我国商业银行经营转型的趋势

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1、2014年第5期次麵梦f片尤53我国商业银行经营转型的趋势、问題和绩效评价孙世重尹程万先云朱红®摘要：转变经营模式、实现发展转型，是当前我国商业银行亟需思考的课题。本文选择5家国有银行、8家全国性股份制银行、12家山东省内城市商业银行，通过查询找资料和问卷调查，分析了我国商业银行经营转型的历史沿革、现状和发展趋势，并利用因子分析法实证检验了商业银行的转型绩效。在此基础上，本文进一步剖析了商业银行经营转型存在的共性问题，并为商业银行经营转型提出了建议。关键词：商业银行；经营转型；因子分析DOI:10.13490/j.cnki.frr.2014.05.005当

2、前，商业银行面临的国内外经营环境和金融生态环境均发生了深刻的变化：利率市场化进程加快，金融脱媒持续深化，资本约束渐趋严格，客户需求日益综合化，同业竞争不断加剧……在此情形下，商业银行过度依靠利差的盈利模式面临着严峻的挑战，转变经营模式、实现发展转型因此成为商业银行必须要思考的课题。本文通过査询资料和问卷调査等方式，对我国主要商业银行经营转型的实践进行了比较分析，探索其转型的趋势和特点；同时对山东省内的城市商业银行(以下简称城商行）转型绩效进行了实证分析，从中探寻商业银行转型中存在的问题和应对策略，以期对商业银行审视和重新思考其发展定位，实现经营转型有所裨益

3、。一、我国商业银行转型的历史、现状和趋势(-)我国商业银行转型的历史沿革从我国商业银行发展历史看，商业银行转型发展与经济社会转型基本同步，呈现出明显的从政府主导为主向市场选择为主的过渡，期间经过了五个大的阶段（见表I)。①孙世重，经济学硕士，高级经济师，中国银监会山东银监局；尹程，高级经济师，中国银监会山东银监局；万先云,法学硕士,中国银监会烟台银监分局;朱红,经济学硕士,中级经济师,中国银监会临沂银监分局。作者感谢匿名审稿人的评审意见，本文不代表所在单位观点，文责自负。71994-2015ChinaAcademicJournalElectronicPub

4、lishingHouse.Allrightsreserved,http://www.cnki.net2014年第5期次麵梦f片尤53表1:1949年以来我国商业银行转型历史阶段时间特征前银行功能时期1949—1978年银行作为财政“出纳”，不具备银行基本功能转向专业银行阶段1979—1993年工、农、中、建四家专业银行成立，并各自设定专业范围，在专业范围内开展业务转向商业性阶段1994—2003年四家专业银行政策性功能剥离给3家政策性银行，真正开展商业化运作，股份制银行异军突起，农村信用社、城市信用社清理整顿基本结束转向股份改造阶段2003—2005年四家

5、大型银行开始探索股份制改造，城商行规范重整，农信社银行化推动.战略转型期2005年至今四家大型银行与交通银行实现上市，国际金融危机带来的反思：银行去杠杆化和泡沫化，服务实体经济，推进小微金融和农村金融从我国商业银行经营转型的历史看，其在国家总体金融战略框架下，开放性、市场化程度越来越高，同时兼顾发展的可持续性、稳定和效率，以及社会责任的担当。其转型的主导因素随着经济社会的发展而变化（如图'I所示）。图I:我国商业银行转型的总趋向以中国工商银行为例。1984年，中国人民银行将原来一直由其办理的工商信贷和储蓄业务剥离出来，转人新组建的中国工商银行（以下简称工商

6、银行）,行使城市金融主渠道职能，71994-2015ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved,http://www.cnki.net2014年第5期次麵梦f片尤53使之成为工商企业生产经营资金提供的主渠道。1994年，国家成立三大政策性银行，工商银行成为国有商业银行，在国民经济发展中发挥了强大的融通资金能力。随着经济体制和国有企业改革的深化，工商银行的历史包揪也逐渐显现，股份制改革日益紧迫。2005年4月，国务院正式批准工商银行的股份制改革方案，按照现代商业银行的要求，以

7、建立、健全现代产权制度和现代公司治理制度为核心，推动工商银行加快各项改革进程，转换经营机制。按照改革方案，工商银行于2005年完成财务重组计划’整体组建为股份公司；2006年4月引人高盛集团、安联集团和美国运通，作为境外战略投资者；同年10月27日，同时在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，建立了较为完善的现代金融企业制度。股改上市以后，工商银行以市场需求为导向，开展了以经营结构调整为主攻方向的战略转型，并由信贷资产为主体、高度依赖存贷利差收人的传统信贷银行，逐步转型为集商业信贷、佣金和收费业务、投资和交易业务、表外业务的多元互促的综合服务型金融机构；由规

8、模扩张能力显著，资本、资产、网点和人员规模庞大的“大”银行，逐步转