我国商业银行经营转型的趋势

《我国商业银行经营转型的趋势》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、2014年第5期次麵梦I片尤我国商业银行经营转型的趋势、问題和缋效评价孙世重尹程万先云朱红滴要：转变经营模式、实现发展转型，是当前我国商业银行亟需思考的课题。本文选择5家国有银行、8家全国性股份制银行、12家山东省内城市商业银行，通过査询找资料和问卷调杳，分析了我国商业银行经营转型的w史沿革、现状和发展趋势，并利用因子分析法实证检验了喬业银行的转型绩效。在此基础上，本文进一步剖析了商业银行经营转型存在的共性问题，并力商业银行经营转型提出了建议。关键词：商业银行；经营转型；因子分析1X）1：10^13490/j.cnki.to.2014.05,005当前，喬业银行面临的国内

2、外经营环境和金融牛态环境均发牛了深刻的变化：利率市场化进程加快，金融脫媒持续深化，资本约束渐趋严格，客户需求日益综合化，同业竞争不断加剧在此情形下，喬业银行过度依靠利差的盈利模式面临着严峻的挑战，转变经营模式、实现发展转型因此成为商业银行必须要思考的课题。本文通过査询资料和问卷调査等方式，对我国主要商业银行经营转型的实践进行了比较分析，探索其转型的趋势和特点；同时对山东省内的城市商业银行（以下简称城商行）转型绩效进行了实证分析，从中探寻喬业银行转型中存在的问题和应对策略，以期对商业银行申视和重新思考其发展定位，劣现经营转型有所裨益。一、我国商业银行转型的历史、现状和趋势（

3、-）我国商业银行转型的历史沿革从我M喬业银行没展历史看，喬业银行转型发展与经济社会转型基本同步，呈现出明显的从政府主异为主向市场选择为主的过渡，期间经过了五个大的阶段（她表I）◊①孙世重，经济学硕:t，萵级经济师，中国银监会山东银监局：尹程，萵级经济师，中国银监会山东银监局：万先云，法学颀士，中国银监会烟台银监分局;朱红，经济学硕士，中级经济师，中国银监会临析《!监分局。作者感谢匿名串稿人的评串'意见，本文不代表所在单位观点，文贲自负。表1:1949年以來我国茼业银行转型rc史阶段时间特征前银行功能时期1949—197只&银行作为财政"出纳”，不具奋银行基本功能转向专业银

4、行阶段1979—1993年丁.、农、中、建四家专业银行成立，并各自设定专业范M，在专业范围内幵展业务转向商业性阶段1994—2003年四家专业银行政策性功能剥离给3家政策性银行，真正开展喬业化运作，股份制银行&军突起，农村信用社、城市信用社清理整顿基本结柬转向股份改造阶段2003—2005年四家大型银行开始探索股份制改造，城商行规范重整，农f言社银行化推动.战略转型期2005年至今四家大型银行与交通银行实现上市，国际金融危机带来的反思：银行去杠杆化和泡沫化，服务实体经济，推进小微金融和农村金融从我国喬业银行经营转型的w史看，其在国家总体金融战略抿架下，开放性、市场化程度越

5、来越萵，同吋兼顾发展的可持续性、稳定和效率，以及社会贲任的扔当。其转型的主导因素随着经济社会的发展而变化（如图*1所示）◊图I我国商业银行转型的总趋向以中国工喬银行为例。1984年，中国人民银行将原来一直由其办理的工喬信贷和槠蓄业务剥离出來，转人新组建的中国工商银行（以下简称工商银行），行使城市金融主渠道职能，使之成为工喬企业生产经营资金提供的主渠道。1994年，国家成立三大政策性银行，工商银行成为国有商业银行，在国民经济发展中发挥了强大的融通资金能力。随着经济体制和国有企业改革的深化，工喬银行的历史包揪也逐渐显现，股份制改革曰益紧迫。2005年4月，国务院正式批准工商银

6、行的股份制改革方案，按照现代商业银行的要求，以建立、健全现代产权制度和现代公司治理制度为核心，推动工喬银行加快各项改革进程，转换经营机制。按照改革方案，工喬银行于2005年完成财务重组计划'整体组建为股份公司；2006年4月引人萵盛集团、安联集闭和美国运通，作为境外战略投资者；同年10月27日，同时在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，建立了较为完善的现代余融企业制度。股改上市以后，工喬银行以市场需求为导向，开展了以经营结构调整为主攻方向的战略转型，并由信贷资产为主体、萵度依赖存贷利差收人的传统信贷银行，逐步转型为集喬业信贷、佣金和收费业务、投资和交易业务、表外业务的多元

7、互促的综合服务型金融机构；由规模扩张能力显著，资本、资严、网点和人员规楔庞大的银行，逐步转型为平衡风险、收益每成本，追求可持续利润增，核心业务具有显著竞争优势的"强"银行；由资本、成本和风险约束较弱，资产风险权重较大，抵抗经济波动风险能力较低的银行，逐步转型为各项业务均衡发展，经营风险低、抗拒经济周期性波动风险能力强、可持续发展能力.显著的余融机构。（二）当前我国商业银行经营转型的现状以2005年全国股份制喬业银行联系会议迖成的M腾冲共识"为标志，我国主要商业银行拉开了经营转型的序幕。近年来，我国喬业银行都在积极探索经営模式的