握较多的小微经济主体隐蔽信息和软信息，比大型金融机构更容易监控因信息不对称导致的风险问题。因此，xx县积极创造条件引进小型银行机构，扩大信贷资金规模，增强支持小微企业发展的力度，鼓励和支持开办小额贷款公司，充分发挥其支持小微企业发展的辅助作用。现已初步形成了以人民银行为主导，商业性金融、政策性金融、合作金融为主体，民间金融为补充的县域金融组织体系。 　　规范指导小额贷款公司建设。xx县基本形成了不同金融组织形式相互并存、合理分工、适度竞争、协调发展的格局，促进了辖内信贷服务水平的提高。尤其是

6、在规范小额贷款公司建设上，人民银行指导其以支持小微企业为主要目标市场，以辖区内种养殖加工户、各种专业个体经济组织、小型及微型加工制造企业为资金投放对象，按照“规范、便捷、服务、共赢”的经营的理念，发挥“高效、灵活、分散”的特点，实施差别化信贷服务制度，促进了辖区内小微实体经济的发展。截止XX年10月底，xx金汇小额贷款公司共发放小微贷款9645万元，有力促进了县域经济的发展。 　　大力开展企业资质培育工作。人民银行通过多种形式组织辖内金融机构学习和执行有关支持小微企业的文件方案，使辖内金融机构认识到支持小微企业无论对地方经济发展，还是对银行自身发展都具有重大的现实意

7、义，进一步提升了他们为企业和个体工商户提供金融支持与服务的积极性和主观能动性。XX年初人民银行制定了《xx县银行业金融机构对企业贷款资质条件培育辅导实施方案》、《加强金融生态建设，支持地方经济发展》等文件方案，并召开座谈会要求辖区内每家银行业金融机构最少要培育符合贷款资质条件的企业2家以上，积极提供良好的金融信贷支持与服务工作。 　　不断创新开发小微信贷产品。人民银行在年初就要求辖内银行业金融机构，特别是涉农金融机构认真做好对小微贷款需求的调查，对创业意愿强且有好项目的要求应及时提供金融支持和服务工作。不断指导和督促辖内银行业金融机构创新金融产品和服务方式，强化